Договор залога будущего права

Договор залога будущего права

Залог — это способ обеспечения выполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель имеет право в случае невыполнения должником (заставодавцем) обязательства, обеспеченного залогом, получить возврат за счет заставленного имущества преимущественно перед другими кредиторами этого должника, если другое не установлено законом.

Залог может возникать на основании закона, договора и судебного решения (ст. 574 ГК). К «законному» залогу применяются положения ГК относительно залога, который возникает на основании договора, когда другое не установлено законом.

Согласно ст. 3 Закона «О залоге» от 2 октября в 1992 г. залогом может обеспечиваться любое обязательство.

Обязательство, которое обеспечивается залогом, называется основным обязательством. Залоговые обязательства является акцессорным (дополнительным) к основному.

Залогом могут обеспечиваться и требования, которые возникнут в будущем (ст. 573 ГК), : 1) обеспечение условных (с отлагательным условием) правовых сделок, в которых права и обязанности сторон возникают или прекращаются в зависимости от наступления определенного обстоятельства, касательно которой неизвестно, наступит она или нет; 2) обеспечения обязательств, какие могут возникнуть между залогодержателем и залогодателем, при условии определения их сути, размера и срока выполнения.

Согласно ч. 2 ст. 589 ГК залог обеспечивает требование кредитора-залогодержателя в полном объеме, включая уплату процентов, неустойки, возмещения убытков, нанесенных нарушением обязательства, необходимых расходов на содержание заставленного имущества, а также расходов, понесенных в связи с предъявлением требования, если другое не установлено договором.

Предметом залога может быть любое имущество (вещи, деньги, ценные бумаги, имущественные права), за исключением тех ограничений, что установленны законом. Не может быть заложено: 1) имущество, изъятое из гражданского оборота; 2) национальные культурные и исторические ценности, которые являются объектами государственной собственности и занесены или подлежат занесению к Государственному реестру национального культурного наследия; 3) другое имущество, залог которого прямо запрещен законом. Кроме того, не могуть быть заставленные требования, которые имеют личный характер (требования о взыскании алиментов, о возмещении вреда, причиненного жизни).

Закон предусматривает возможность залога так называемого «будущего имущества» — вещей и имущественных прав, какие залогодержатель приобретет потом заключая соглашение о залоге (будущий урожай, приплод скота и тому подобное).

Права залогодержателя на вещь, которая является предметом залога, распространяется и на принадлежности, если другое не установлено договором.

Иностранная валюта может быть заставлена из п. «г» ст. 5 Декрета КМУ «О системе валютного регулирования и валютного контроля» от 19 февраля в 1993 г.: это требует предоставления НБУ индивидуальной лицензии на период, необходимый для осуществления такой разовой валютной операции.

Имущество, которое есть в общей собственности, может быть передано в залог лишь при согласии всех совладельцев (ст. 578 ГК). Залог части в общей частичной собственности вообще запрещается: имущество, какое находится в общей частной собственности, может быть самостоятельным предметом залога при условии выделения его в натуре (ч. 2 ст. 6 Закона «О залоге)» и ч. 2 ст. 6 Закона «Об ипотеке»).

Сторонами договора залога является залогодержатель кредитор по основному обязательству и залогодатель лицо, которое предоставляет имущество у залог. Кредитор-залогодержатель приобретает залоговое право на заставленное имущество. Следовательно, вещь, которая является собственностью одного лица, становится обремененной в пользу другой. Поэтому кредитора-залогодержателя иначе называют обременитель, а право залога, которое эму положено, обеспечительным обременением.

Заключать договор залога могут физические лица, юридические лица, государство, другие субъекты публичного права. Согласно ч. 2 ст. 583 ГК предоставить имущество в залог может: 1) владелец вещи или лицо, которому положено имущественное право; 2) лицо, которому владелец вещи или лицо, которому положено имущественное право, передали вещь или имущественное право и право заложить имущество (в частности, к категории несобственников, которые могут заложить имущество, принадлежат государственные и коммунальные предприятия, что владеют, пользуются и распоряжаются имуществом на праве полного хозяйственного ведания).

Залогодателем может быть как должник по основному обязательству, так и третье лицо — имущественный поручитель (ч. 1 ст. 583 ГК). Он должен быть владельцем имущества и иметь право его отчуждения, и обязывается отвечать за должника по основному обязательству не всем своим имуществом, а определенной конкретной специально выделенной вещью. Солидарной ответственности должника и имущественного поручителя перед залогодержателем не возникает. Имущественный поручитель имеет право выполнить основное обязательство в случае невиполнения его должником с целью предотвращения обращения взыскания на предмет залога (суброгация). Специфика отношений заключается в том, что третье лицо может выполнить обязательство вопреки деланиям как кредитора, так и должника, но лишь при условии, что сложились основания для обращения взыскания на предмет залога.

Договор залога заключается в письменной форме под страхом ничтожности (ст. 547 ГК). Если предметом залога является недвижимое имущество, космические объекты, договор залога подлежит нотариальному удостоверению. Такое удостоверение осуществляется по месту нахождения недвижимого имущества, договора залога космических объектов — по месту их регистрации. В иных случаях договор залога может быть нотариально удостоверен, если на этом настаивает любая из сторон. Несоблюдение этих требований тянет за собой ничтожности договора (ст. 14 Закона «О залоге»; ст. 220 ГК).

Согласно ст. 577 ГК залог недвижимого имущества подлежит государственной регистрации в случаях и в порядке, установленных законом. Залог движимого имущества может быть зарегистрирован в соответствии с Законом Украины «Об обеспечении требований кредиторов и регистрацию обременений» от 18 ноября в 2003 г. на основании заявления залогодержателя (обременителя) с внесением записи к Государственному реестру обременений движимого имущества.

Регистрация залога не является элементом формы договора залога. Она необходима для обеспечения интересов кредитора-залогодержателя, а также интересов третьих лиц, которые есть потенциальными обременителями, поскольку сведения, занесенные к Государственному реестру обременений движимого имущества, являются открытыми для всех юридических и физических лиц. Следовательно, любое лицо прежде, чем заключить договор залога, может проверить: или не обремененное имущество, которое предлагается под залог, правом другой личности.

Содержание договора залога. В договоре залоги определяются суть, размер и срок выполнения обязательства, обеспеченного залогом, подаеться описание предмета залога, а также отмечаются другие условия, согласованными сторонами договора.

Оценка предмета залога осуществляется тогда, когда это предвидено договором или законом (ст. 582 ГК). Закон Украины «Об оценке имущества, имущественных прав и профессиональной оценочной деятельности в Украине» от 12 июля в 2001 г. предусматривает обязательную оценку в случае передачи под залог государственного и коммунального имущества (ст. 7). Оценка предмета залога осуществляется сторонами в соответствии с обычными ценами, которые сложились на момент возникновения права залога, если иной порядок не установлен договором или законом.

С момента заключения договора залога между эалогодержателем и залогодателем возникает ряд взаимных прав и обязанностей. Основные из них— это права пользования и распоряжения заставленным имуществом.

Если предмет залога остается во владении залогодателя, он, по общему правилу, может им пользоваться, в том числе получать из него плоды и доходы. Однако договором залога может быть установленный запрет на пользование таким имуществом или невозмождность пользования может выплывать из сути залога. Какой же предмет залога передается во владение залогодержателя, действует противоположное правило. Предусмотренно, что залогодержатель не имеет права пользыватся заложенной вещью. Однако такое право может быть дано ему договором залога. Более того, договором на залогодержателя может быть положенна обязанность получать из предмета залога плоды и доходы (ст. 586 ГК).

Вопрос о распоряжении предметом залога также может возникнуть как касательно залогоадтеля, так и относительно залогодержателя.

Залогодатель имеет право распорядиться предметом залога (отчуждать, передавать в пользование другому лицу) лишь при согласии залогодержателя, если другое не установлено договором залога (ч. 2 в. 586 ГК). В Законе «Об ипотеке» этот вопрос решен императивным образом: ипотекодатель имеет право распоряжаться предметом ипотеки исключительно на основании согласия ипотекодержателя, который содержится в ипотечном договоре или во внесенных к нему изменениях и дополнениях (ч. 3 ст. 9 Закона «Об ипотеке»). Договор о залоге может содержать запрет отчуждения заложенного имущества. На данный момент непосредственно законом предусмотренно, что при удостоверении договора залога недвижимого имущества нотариус накладывает запрет на его отчуждение (ст. 73 Закона «О нотариате» от 2 сентября 1993 г.).

Отчуждение залогодателем предмета залога не прекращает права залога залогодержателя, поскольку действует принцип права следования. Исключение складывают следующие случаи: 1) залогодержатель предоставил согласие на отчуждение имущества должником без сохранения обременения; 2) отчуждения должного должнику на праве собственности имущества осуществляется в ходе проведения хозяйственной деятельности, предметом какой есть систематические операции из покупки-продажи движимого имущества; 3) право собственности возникло у покупателя в результате принудительной продажи залогового имущества (в этом случае право залога прекращается, потому что согласно ч. 2 ст. 388 ГК имущество не может быть вытребовано от добросовестного приобретателя, если оно было продано в порядке, установленном для выполнения судебных решений).

Наличие обременения имущества в виде права залога не лишает залогодателя возможности завещать это имущество.

Перезалог заставленного имущества позволяется, если другое не установлено законом или предыдущим договором залога. Эти отношения подчиняются принципу старшинства (ст. 588 ГК): если предметом залога становится имущество, которое уже является залоговым обеспечением, залоговое право предыдущего залогодержателя хранит силу. Требования залогодержателя, у которого право залога возникло позже, удовлетворяются из стоимости предмета залога, после полного удовлетворения требований предыдущих залогодержателей. Залогодатель обязан предупредить всех следующих залогодержателей обо всех предыдущих залогах.

Залогодержатель, во владение которого переданный предмет залога, имеет право перезаключения, если это прямо предвидено договором залога. Такой вывод можно сделать, анализируя ч. 2 ст. 583 ГК. Срок перезаключения в этом случае не должен превышать срок первого заключения.

Виды залога. ГК определяет лишь ипотеку и заложение. Закон «О залоге»: 1) заложение; 2) залог товаров в обороте и переработке; 3) залог имущественных прав; 4) залог ценных бумаг. Эти виды могут быть объединены под одним значением «залог движимого имущества».

Заложение. В соответствии из ч. 2 ст. 575 ГК заложение — это залог движимого имущества, которое передается во владение залогодержателя или за его приказом, — во владение третьего лица. Заложению присущи два признака: в качестве 1) предмета заложения могут выступать только подвижные вещи; 2) заложение предусматривает передачу вещи во владение кредитора-залогодержателя (или третьего лица).

Залогодержатель как владелец чужой вещи обязан: 1) принимать меры, необходимые для сохранения предмета залога; 2) удерживать предмет залога должным образом; 3) немедленно уведомить вторую сторону договора залога о возникновении угрозы уничтожения или повреждения предмета залога. Если возникает угроза уничтожения, повреждение или уменьшение стоимости предмета заложения не по вине залогодержателя, он имеет право требовать замены предмета заложения, а в случае отказа залогодержателя выполнить это требование – преждевременно осущиствить взыскание на предмет залога.

Залог товаров в обороте и переработке. Такой залог не предусматривает передачи предмета залога во владение залогодержателя. Предметом договора залога товаров в обороте и переработке являются ро-довые вещи (сырье, полуфабрикаты, комплектующие изделия, готовая продукция и тому подобное). В таком договоре залога отмечается нахожденне товаров во владении залогоадтеля или их расположения в определенном цехе, на составе, в другом помещении или иным способом.

Существенное отличие такого залога заключается в том, что залогодатель может безпрепятствинно реализовывать заложенный товар. Проданные товары перестают быть предметом залога, а те, какие переходят залогодателем (товары того же рода и качества или другие товары, виды которых предвидены договором), напротив, становятся, залоговым обеспечением с момента возникновения на них права собственности. Причем залогодатель обязан заменить их другими товарами той же или большей стоимости. Уменьшение стоимости заложеных товаров позволяется только в случаях, если это осуществлено по договоренности сторон относительно погашения части начальной задолженности.

Залог ценных бумаг. Залог векселя или другого ценного документа, что передается путем совершения передаточной надписи (индоссамента), осуществляется путем индоссамента и вручение залогодержателю индоссированной ценной бумаги. Залог ценной бумаги, которая не передается путем индоссамента, осуществляется по договору между залогодержателем и лицом, на имя которого выдана ценная бумага. При согласии сторон заставленные ценные бумаги могут быть переданы на хранение в депозит нотариуса или банка. Купонные листки на выплату процентов, дивидендов и другие доходы от права, определенного в ценной бумаге, будут предметом залога только в случаях, если они переданы кредитору залогового обязательства, в случае, когда другое не предусмотренно договором.

Обращение взыскания на заставленное движимое имущество. По общему правилу залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога в случае, когда обеспеченное обязательства не будет исполненно в установленный срок. Однако законом и договором могут быть предвиденные основания для досрочного обращения взыскания на пред-мет залога: в случае ликвидации юридического лица залогодателя; в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении предметом залога, а если его требование не будет удовлетворено, — свернуть взыскание на предмет залога.

Обращение взыскания на движимое имущество осуществляется на основании решения суда или исполнительной надписи нотариуса, а также во внесудебном порядке по закону «Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений».

На основании исполнительной надписи нотариуса обращения взыскания на заставленное имущество осуществляется, если договор залога был нотариально удостоверен. Для получения исполнительной надписи подаются: а) оригинал нотариально удостоверенного договора; б) документы, что подтверждают бесспорность задолженности должника и устанавливают просрочку выполнения обязательства. Перечень документов, за которыми взыскание задолженности осуществляется в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей нотариусов, утвержден постановлением КМУ от 29 июня 1999 г. № 1172.

По закону «Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений» к способам внесудебного обращения взыскания на заложенное движимое имущество принадлежат: 1) передача движимого имущества в собственность залогодержателя в счет выполнения обеспеченного залогом обязательства; 2) продажа залогодержателем предмета залога путем заключения договора покупки-продажи с другим лицом или на публичных торгах; 3) отступления залолгодержателя права денежного требования, если предметом обеспечения есть денежное требование; 4) перевод залогодержателю соответствующей денежной суммы, в том числе в порядке договорного списания, в случае, если предметом обеспечения являются деньги или ценные бумаги.

Если обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется в судебном порядке, залогодержатель к моменту представления соответствующего иска обязан в письменном виде сообщить всех обременителей, в пользу которых установлено зарегистрированное обременение этого движимого имущества, о начале судебного производства по делу об обращении взыскания на предмет залога.

По общему правилу, реализация предмета залога осуществляется путем его продажи из публичных торгов в порядке исполнительного производства; поэтому в решении суда отмечается начальная цена предмета залога. Решение суда может предусматривать и другие способы реализации прав залогодержателя, в частности: 1) передача движимого имущества в собственность залогодержателя; 2) продажа залогодержателем предмета залога путем заключения договора купли-продажи с другим лицом или на публичных тортах; 3) отступления залогодержателю права денежного требования, если предметом обеспечения является денежное требование; 4) перевод залогодержателю соответствующей денежной суммы, если предметом обеспечение есть деньги или ценные бумаги.

Залогодержатель, который имеет намерение осуществить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, обязан: 1) зарегистрировать в Государственном реестре сведения об обращении взыскания на предмет залога; 2) послать должнику и другим лицам, в пользу которых установлено зарегистрированное обременение, соответствующее письменное уведомление, в котором определяется внесудебный способ обращения взыскания на предмет залога, который намеревается применить залогодержатель, и содержится требование к должнику выполнить нарушенное обязательство или передать предмет залога залогодержателю в течение 30 дней с момента регистрации в Государственном реестре сведений об обращении взыскания на предмет залога. Залогодержатель может самостоятельно избирать внесудебный способ, однако избранный им способ не должен нарушать прав и интересов других лиц.

Если предметом залога является право денежного требования, обращения взыскания на него осуществляется путем отступления залогодержателю соответствующего права. Залогодержатель должен сообщить залогодателю и другим обременителям соответствующего права денежных требований о своем намерении приобрести в свою пользу такое право.

В случае, если предметом залога являются деньги, удовлетворение обеспеченного залогом требования залогодержателя осуществляется путем перевода ему денежной суммы, достаточной для полного удовлетворения этого требования. Такой перевод может осуществляться банком в порядке договорного списания. Если на момент обращения взыскания денежные средства находяться во владении залогодержателя и их сумма превышает размер обеспеченного залогом требования, залогодержатель обязан вернуть излишек должнику.

Если предметом залога являются долговые ценные бумаги, которые находятся в правомерном владении залогодержателя, и срок платежа за которыми наступил или платеж за которым проводится по требованию держателя, залогодердатель удовлетворяет свои требования путем предъявления соответствующей ценной бумаги к оплате. Если сумма, полученная от оплаты договой ценной бумаги превышает размер обеспеченного залогом требования, залогодержатель должен вернуть излишек должнику.

Залог недвижимого имущества (ипотека). Ипотека выделяется, во-первых, тем, что в качестве ее предмета выступает недвижимое имущество, а, во-вторых, что это имущество остается во владении и пользованиии ипотекодателя.

Ипотека чаще всего обеспечивает возвращение долга по кредитному договору и по договору ссуды. Регулируется Законами Украины «Об ипотечном кредитовании, операциях с консолидированным ипотечным долгом и ипотечных сертификатах» от 19 июня 2003 г. и «Об ипотеке» от 5 июня 2003 г. В соответствии со ст. 1 указанного Закона ипотека является видом обеспечения выполнения обязательтсв недвижимым имуществом, которое остается во владении и пользовании ипотекодателя, согласно которому ипотекодержатель имеет право в случае невыполнения должником обеспеченного ипотекой обязательства получить удовлетворение своих требований за счет предмета ипотеки преимущественно перед другими кредиторами этого должника.

На ипотеку распространяются общие правила залога. Подлежит государственной регистрации, но несоблюдение этого условия не делает ипотечный договор недействительным. Заключается в письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению.

Законом вводится понятие долговая ценная бумага, которая удостоверяет безусловное право его владельца на полученным от должника выполнения за основным обязательством, при условии, что оно подлежит выполнению в денежной форме, в случае невыполнения основного обязательства — право свернуть взыскание на предмет ипотеки. Она оформляется, если ее выпуск предвиден ипотечным договором. Она может передаваться ее владельцем любому лицу путем совершения индоссаменту (передаточной надписи).

В случае выдачи залога прекращаются денежные обязательства за договором, который обусловливает основное обязательство, и возникают денежные обязательства должника относительно платежа за залог. Потом оформление залога выполнение основного обязательства и обращение взыскания на предмет ипотеки может быть осуществлено лишь на основании требования владельца залоговой.

Залоговая подлежит государственной регистрации в установленном законом порядке вместе с государственной регистрацией обременения соответствующего недвижимого имущества ипотекой. После регистрации выписка залогового имущества передается ипотекодержателю.

В соответствии с требованиями ст. 21 Закона залог складывается в письменной форме в одном экземпляре на бланке стандартной формы, которая устанавливается Государственной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку. На всех оригинальных экземплярах ипотечного договора делается отметка об оформлении залога. Подписывают залог ипотекодатель и ипотекодержатель.

С помощью залога может обеспечиваться выпуск ипотечных ценных бумаг — ипотечных облигаций и ипотечных сертификатов. При этом эмитентом ипотечных бумаг могут быть банки и другие финансовые учреждения, которые имеют право на такую деятельность в соответствии с законом.

Обращение взыскания на предмет ипотеки осуществляется на основании: решения суда; исполнительной надписи нотариуса; согласно договора об удовлетворении требований ипотекодержателя.

2008-2016 © Юридическая Фирма «K&S partners»
Использование материалов без письменного
разрешения владельца запрещено!

Договор залога будущего урожая

Данный договор регулирует правоотношения связанные с заключением договора залога будущего урожая. По этому договору одна сторона (заставодатель) обязуется передать другой стороне (заставодержателю) будущий урожай, являющийся предметом залога. Отметим, что в связи с тем, что документооборот и делопроизводство в Украине ведутся на государственном языке, загрузить документ Вы сможете только на украинском языке.

ДОГОВОР ЗАЛОГА БУДУЩЕГО УРОЖАЯ

г. ________________ ___ ________ 201__ года

_________________________, (далее именуется «Залогодержатель»), с одной стороны, и

______________________________________, (далее именуется «Залогодатель»), с другой стороны, (в дальнейшем вместе именуются «Стороны», а по отдельности — «Сторона») заключили настоящий Договор залога (далее именуется «Договор») о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ

1.1. В порядке и на условиях, определенных настоящим Договором, Залогодатель передает в залог Залогодержателю урожай _________________ в количестве ___________ ,

что планируется собрать с __________ ____________________________________________ (далее — Предмет залога).

1.2. Залогом обеспечивается в полном объеме выполнения обязательств по Договору ______________________________________________________, заключенным между Залогодержателем и Залогодателем, по которому исполнение Залогодателем обязательства по __________________________________________________________ должно быть осуществлено _____________________________________________________ (далее — «Основной договор»).

1.3. Залогодатель свидетельствует, что Предмет залога на дату заключения настоящего Договора не является предметом залога по другим обязательствам, никоим способом не отчужден, в споре и под арестом не состоит, к нему отсутствуют какие-либо обременения, в том числе и налоговый залог.

1.4. Предмет залога, являющегося обеспечением надлежащего исполнения Залогодателем своих обязательств по Основному договору, остается у Залогодателя.

1.5. Залогодателю запрещается без предварительного письменного согласия Залогодержателя распоряжаться предметом залога (в частности, но не исключительно, отчуждение, следующий залог).

Договора залога

Залог — одна из разновидностей обеспечения выполнения обязательства. Понятие и особенности залога регулируются Гражданским кодексом Украины, Главой 46.

В силу залога кредитор (залогодержатель) имеет право в случае невыполнения должником (залогодателем) обязательства, обеспеченного залогом, получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами этого должника, если другое не установлено законом (право залога).

Если предметом залога является недвижимое имущество, а также в других случаях, установленных законом, договор залога подлежит нотариальному удостоверению. Залог недвижимого имущества подлежит государственной регистрации в случаях и в порядке, установленных законом.

Образцы договоров залога

Залог движимого имущества может быть зарегистрирован на основании заявления залогодержателя или залогодателя с внесением записи в Государственный реестр залогов движимого имущества.

Залогом может быть обеспечено требование, которое может возникнуть в будущем. Залог возникает на основании договора, закона или решения суда. К залогу, который возникает на основании закона, применяются положения этого Кодекса относительно залога, возникающего на основании договора, если другое не установлено законом.

Ипотека — одна из разновидностей залога. Ипотекой является залог недвижимого имущества, которое остается во владении залогодателя или третьего лица. Еще один вид залога — заклад является залог движимого имущества, передаваемого во владение залогодержателя или по его приказу — во владение третьему лицу. Правила об ипотеке земли и прочие отдельные виды залогов устанавливаются законом.

Предметом залога может быть любое имущество (в частности вещь, ценные бумаги, имущественные права), которое может быть отчуждено залогодателем и на которое может быть обращено взыскание. Предметом залога может быть имущество, которое залогодатель приобретет после возникновения залога (будущий урожай, приплод скота и т.п.).

Права залогодержателя (право залога) на вещь, которая является предметом залога, распространяются на его принадлежности, если другое не установлено договором. Право залога распространяется на плоды, продукцию и доходы, полученные от использования заложенного имущества, в случаях, установленных договором.

Предметом залога не могут быть национальные, культурные и исторические ценности, которые являются объектами права государственной собственности и занесенные или подлежащие занесению в Государственный реестр национального культурного наследия.

Предметом залога не могут быть требования, которые имеют личный характер, а также другие требования, залог которых запрещен законом. Предмет залога остается у залогодателя, если другое не установлено договором или законом. Залог отдельных видов имущества может быть запрещен или ограничен законом. Предмет залога может быть заменен лишь по согласию залогодержателя, если другое не установлено договором или законом. Недвижимость и другое имущество, находящееся в общей собственности, может быть передано в залог лишь по согласию всех совладельцев

Риск случайного уничтожения или случайного повреждения предмета залога несет собственник заложенного имущества, если другое не установлено договором или законом. В случае случайного уничтожения или случайного повреждения предмета залога залогодатель по требованию залогодержателя обязан предоставить равноценный предмет или, если это возможно, восстановить уничтоженный или поврежденный предмет залога.

Если предмет залога не подлежит обязательному страхованию, он может быть застрахован по согласию сторон на согласованную сумму. В случае наступления страхового случая предметом залога становится право требования к страхователю.

Оценка предмета залога осуществляется в случаях, установленных договором или законом. Оценка предмета залога осуществляется залогодателем вместе с залогодержателем согласно обычным ценам, сложившимся на момент возникновения права залога, если другой порядок оценки предмета залога не установлен договором или законом.

Содержание, стороны и момент возникновения договора залога

В договоре залога определяются суть, размер и срок выполнения обязательства, обеспеченного залогом, подается описание предмета залога, а также определяются другие условия, согласованные сторонами договора. Описание предмета залога в договоре залога может быть представлено в общей форме (указание на вид заставленного имущества и т.п.).

Залогодателем может быть должник или третье лицо (имущественный поручитель). Залогодателем может быть собственник вещи или лицо, которому принадлежит имущественное право, а также лицо, какое собственник вещи или лицо, которому принадлежит имущественное право, передали вещь или имущественное право с правом их залога. Залог права на чужую вещь осуществляется по согласию собственника этой вещи, если для отчуждения этого права согласно договору или закону нужно согласие собственника.

Право залога возникает с момента заключения договора залога, а в случаях, если договор подлежит нотариальному удостоверению, — с момента его нотариального удостоверения. Если предмет залога согласно договору или закону должен находиться во владении залогодержателя, право залога возникает в момент передачи ему предмета залога. Если такая передача была осуществлена до заключения договора залога, право залога возникает с момента его заключения.

Пользование и распоряжение предметом залога

Залогодатель имеет право пользоваться предметом залога соответственно его назначению, в том числе приобретать с него плоды и доходы, если другое не установлено договором и если это вытекает из сути залога. Залогодатель имеет право отчуждать предмет залога, передавать его в пользование другому лицу или иным образом распоряжаться им лишь по согласию залогодержателя, если другое не установлено договором.

Залогодатель имеет право завещать заложенное имущество. Сделка, которой ограничивается право залогодателя завещать заложенное имущество, является никчемной. Залогодержатель имеет право пользоваться переданным ему предметом залога лишь в случаях, установленных договором. По договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога плоды и доходы.

Лицо, которое владеет предметом залога, обязано, если другое не установлено договором: принимать меры, необходимые для сохранности предмета залога;
содержать предмет залога надлежащим образом; немедленно сообщать другой стороне договора залога о возникновении угрозы уничтожения или повреждения предмета залога.

Залогодатель, владеющий предметом залога, в случае потери, порчи, повреждения или уничтожения заложенного имущества по его вине обязан заменить или восстановить это имущество, если другое не установлено договором.

Залогодержатель, владеющий предметом залога, в случае потери, порчи, повреждения или уничтожения заложенного имущества по его вине обязан возместить залогодателю причиненные убытки.

Последствия невыполнения обязательства, обеспеченного залогом

В случае невыполнения обязательства, обеспеченного залогом, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога. За счет предмета залога залогодержатель имеет право удовлетворить в полном объеме свое требование, которое определено на момент фактического удовлетворения, включая уплату процентов, неустойки, возмещения убытков, причиненных нарушением обязательства, необходимых затрат на содержание заложенного имущества, а также затрат, понесенных в связи с предъявлением требования, если другое не установлено договором.

Обращение взыскания на предмет залога осуществляется по решению суда, если другое не установлено договором или законом. Залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога в случае, если обязательство не будет выполнено в установленный срок (время), если другое не установлено договором или законом.

В случае ликвидации юридического лица — залогодателя залогодержатель приобретает право обращения взыскания на заложенное имущество независимо от наступления срока выполнение обязательства, обеспеченного залогом. В случае частичного выполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, право обращения на предмет залога сохраняется в первоначальном объеме.

Если предметом залога являются две или более вещи (два или более прав), взыскание может быть обращено на все эти вещи (права) или на любую из вещей (прав) на выбор залогодержателя. Если залогодержатель обратит взыскание на одну вещь (одно право), но его требование не будет удовлетворенно в полном объеме, он сохраняет право залога на другие вещи (права), которые являются предметом залога.

Право залога прекращается в случае:

  1. прекращения обязательства, обеспеченного залогом;
  2. потери предмета залога, если залогодателель не заменил предмет залога;
  3. реализации предмета залога;
  4. обретение залогодержателем права собственности на предмет залога.

Право залога прекращается также в других случаях, установленных законом. В случае прекращения права залога на недвижимое имущество в государственный реестр вносятся соответствующие данные.

В случае прекращения права залога вследствие выполнения обеспеченного залогом обязательства залогодержатель, во владении которого находилось заложенное имущество, обязан немедленно возвратить его залогодателю.

Источник: Meget
Перепечатка материалов только с письменного разрешения редакции

Залог прав требования. Как использовать этот способ обеспечения

Статьи по теме

На какие права можно установить залог. Зачем кредитору уведомлять должника о залоге права требования. Как быть, если на права требования установлены предшествующий и последующий залоги.

Внимание! Вы находитесь на профессиональном сайте для судебных юристов. Для чтения статьи может потребоваться регистрация.

Залог имущественных прав — очень перспективный институт, имея в виду, во-первых, то, что он очень слабо развит в настоящее время. И, во-вторых, чем чаще стороны будут задумываться о том, что при обычном залоге телесных предметов они могут подстраховать себя от гибели этих предметов и прекращения залога, согласовав распространение права залога на имущественные права, возникающие у собственника погибшей вещи в отношении лица, виновного в его гибели, — тем чаще на авансцену будет выходить залог имущественных прав. Регулирование залога прав требований существенно изменилось 1 июля 2014 года. Рассмотрим, появились ли предпосылки для того, чтобы чаще и шире прибегать к данному способу обеспечения?

Читайте также

Полезные документы для судебных юристов

Природа залога права требования ничем не отличается от залога вещи

Вопрос, с которого следует начать, касается правовой природы залога имущественного права. На наш взгляд, она ничем кардинально не отличается от залога любого другого объекта, будь то движимая вещь, помещение или земельный участок. Во всех случаях речь идет об особом вещном праве — праве на ценность вещи. В этом аспекте имеется небольшая проблема, так как обычно вещные права устанавливаются в отношении вещей как предметов материального мира. Поэтому иногда встречается мнение о том, что залог вещей представляет собой вещное право, а залог имущественных прав — право обязательственное.

С нашей точки зрения, указанные споры не более чем споры о терминах. И причина их кроется в бедности российской юридической терминологии. В русском языке всего два варианта прав — вещное или обязательственное, а, например, в немецком языке для оборота «вещное право» имеется два термина — «sachenrecht» и «dingliches recht». Первый термин используется для телесных вещей, а вот второй гораздо шире. Он обозначает право в отношении любого объекта. Если таким объектом является имущественное право требования, то право залога в отношении него будет «dinglich». При этом никому в голову не приходит назвать это право обязательственным, поскольку обязательственное право характеризуется принципиальным моментом — оно основано на принципе относительности. Этот принцип категорически неприемлем для залога, ведь тогда право залога распространялось бы только в отношении залогодателя (кредитора по заложенному праву), никак не затрагивая, например, должника по этому праву, который в личных отношениях с залогодержателем не состоит. Но ведь это не так. И в этом самое простое доказательство того, что право залога не является обязательственным. А пока более удачного термина наш язык не знает, это право будет «вещным», но в широком значении этого слова.

Из определения залогового права как права на ценность вещи вытекает важный практический вывод — предметом залога может быть только такое право, которое может быть уступлено другому лицу, поскольку именно посредством уступки это право передается при обращении на него взыскания. Об этом сказано в п. 2 ст. 358.2 ГК РФ: «В случаях, когда соглашением между правообладателем и его должником уступка права запрещена или невозможность уступки права вытекает из существа обязательства, залог права не допускается, если законом не установлено иное».

Заложить можно как часть права требования, так и несколько требований сразу

Из совокупности правил ГК РФ о праве требования как предмета залога следует, что законодатель совершенно не выдерживал строгости в терминологии. Известно минимум три значения обязательства:

  1. синоним слова «долг» (например, «обязательство покупателя», то есть его обязанности по уплате покупной цены);
  2. простейшее правоотношение, в котором долгу соответствует право требования (связка долг покупателя по уплате цены — право требования продавца той же цены);
  3. сложное правоотношение, образованное между сторонами в результате заключения договора (обязательство из купли-продажи, в которое входят обязательства в значении «б», в которых должниками взаимно являются и продавец, и покупатель).

С этой точки зрения вызывает удивление формулировка п. 1 ст. 358.1 ГК РФ: «Предметом залога могут быть имущественные права (требования), вытекающие из обязательства залогодателя».

Оборот «обязательства залогодателя» по своему выражению намекает на значения обязательства в смысле «а» или «б», изложенные выше. Хотя, конечно, имелось в виду значение «в», и более правильно было бы говорить про «обязательство с участием залогодателя».

Предметом залога может быть часть права требования, отдельное требование или несколько требований по усмотрению сторон договора залога (п. 3 ст. 358.1 ГК РФ), однако закон вводит презумпцию, что если не предусмотрено иное, в залоге находятся все права из обязательства (абз. 2 п. 1 ст. 358.1 ГК РФ).

Например, продавец намерен заложить свои права к покупателю, который должен уплатить ему 1 млн. Если банк кредитует продавца на 100 тыс., то совершенно неоправданно для последнего закладывать свое требование в полном объеме, он может разделить его на два (150 тыс. и 850 тыс.) и заложить первое. Кроме того, из того же обязательства купли-продажи продавцу могут причитаться проценты за коммерческий кредит, если он предоставил покупателю отсрочку платежа. Это второе требование из договора. Более того, есть основания утверждать, что это не одно требование, а множество, исчисленное по числу периодов, за которые начислялись проценты. Третья группа возможных требований — неустойка на случай просрочки оплаты. В момент, когда происходит залог прав требования, неустойка еще могла быть не начислена, то есть это право требования является будущим. Тем не менее залог будущих прав допустим. Как и проценты, неустойка будет представлять из себя множество обязательств по количеству периодов, за которые она начислена.

Другой пример — залог арендодателем своих прав по договору аренды. Арендодателю принадлежит не одно целое право требования, а права, определяемые периодом времени, за которое начисляется плата. Она может исчисляться ежемесячно, ежедневно, ежечасно (вспомним прокат лодок) и даже ежеминутно (прокат машин в картинге). Соответственно, если арендная плата исчисляется ежемесячно, то за январь 2014 года арендодателю принадлежит одно право требования, за февраль 2014 года — второе и т. п. Правильное понимание данной градации прав требований очень важно, например, в случае, когда придется обращать взыскание на заложенное право требования: если заложено несколько прав и для удовлетворения залогодержателя достаточно продать одно из них, он не может настаивать на том, чтобы продавались они все.

Наконец, во избежание путаницы следует оговорить терминологический момент. Право требования закладывает кредитор (обладатель права). Это право адресовано к какому-то должнику. Одновременно кредитор, который закладывает данное право, является должником по тому обязательству, в обеспечение которого закладывается право. Есть еще вариант, когда залог дается в обеспечение чужих долгов, при нем должником является не залогодатель, а иное лицо. Таким образом, мы видим, что должников несколько и главный вопрос — в каком именно обязательстве они должники. При дальнейшем изложении мы исходим из того, что под должником будет пониматься должник по тому праву требования, которое заложено. «Второй должник» (должник в другом обязательстве) будет называться залогодателем либо кредитором.

Должника лучше уведомить о залоге прав требования к нему

К сожалению, законодатель не всегда задумывался о том, чтобы обеспечить действие залогового права против третьих лиц, прежде всего, против должника по заложенному праву требования. С одной стороны, правилами ст. 358.4 ГК РФ закрепляется механизм уведомления должника о состоявшемся залоге (через отсылку к общим правилам об уведомлении об уступке права требования). С другой стороны, совершенно непонятно, а зачем направлять такое уведомление? К чему должнику знать о залоге требования к нему?

В этом смысле отечественное регулирование не вполне последовательно. А германское регулирование, послужившее образцом для подражания разработчикам ГК РФ, не в пример более выверенное. Согласно § 1280 ГГУ залог права требования приобретает силу только в случае уведомления должника. При этом уведомление о залоге занимает промежуточное положение и по германскому праву, пожалуй, создает для должника больше затруднений, чем если бы он получил просто уведомление об уступке. Хотя, возможно, германские авторы не согласились бы с этой идеей, ведь они пишут в комментариях к ГГУ о том, что, как и уступка, залог права требования не может приводить ни к ухудшению, ни к улучшению положения должника3. Основой для этой идеи является норма § 1275 ГГУ о том, что к отношениям залогодержателя и должника по заложенному праву требования применяются правила, установленные для отношений между цессионарием (новым кредитором) и должником.

Увы, российский законодатель не посчитал необходимым закрепить данную идею нормативно, однако не может быть сомнений в том, что судам следует ее выводить из существа регулирования ст. 358.4 ГК РФ. Более того, залог возникает с момента заключения договора залога, при залоге будущего права с момента возникновения этого права (п. 1 ст. 358.5 ГК). Знание должника о залоге, получается, значение не имеет. Тем не менее не может быть при залоге положение должника более плохим, чем при уступке, ведь залог более слабое распоряжение правом, чем его полное отчуждение. Раз уж при полном отчуждении права должник, не знающий об отчуждении, защищен, тем более он должен быть защищен при залоге.

Залог права ограничивает должника в исполнении обязательства изначальному кредитору

Поясним идею о том, почему залог права требования может создавать для должника дополнительные обременения даже по сравнению с уступкой данного права. Основная идея германского права состоит в том, что залог существенно ограничивает должника в праве произвести исполнение до наступления срока платежа. И это, конечно, совершенно логично, ведь как может погибнуть право требования, а с ним и залог? Прежде всего посредством исполнения обязательства. Следовательно, законодатель принимает меры к тому, чтобы должник не вправе был производить исполнение изначальному кредитору. Вместе с тем до того момента, как этот кредитор нарушит свое обязательство перед залогодержателем, нет оснований и для того, чтобы должник платил залогодержателю. Возникает сложная проблема. Сравним, как ее решают в России и Германии.

В России по умолчанию в п. 1 ст. 358.6 ГК закреплен режим, при котором должник исполняет обязательство своему кредитору, то есть залогодателю. Что происходит в данном случае с правом залога, законодатель прямо не упоминает, но понятно, что оно прекращается, поскольку других вариантов просто нет. В этой связи довольно забавно, что именно этот вариант законодатель избрал по умолчанию в разделе о залоге. Ничего общего с задачей сохранения залога и усиления правовой позиции залогодержателя такое решение не имеет.

Конечно, в силу п. 2 ст. 358.6 ГК кредитор (залогодатель) обязан передать залогодержателю денежные средства, полученные от должника. Но это обыкновенное обязательственное требование. В случае банкротства кредитора (залогодателя) никаким преимуществом перед другими его кредиторами в части указанной суммы залогодержатель пользоваться не будет.

Поэтому практически не вызывает сомнений, что подготовленные залогодержатели будут настаивать на том, чтобы право получения исполнения от должника переходило к ним. Такая возможность опционально отечественным законодателем также предусмотрена. Согласно абз. 2 п. 1 ст. 358.6 ГК, если договором залога предусмотрено право залогодержателя получить исполнение от должника по обязательству, право по которому заложено, должник, уведомленный об этом (ст. 358.4 ГК), обязан исполнять свое обязательство залогодержателю или указанному им лицу.

В этой норме наконец появляется значение у того уведомления о залоге, которое должно быть направлено должнику. Однако норма эта все же порождает некоторое количество вопросов. Например, о том, только ли должник обязан платить вместо кредитора иному лицу (залогодержателю), или также залогодержатель обладает возможностью потребовать платежа в свою пользу (при том, что, например, основное обязательство перед ним, обеспеченное залогом, еще не было нарушено)?

По-видимому, стоит положительно оценивать обе названные возможности. В противном случае могла бы образоваться патовая ситуация: должник попал в просрочку, в силу залога он должен платить только залогодержателю, а не кредитору; залогодержатель, не ставший кредитором, потребовать платежа в свою пользу не может, кредитор потребовать в свою пользу тоже не может (текст нормы говорит прямо о платеже залогодержателю), а потребовать платеж в чужую пользу кредитор не может просто исходя из правил процессуального законодательства. Таким образом, если стороны договора залога согласовали в договоре, что платежи по праву требования должны поступать залогодержателю, он имеет право требовать их от должника даже в том случае, если обязательство перед ним не нарушено и он не мог бы потребовать, например, удовлетворения за счет указанного права требования. Тем самым баланс интересов будет несколько смещен в пользу залогодержателя.

Понятно также, что если залогодержатель получит платеж от должника до того, как наступит срок по обязательству, обеспеченному залогом, он должен будет зачесть этот платеж как досрочное исполнение (абз. 2 п. 2 ст. 358.6 ГК). Впрочем, стороны вправе договориться об ином. Например, что залогодержатель передаст указанные средства на залоговый счет, открытый залогодателем. Просто возвращать эти деньги залогодателю бессмысленно, так как залогодержатель полностью теряет обеспечение в части поступившего платежа.

Последствие просрочки по обязательству, обеспеченному залогом права требования

Все, что было рассмотрено выше, касается лишь ситуации до того момента, когда допущена просрочка по обязательству, обеспеченному залогом права требования. С этого момента залогодержатель имеет право на получение исполнения по данному требованию в пределах, необходимых для покрытия требований залогодержателя, обеспеченных залогом, в том числе право на подачу заявлений об исполнении обязательств до востребования, если предметом залога является требование по обязательству до востребования (п. 3 ст. 358.6 ГК).

Здесь налицо пограничная ситуация между полным приобретением права требования залогодержателем, переходная ступень между полным отсутствием и наличием права в его лице. Такое управомочие залогодержателя на получение исполнения по чужому праву требования, безусловно, необычно. Оно никак не означает, что к нему перешло право требования, и основывается на прямом предписании закона. Подавая иск в суд, залогодержатель должен доказать, что кредитор или иной субъект, за которого кредитор предоставил в залог право требования, задолжал ему ту сумму денег, которую залогодержатель просит с должника, и что по обеспеченному залогом обязательству наступил срок исполнения. Если же предметом исполнения является индивидуально-определенная вещь, совершая волеизъявление о принятии данной вещи в собственность, залогодержатель действует от имени залогодателя (кредитора) как законный представитель последнего.

То, что залогодержатель не становится правообладателем, проявляется в целом ряде ограничений. По сути, он не может ничего, кроме получения платежа по соответствующему праву требования. Он не вправе уступать право требования кому-либо, прощать долг, заявлять о зачете, новировать долг, принимать по нему отступное.

Кроме того, осуществляя взыскание по праву требования, принадлежащему залогодателю (кредитору), залогодержатель не должен забывать о том, что его право залога — всего лишь право получить ценность объекта, на который был установлен залог. Поэтому он должен предпринимать необходимые усилия для получения взыскания по праву требования и не может вести дело «спустя рукава». В Германии об этом содержится прямое предписание в абз. 2 § 1285 («…залогодержатель обязан позаботиться о надлежащем взыскании…«). В России законодатель в очередной раз упустил этот момент. Однако суды должны, разумеется, подходить к вопросу именно так. Например, если требование, обеспеченное залогом, равно 100, а залогодержатель мог предъявить ко взысканию требование на 150, но провел процесс настолько неудачно, что суд взыскал в его пользу всего 50 или вообще отказал в иске, то залогодержатель не может, если он виноват в неудачном взыскании, претендовать на получение остатка причитающейся ему суммы за счет должника по обеспеченному залогом обязательству. Основание — ст. 1 ГК РФ: никто не может извлекать преимущества из своего недобросовестного или неразумного поведения.

Законодатель в России не устанавливает никаких особенностей для случая, когда имеются предшествующий и последующий залоги права требования. Как представляется, должно действовать правило о том, что правом предъявить требование к платежу должен обладать только залогодержатель старшего ранга (предшествующий залогодержатель). К сожалению, такая норма прямо не закреплена в законе, и ее придется выводить по его смыслу.

Обращение взыскания на право требования — наиболее уязвимый аспект залога

К сожалению, российское право не устанавливает необходимых особенностей обращения взыскания на право требования. Оно подлежит продаже с торгов, как и любой другой предмет залога (п. 1 ст. 358.8 ГК). Как вариант — право может быть переведено на залогодержателя по решению суда.

Однако имущественное право в большей степени, чем любой другой предмет оборота, подвержено ценовым колебаниям, поскольку зависит от кредитоспособности должника, оценить которую правильно весьма сложно. Допустим, номинал требования равен 1 млн. Если должник кредитоспособен, да еще по требованию начисляются хорошие проценты, то его могут купить и по цене, равной номиналу. Если же должник неплатежеспособен, то и цена в 100 тыс. будет неразумно высокой.

Основная проблема заключается в том, что заранее, как правило, никто доподлинно не знает, насколько гарантированно можно получить от должника исполнение. Когда право требования выставляется на торги, покупатели будут стремиться к тому, чтобы не рисковать, и готовы будут дать за право требования только небольшую сумму. Например, в рассмотренном примере — 100 тыс. Но если вдруг должник исполнит свое обязательство надлежащим образом, то покупатель права получит сверхдоход — 900% прибыли. Само по себе получение сверхдохода не вызывает возражений, за покупателя можно порадоваться. Но ведь фактически в данном случае он получил его за счет залогодателя: последний потерял право номиналом 1 млн (тот самый 1 млн, который он когда-то передал должнику в качестве займа и т. п.), получив взамен всего 100 тыс. И в этих условиях сверхдоход, конечно, совершенно несправедлив.

Точно так же будет несправедливым и перевод данного права на залогодержателя, ведь весь вопрос будет в том, по какой цене это право будет принято залогодержателем. Если это будет номинал, это грубо ущемит интересы залогодержателя в случае, если должник неплатежеспособен, если 100 тыс. — точно так же будет несправедливым в отношении залогодателя, если должник состоятелен.

Лучший вариант решения — попытка получения исполнения по праву требования, а не продажа его с торгов. Еще один вариант — передача права для целей взыскания. О последнем институте следует сказать отдельно. Специфика его в том, что залогодержатель принимает право себе не в качестве замены исполнения (отступного), а в качестве «полу-исполнения» или гарантии исполнения. Далее он производит взыскание по данному праву требования как кредитор, но оставить себе он может только ту сумму, которая ему причитается по тому обязательству, которое было обеспечено залогом. Остальное он получает безосновательно и обязан вернуть залогодателю. Так, если требование, обеспеченное залогом, равно 600 тыс., то заложенное право требования с номиналом 1 млн переводится на залогодержателя в полном объеме. Он производит взыскание, насколько у него получится. Например, выигрывает дело в полном объеме. Далее он может получить фактическое исполнение только в пределах 600 тыс. В оставшейся части он должен будет уступить требование обратно залогодателю, а если оно будет уже фактически исполнено полностью, то отдать 400 тыс.

В этом плане очень важно регулирование п. 4 ст. 358.8 ГК. С одной стороны, оно проводит принцип о том, что принятое залогодержателем право зачитывается им по правилам об отступном, то есть стоимость права надо рассчитать изначально (со всеми рисками), и на эту стоимость снижается обязательство, обеспеченное залогом. Однако данная норма допускает также соглашение об ином. И вот как раз в порядке такого соглашения появляется возможность предусмотреть именно ту модель, которая зарекомендовала себя в германском праве. Думается, пренебрегать ею не стоит.