Кредит на развитие бизнеса под залог имущества

Кредиты малому бизнесу под залог недвижимости

Недвижимость — один из наиболее привлекательных с точки зрения банка залогов, в случае взаимодействия как с юридическими, так и с физическими лицами. Это довольно очевидно: здания и площади — это в основном довольно ликвидные активы, которые можно довольно быстро реализовать.

Условия кредита бизнесу под залог недвижимости

Как правило, они довольно выгодны:

  • Возможен длительный срок займа (до 5 — 10 лет).
  • Договором могут быть предусмотрены отсрочки.
  • Сравнительно низкая процентная ставка.
  • Заявка рассматривается довольно быстро.
  • Ниже требования к бизнес-плану (если он вообще требуется).

В то же время, нужно понимать, что банк все равно не упустит свою выгоду.

Вот некоторые подводные камни.

  1. Оценка имущества проводится либо самим банком, либо аффилированной с ним компанией, что может приводить к занижению суммы, в которую будет оценены ваши квадратные метры.
  2. Практически никогда не выдаются кредиты на сумму больше, чем 50% от залоговой стоимости.

Поэтому для некоторых ситуаций сумма, получаемая от банка бывает недостаточно велика.

Наконец, отметим, что сам факт наличия имущества для залога не гарантирует одобрение вашей заявки. Особенно если речь идет о крупных объектах и крупных суммах. Банк может специализироваться на займах именно под малые объекты.

Возможно, в этом случае будет разумно обратиться за помощью к кредитному брокеру.

Кредитование малого бизнеса

ПАО «ВиЭс Банк» успешно работает с клиентами микробизнеса, предлагая им эффективные кредитные решения и широкий спектр банковских услуг для развития бизнеса. Учитывая различные потребности клиентов и многолетний опыт сотрудничества с ними, ПАО «ВиЭс Банк» предлагает выгодные кредиты для предпринимателей — под залог недвижимости, на ремонт, покупку оборудования и транспорта, пополнение оборотных средств.

  • Если Вам нужна значительная сумма средств для поддержания и развития собственного дела — воспользуйтесь кредитом для предпринимателей под залог недвижимости. Вы сможете получать средства и погашать кредит в удобное для Вас время.
  • ВиЭс Банк предлагает предпринимателям финансирование текущей деятельности компании под залог основных средств — кредит на развитие бизнеса. Лояльные условия для обеспечения и привлекательная процентная ставка банка направлены на максимально эффективное удовлетворение потребностей предпринимателей малого и среднего бизнеса.
  • ВиЭс Банк обеспечивает своим Клиентам овердрафтное кредитирование для финансирования текущей деятельности малого и среднего бизнеса. Этот гибкий инструмент кредитования малого бизнеса предоставляется без залога.
  • ВиЭс Банк предоставляет предпринимателям инвестиционный кредит для финансирования проектов.
  • ВиЭс Банк предлагает воспользоваться кредитом для пополнения оборотных средств.

Требования к заемщику:

  • Физические лица – предприниматели с годовым оборотом до 25.0 млн грн
  • Физические лица, которые занимаются независимой профессиональной деятельностью
  • Юридические лица с годовым оборотом до 25.0 млн грн
  • Период ведения текущей хозяйственной деятельности – не менее 1 года
  • Регистрация в соответствии с законодательством

За более подробной информацией об условиях и перечне необходимых документов обращайтесь в отделения ВиЭс Банка.

Прочие документы по требованию банка.

  1. Заявление об открытии счета.
  2. Заявление о применении к счету Клиента Тарифов Банка.
  3. Договор банковского счета.
  4. Анкета-опросник клиента физического лица – субъекта предпринимательской деятельности.
  5. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица. 1
  6. Документ, который подтверждает взятие налогоплательщика на учет налоговыми органами (форма 4-ОПП). 1
  7. Документ, который подтверждает регистрацию в Пенсионном фонде Украины. 1
  8. Страховое свидетельство Фонда социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний Украины. 1
  9. Карточка с образцами подписей.
  10. Паспорт владельца счета. 2
  11. Оригинал справки о присвоении идентификационного номера, выданный налоговыми органами. 2 Доверенность на право распоряжаться имуществом.
  12. Паспорта доверенных лиц. 2
  13. Оригиналы справок о присвоении идентификационных номеров доверенным лицам, выданные налоговыми органами.

Если физическое лицо – предприниматель, который уже имеет открытый в Банке текущий счет, идентифицированный Банком, и имеет сформированное дело по юридическому оформлению счета, то для открытия нового текущего счета (в частности, текущего счета со специальным режимом использования, текущего счета в иностранной валюте) он подает в Банк только:

  1. Заявление на открытие счета.
  2. Карточку с образцами подписей.
  3. Договор банковского счета или приложение к Договору Банковского счета.

1 Предоставляется копия, заверенная органом, который выдал документ, или нотариально.

Если клиент предоставляет оригинал, уполномоченный работник банка делает копию и заверяет ее своей подписью. Оригинал возвращается клиенту.

2 С оригинала документа делается копия, которая заверяется уполномоченным работником банка и, в его присутствии, владельцем документа.

  1. Заявление об открытии счета.
  2. Заявление о применении к счету Клиента Тарифов Банка.
  3. Договор банковского текущего счета частного нотариуса или адвоката.
  4. Анкета-опросник клиента – физического лица.
  5. Паспорт владельца счета.
  6. Оригинал справки о присвоении идентификационного номера, выданный налоговыми органами.
  7. Карточка с образцами подписей.
  8. Свидетельство о праве заниматься нотариальной или адвокатской деятельностью. 1
  9. Документ, который подтверждает взятие частного нотариуса или адвоката на учет в органы государственной налоговой службы. 1
  10. Документ, который подтверждает регистрацию частного нотариуса или адвоката в соответственном органе Пенсионного фонда Украины. 1
  11. Документ, который подтверждает регистрацию частного нотариуса или адвоката в соответственном органе Фонда социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний Украины.

1 Предоставляется копия, заверенная органом, который выдал документ, или нотариально.

2 Если клиент предоставляет оригинал, уполномоченный работник банка делает копию и заверяет ее своей подписью. Оригинал возвращается клиенту.

  1. Заявление об открытии счета.
  2. Заявление о применении к счету Клиента Тарифов Банка.
  3. Договор банковского счета.
  4. Анкета-опросник клиента юридического лица – резидента.
  5. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица. 1
  6. Копия Учредительного документа (Устава/Учредительного договора/Учредительного акта/Положения).
  7. Справка о внесении в Единый государственный реестр предприятий и организаций Украины. 1
  8. Документ, который подтверждает взятие налогоплательщика на учет налоговыми органами (форма 4-ОПП). 1
  9. Карточка с образцами подписей.
  10. Документы, которые подтверждают полномочия лиц, имеющих право подписи.
  11. Паспорта должностных лиц, указанных в карточке с образцами подписей. ²
  12. Оригиналы справок, выданных государственными налоговыми органами о присвоении идентификационных номеров физическим лицам, указанным в карточке с образцами подписей. 2
  13. Документ, который подтверждает регистрацию в Пенсионном фонде Украины. 1
  14. Страховое свидетельство Фонда социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных.

Предоставляется в случае, если клиент привлекает к своей деятельности наемную рабочую силу.

Если юридическое лицо – резидент, который уже имеет открытый в Банке текущий счет, идентифицированный Банком и имеет сформированное дело по юридическому оформлению счета, то для открытия нового текущего счета (в частности, текущего счета со специальным режимом использования, текущего счета в иностранной валюте) он подает в Банк надлежащим образом оформленные:

  1. Заявление на открытие счета.
  2. Карточку с образцами подписей.
  3. Договор банковского счета или приложение к Договору Банковского счета.

1 Предоставляется копия, заверенная органом, который выдал документ, или нотариально.

Если клиент предоставляет оригинал, уполномоченный работник банка делает копию и заверяет ее своей подписью. Оригинал возвращается клиенту.

2 Должностные лица, указанные в карточке с образцами подписей, подают в банк лично. С оригинала документа делается копия, которая заверяется уполномоченным работником банка и, в его присутствии, владельцем документа.

Сейчас довольно сложно найти подходящий в банковских прериях кредит на развитие бизнеса в Украине.

Причины очевидны: Украина не имеет финансовой стабильности, теперь соответственно сложно дать какие — либо прогнозы. По средней статистике, около 85% всех компаний в нашей стране относятся к малому бизнесу, поэтому всё же есть предположение, что банковское кредитование имеет большую перспективу для развития малого бизнеса в Украине. Кредитование в этой сфере сопряжено с большими рисками — процентные ставки велики в сравнении с другими.

В принципе, получить кредит на открытие собственного малого бизнеса можно практически в любом банке, но реальный результат зависит от некоторых факторов и условий. Есть банки, специализирующиеся только на кредитовании малого бизнеса. Но для любого банка необходимы и обязательны доказательства надёжности заёмщика по возврату денежных средств!

Какие же эти условия и требования?

1. Хорошо составленная и грамотно оформленная бизнес — идея, бизнес — план.

2. Справка — подтверждение наличия денежных средств у заемщика.

3. Поручительство юридического и физического лица. Это лицо должно быть не обременено плохой кредитной историей и своими большими кредитами.

4. Недвижимость или же наличие движимого имущества.

5. Отсутствие активных не выплаченных до конца кредитов.

По каким причинам банк может отказать потенциальному заемщику?

1. Предприятие Ваше имеет убытки, банк не уверен в его ликвидности. Неудовлетворительное финансовое состояние дел, отсутствие перспективы.

2. Нереализованные проекты.

3. Недостаток в обеспечении ликвидности кредитования.

4. Масштабность Вашего проекта не соответствует организаторским возможностям ( персонал не обучен, нет нужного образования и опыта).

5. Наличие задолженностей у компании.

6. Ненужность предлагаемых товарах на потребительском рынке. Неспособность конкурировать.

7. Предоставленные потенциальным заемщиком недостоверные данные.

Некоторые предприниматели прибегают к своеобразным хитростям, чтоб получить кредит. Например, берут кредит как физическое лицо на другие нужды, но используют деньги для своих бизнес-проектов, то есть прибегают к не целевому использованию кредита. Некоторые банки, то ли просто закрывают на это глаза, то ли по причине невозможности отслеживания использования кредита на обозначенные нужды, просто не обращают на это никакого внимания. Получается, тем самым дают некоторые возможности начинающим предпринимателям. Вариантов множество. В таком подходе не придется отчитываться перед банком о своем бизнес-плане, о том как и в какое время расходуются средства. Конечно, такой подход финансово некорректный, однако, некоторые могут попробовать себя.

Подведем итоги: в зависимости от совокупности факторов, полный цикл от первой встречи до выдачи кредита, как правило, может занять от недели до месяца, после положительного ответа подписывается договор. Условия кредитования под залог не забудьте узнать у сотрудников банка. Лучшими видами кредита для развития малого бизнеса в Украине являются: кредит под залог недвижимости и кредит под залог квартиры Киев.

Где взять кредит под залог недвижимости для бизнеса?

Программы кредитования под залог недвижимости считаются для банков наименее рискованными, ведь в случае неуплаты в их распоряжении остается ликвидное недвижимое имущество. Для заемщиков заключение сделок под обеспечение позволяет воспользоваться заемными средствами на выгодных условиях.

Содержание

Недвижимость для банков считается самой привлекательной формой залогового обеспечения по кредитам юридических лиц. И это понятно: коммерческие здания и помещения – это ликвидные активы, которые можно легко реализовать в случае необходимости.

Для клиентов выгода заключается в том, что под залог недвижимого имущества в банке можно получить более крупные суммы кредита и рассчитывать на приемлемую процентную ставку.

Банки разрабатывают кредитные программы для бизнеса под залог недвижимости на следующих условиях:

  • процентные ставки рассчитываются в индивидуальном порядке для каждого заемщика;
  • кредит можно оформить на максимальный срок, равный 10 годам;
  • рассмотрение заявки происходит в течение 2-5 дней в зависимости от структуры сделки;
  • есть возможность отсрочки основного долга до 6-9 месяцев;
  • оценка залогового обеспечения производится сотрудником банка, что снижает расходы предприятия на услуги оценочной компании;
  • для постоянных клиентов в банке предусмотрены лояльные схемы кредитования.

Способы оформления ↑

Для оформления кредита для бизнеса под залог недвижимости заемщику необходимо лично обратиться в отделение конкретного банка.

Кредитный специалист ознакомит со списком необходимых документов, проконсультирует по всем вопросам, касающимся будущей сделки, и назначит следующую встречу.

На вторую встречу с сотрудником банка заемщику необходимо принести заполненную анкету на кредит и собранный пакет документов.

В ходе рассмотрения заявки один из представителей банка обязательно посещает места ведения бизнеса, заранее договорившись с заемщиком о времени своего прибытия.

Решение по кредиту принимается после полного анализа финансово-хозяйственной деятельности бизнеса клиента и оценки залогового обеспечения.

Предложения банков ↑

Большинство банков РФ имеют в своей линейке банковских продуктов кредитные предложения для бизнеса под залог недвижимости.

Сбербанк – крупнейший банк РФ, предлагающий своим клиентам многочисленные программы по кредитованию бизнеса.

Банком предусмотрены два кредитных продукта под залог недвижимости:

    «Экспресс-Оборот». Кредит может быть оформлен малыми предприятиями или индивидуальными предпринимателями, чья выручка не превышает 60 000 000 рублей в год.

Срок кредитования составляет не более 3-х лет, а тарифная ставка колеблется в диапазоне 16-23% годовых.

Максимальная сумма кредита равна 5 000 000 рублей. Заемные средства могут быть направлены как на открытие бизнеса, так и на другие цели на усмотрение заемщика.
«Бизнес-Оборот». Это кредитное предложение действительно для предприятий малого бизнеса и предпринимателей с годовой выручкой, не превышающей отметку в 400 000 000 рублей.

Максимальный размер кредита не ограничен тарифом банка и зависит напрямую от финансового положения заемщика.

Базовая процентная ставка стартует от 14,8% годовых, окончательное ее значение определяется индивидуально для каждого заемщика.

Кредит имеет целевое назначение и может быть использован:

  • на покупку сырья и полуфабрикатов для производства;
  • увеличение товарных запасов;
  • погашение задолженности в других банках;
  • иные текущие цели, стоящие перед бизнесом.

ВТБ 24, как и другие крупные банки, имеет кредитные программы, разработанные специально для малого бизнеса:

    «Бизнес-ипотека». Программа предусматривает расходование кредитных средств на приобретение коммерческой недвижимости, которая будет являться обеспечением по кредиту.

Первоначальный взнос равен 20% от суммы покупки, но может и вовсе быть отменен в случае предоставления дополнительного залога.

Минимальная сумма кредита равна 4 000 000 рублей, максимальный период кредитования составляет 10 лет. Процентная ставка определена в размере от 14,5% годовых.
«Инвестиционный». Кредитный продукт дает возможность заемщику направить полученные заемные средства на расширение бизнеса, открытие нового направления, приобретение недвижимости, ремонт, строительство, а также рефинансирование задолженности в другом банке.

Преимуществом этой залоговой программы является отсутствие требований к 100% обеспеченности кредита залогом (необеспеченная часть может быть равна 15% от суммы).

Кредитный продукт предусматривает комиссию за оформление в размере 0,3% от размера кредитных средств. Наибольший срок кредитования равен 10 годам, предельная сумма – 850 000 руб. Ограничений по максимальной сумме заемных средств банк не имеет, она определяется исходя из запросов заемщика, его платежеспособности и оценочной стоимости объекта залога.
«Оборотный». Программа направлена на удовлетворение потребностей клиентов в пополнение оборотных средств, необходимых для бесперебойной работы предприятия.

Тарифом банка определено лояльное отношение к обеспечению. В качестве залога принимается как недвижимость, так и товары в обороте или оборудование.

Срок кредитования не превышает 2-х лет, процентная ставка колеблется от 16% годовых. Минимальная сумма для оформления – 850 000 рублей.

Если же вы решили оформить кредит под залог недвижимости Москве, то вам необходимо ознакомиться с нашей статьей. Здесь вы найдете всю, необходимую вам, информацию.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк имеет два кредитных продукта, основной целью которых является пополнение оборотных средств предприятия, — это «Кредит-Бизнес» и «Кредит-Инвест».

Разница между этими двумя программами заключается лишь в сумме выдаваемых кредитных средств.

Продукт «Кредит-Недвижимость» уже одним своим названием говорит о том, что заемные средства, полученные заемщиком, должны быть направлены на покупку недвижимости.

В качестве обеспечения может быть оформлена как приобретаемая недвижимость, так и другие объекты недвижимого имущества.

Максимальная сумма кредитования составляет 120 000 000 рублей на период не более 3лет.

Сравнительная характеристика предложений банка по кредитам под залог недвижимости для малого бизнеса:

Кредит Развитие бизнеса

Кредиты на развитие бизнеса и финансирование инвестиционных расходов.

Цель кредита:

Инвестиционное финансирование, а именно:

  • капитальные расходы;
  • осуществление ремонтных работ;
  • начинание нового вида/ дополнительного направления деятельности;
  • приобретение комплектующих, что осуществляется в рамках инвестпроекта;
  • другие капитальные расходы, которые связаны с осуществлением хозяйственной деятельности с целью развития бизнеса;
  • финансирование рекламных и маркетинговых мероприятий, которые осуществляются в рамках инвестпроекта.
  • На инвестиционные цели — до 5 лет;
  • При финансировании расходов, связанных с рекламными и маркетинговыми мероприятиями, и/или приобретении комплектующих — срок кредитования до 12 месяцев.
Обеспечение кредита:
  • недвижимое имущество (недвижимость жилого/нежилого назначения вместе с земельным участком, на котором она расположена, если земельный участок находится в собственности/аренде или без него), и/или земельный участок под недвижимым имуществом вместе с недвижимым имуществом, и/или земельный участок (без расположенных на нем зданий, сооружений и т.п.) несельскохозяйственного назначения;
  • и/или транспортные средства;
  • и/или другие виды обеспечения в качестве дополнительного залога, которые принадлежат потенциальному заемщику/имущественному поручителю на правах собственности и находятся на территории Украины;
  • и/или права требования денежных средств в национальной и/или валюте кредита с вкладного (депозитного) счета в Банке.

Первичный перечень документов для рассмотрения вопроса относительно кредитования(предварительное решение принимается на протяжении 24 часов с даты получения документов от потенциального Заемщика):

  • 1. Анкета-заявление на получение кредита установленной формы:
    • для юридических лиц
    • для физических лиц–предпринимателей
  • 2. Копии финансовой отчетности Заемщика/Поручителя за прошлый и текущий года на каждую отчетную дату (с учетом фактического периода ведения хозяйственной деятельности).