Кредит сбербанка под залог земельного участка

Содержание:

Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Сбербанк тоже имеет в своем арсенале такой кредит.

Содержание

Сбербанк – самый крупный банк в России. Его кредитные программы отличаются разнообразием.

Сбербанк выдает кредиты под различные виды залога: недвижимости, автотранспорта, ценных бумаг и другие. Сейчас мы расскажем, как получить кредит под залог участка земли.

Для начала нужно определиться с видом залогового кредита: нецелевой или ипотечный. Сбербанк выдает и тот и другой:

  1. Нецелевой, под залог недвижимости. Может быть выдан на любые потребительские цели, после выдачи от заемщика не требуется какого-либо документального подтверждения своих расходов.
  2. Ипотечный, на покупку земельного участка. Можно взять кредит на покупку земельного участка, при этом покупаемый земельный участок оформить в залог. В этом случае, объект кредитования является также и предметом залога.
  3. Ипотечный, на покупку или строительство жилого дома на этом участке. При строительстве или покупке жилого дома на данном участке, залог земли выступает дополнительным обеспечением.

При этом к объекту недвижимости предъявляются некоторые требования:

  • он не должен находится под обременением (в другом залоге, под арестом, в аренде и т.п.)
  • он должен котироваться на рынке недвижимости.

Если у собственника есть супруг(-га), необходимо его(ее) нотариальное согласие на отчуждение объекта недвижимости.

Бывает, что платежеспособности заемщика не хватает для получения необходимой суммы средств. Тогда можно привлечь доход созаемщика (супруга(-ги), близких родственников). К созаемщику предъявляются аналогичные заемщику требования.

Если же вы хотите взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

В процессе оформления кредита, клиенту потребуется оценить земельный участок. Для этого он обращается в оценочную компанию.

Ее представитель посещает участок, оценивает его и выдает заключение, которое потом клиент предоставляет в банк.

Банк обычно сам дает список оценочных компаний, с которыми он работает. Стоит иметь в виду, что оценочная стоимость объекта недвижимости может быть сильно занижена, по сравнению с рыночной.

Как оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке? ↑

Если клиент хочет оформить кредит под залог земельного участка, ему лучше сразу обратиться в банк, собрав минимальный пакет документов.

Сотрудник расскажет ему, какие еще нужны документы исходя из его ситуации. Онлайн – заявкой, в данном случае, лучше не пользоваться – это только удлинит процесс получения кредита.

После подачи документов, рассмотрение может длиться до 8 дней. Если принято положительное решение, в течение 60 дней клиент предоставляет документы по залогу.

Давайте рассмотрим различия в условиях кредитования по двум залоговым программам: нецелевой и ипотечной.

Требования к заемщикам ↑

Кредит под залог может взять гражданин России, прописанный в регионе выдачи кредита. Либо в регионе нахождения земельного участка, отдаваемого в залог.

Клиент должен обладать всей необходимой документацией, подтверждающей его право собственности на недвижимое имущество.

Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 75 на момент окончания кредитного договора. То есть, если клиенту 61 лет, и он хочет взять кредит под залог на 20 лет – ему откажут. Точнее, уменьшат срок кредита до 14 лет.

Весь срок погашения кредита должен укладываться в трудоспособный или пенсионный возраст заемщика.

К примеру, клиенту – мужчине 57 лет. Через 3 года он выходит на пенсию. Кредит ему могут дать только на 3 года. А после выхода на пенсию, могут выдать новый на 15 лет.

Заемщик должен работать, иметь официальный доход и стаж работы от 6 месяцев на последнем месте. Всего, за последние 5 лет, он должен проработать не меньше 1 года. Все данные необходимо подтвердить документально.

Кредит под залог недвижимости, в том числе земельного участка не выдадут, если клиент является:

  • ИП;
  • лицом, имеющим право первой подписи на МП, где работает до 30 человек;
  • собственником МП с долей участия свыше 5%;
  • членом фермерского (крестьянского) хозяйства.

Мы приведем общий список документов. В зависимости от индивидуальных обстоятельств в конкретной заявке, банку могут потребоваться дополнительные документы:

  1. Заявление-анкета (можно заполнить и распечатать на сайте Сбербанка).
  2. Паспорт с отметкой о регистрации.

Справка формы 2 – НДФЛ о доходе за последние 6 месяцев. Скачать бланк справки можно по ссылке. Для сотрудников предприятий, получающих зарплату в Сбербанке и для пенсионеров предоставление такой справки не нужно.

Нотариальное согласие супруга(-ги) на отчуждение земельного участка.

  • Если залогодатель на момент приобретения в собственность земельного участка не состоял в браке, от него требуется подтверждающее это нотариальное заявление.
  • Разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей.
  • На какую сумму рассчитывать? ↑

    Сумма по залоговым кредитам всегда зависит от процента от оценочной стоимости залога.

    В Сбербанке по нецелевому залоговому кредиту это максимум 60%, а по ипотечному 75%. К примеру, у клиента в собственности есть участок, рыночной стоимостью 1 500 000 рублей.

    Оценочная компания оценивает его в 1 100 000 рублей. Получается, если клиент хочет взять нецелевой кредит, его максимальная сумма будет 660 000 рублей, а если ипотечный – 825 000 рублей.

    Сумма кредита будет перечислена на счет клиента или его карту в Сбербанке. Стоит учитывать, что по карте сумма будет доступна только на следующий день.

    Процентные ставки по залоговым кредитам относительно невелики – от 13 – 15% годовых.

    Это потому, что залог является хорошим обеспечением по кредиту. В случае невозможности клиентом погасить кредит, банку переходит право собственности на объект залога. Банк реализует его на рынке и покрывает свои убытки по невозврату кредита.

    Сбербанк не устанавливает скрытых процентов и комиссий по своим кредитам. Поэтому, если клиент исправно платит кредит, он может быть уверен, что процентная ставка, указанная при оформлении договора, не изменится.

    Сроки кредитования ↑

    Сроки по кредитам, под залог земельного участка, достаточно велики и достигают 20 лет по нецелевому и 30 лет по ипотечному кредиту.

    Как происходит погашение? ↑

    Погашение производится ежемесячно равными суммами (аннуитетными платежами) в определенный день месяца, списанием со счета клиента. Для того, чтобы списание произошло, клиенту необходимо заранее внести на счет нужную сумму средств.

    Если клиенту необходимо погасить большую сумму, ему недостаточно внести ее на счет. Нужно заранее обратиться в банк и оформить заявление на погашение необходимой суммы.

    Если клиент не оплачивает кредит вовремя, он платит неустойку в сумме 20% от просроченного платежа.

    Способов оплатить кредит у Сбербанка очень много:

    • со счета или карты через интернет – банкинг «Сбербанк – Онлайн»;
    • в банкомате с функцией приема наличных;
    • с карты или счета в устройствах самообслуживания Сбербанка (терминалы, банкоматы);
    • длительным поручением со счета в банке;
    • перечислением из зарплаты (по договоренности с бухгалтерией работодателя);
    • внутрибанковским переводом на свой счет;
    • наличными в офисе банка.

    Если клиент сам не может внести деньги, он может поручить это другому лицу. Для внесения денег необходимо знать номер счета и иметь при себе паспорт.

    Страхование ↑

    Сбербанк при оформлении кредитов, в том числе и под залог, просит своих клиентов, в добровольном порядке, оформить страховку жизни и здоровья.

    В случае отказа клиента, банк увеличивает процентную ставку по кредиту на 0,5-1% годовых. Услуга страхования платная. Стоит около 2-3% от суммы кредита, в зависимости от программы.

    Клиенту стоит задуматься, ведь страхование выгодно ему самому. Если он оформит страховку, он и его родные будут защищены на случай непредвиденных обстоятельств жизни.

    Когда клиент теряет здоровье или жизнь и не может далее оплачивать свой кредит, вместо него это сделает страховая компания.

    Клиент при этом не потеряет право на имущество, находящееся в залоге.

    Если же вы хотите взять кредит в Сбербанке, но у вас нет времени собирать все необходимые справки и документы, то мы рекомендуем прочесть статью — кредит под залог имущества без справки о доходах в Сбербанке.

    Плюсы и минусы ↑

    Плюсами кредитования под залог участка в Сбербанке являются:

    • маленький процент;
    • отсутствие скрытых процентов и комиссий;
    • большая сумма кредита;
    • большой срок;
    • гарантия стабильности банка.

    Минусами можно назвать:

    • большой список предоставляемых документов;
    • длительность оформления;
    • необходимость учитывать много нюансов;
    • потеря права собственности на объект залога (при невозможности гасить кредит).

    В заключение хочется сказать, что Сбербанк предоставляет клиентам хороший выбор кредитных программ.

    Большое количество офисов по всей стране, позволит воспользоваться ими даже жителям небольших городов и поселков.

    Если у вас есть участок, или вы планируете его покупку, но средств не хватает – вы всегда можете обратиться в Сбербанк.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Cбербанк кредит под залог земельного участка: условия, проценты и программы банка

    Попасть в неудобное и неприятное положение, столкнуться с проблемами может каждый. Просто отлично, когда избавиться от всего этого можно при помощи денег. Но не так здорово, если у вас нет накоплений или вам не у кого занять. Правда, в этом случае всегда есть возможность пойти на поклон в банк и оформить кредит. Особенно удачно для вас может сложиться положение, если вам нужна значительная сумма, а в собственности у вас есть, к примеру, земельный участок. Вам есть, что предложить кредитору, чтобы взамен получить одобрение и благосклонность. В этой статье о таких программах от конкретного учреждения мы поговорим в разделе под наименованием «Предложения Сбербанк кредит под залог земельного участка: условия, проценты и программы банка».
    Конечно, если речь идет о незначительных суммах, бывает достаточно мелкого кредита или лимита по кредитной карте. Но если вам требуются значительные финансовые вливания, то без залога и одного — двух поручителей обойтись никак не удастся. Особенно если речь идет о том, чтобы получить заемные средства для удовлетворения нужд вашего собственного бизнеса. Кредиты бывают нецелевыми и целевыми, когда банк четко контролирует, на что идут деньги. Банки могут выдвигать жесткие требования к заемщикам, но предлагать и интересные условия, ведь залог и поручители гарантируют возврат кредита в любом случае, как бы не сложились обстоятельства. Сроки по таким ссудам могут быть длиннее, чем по обычным розничным займам, ставки – ниже, а суммы – больше. В некоторых случаях вы даже можете рассчитывать на отсрочку по выплате долга, что поможет вам справиться с трудностями, не ощущая особого давления со стороны банка.
    Существует, правда, риск, что вы все-таки потеряете залог, но если к выбору займа вы подошли с рациональной точки зрения, уверены в своих силах в текущий момент и при наступлении форс – мажорных обстоятельств, то подобный итог вашего подписания кредитного договора вам не грозит. Все, что вам нужно, это потратить силы и время на выбор самой подходящей вам программы, подать анкету и дождаться одобрения от кредитора.

    Предложения Сбербанк кредит под залог земельного участка: условия, проценты и программы банка

    Итак, давайте с вами проанализируем все программы указанного банка, согласно условиям которых наличие у вас земельного участка может сыграть существенную роль и помочь вам получить одобрение кредитора.

    1. Потребительская ссуда для физических лиц с залогом недвижимого имущества

    Подобный кредит можно получить, предоставив в залог не только земельный участок, но и квартиру, таун-хаус или гараж, дом. При этом не важно, принадлежит ли он заемщику или третьим лицам. Зато очень важно, чтобы при предоставлении в банк жилого имущества у клиента на руках была официальная справка, что ему есть, где проживать (можно взять выписку в домовой книге). Допускается замен залога на гарантии и поручительство.

    • Сумма кредита под залог земли – от 1 до 10 миллионов рублями РФ;
    • Срок кредита под залог земли – от 3 до 84 месяцев;
    • Ставка по кредиту под залог земли – 14,5%;
    • Страхование – имущественное (в отношении залога).

    К потенциальным новым заемщикам банк предъявляет свои требования. Важно, чтобы клиент был наемным работником или индивидуальным предпринимателем, ссуда выдается и пенсионерам. Поэтому возрастной диапазон очень широк – от 21 года до 75 лет. На последнем месте человек должен проработать не менее полугода, должен быть трудоустроен в течение последних 5 (пяти) лет.
    Свои доходы нужно будет подтвердить соответствующим образом – 2 или 3 НДФЛ. В случае ИП банк принимает справку в признанной кредитором форме или в форме запроса в адрес работодателя. Пенсионерам достаточно справки из пенсионного фонда.
    Другие документы включают в себя заявку и трудкнижку, паспорт и свидетельство о наличии временной регистрации, если у вас нет постоянной, все бумаги по залогу.

    Бизнес и кредиты Сбербанка

    В данном банке могут получить ссуды под залог земли и иного имущества не только обычные физические лица, но и представители бизнеса, компании и организации.
    Помощь малому или среднему предпринимательству в нашей стране организовывается на самом вышестоящем уровне. Кредиты существенно облегчают жизнь бизнесменам, помогают выпутаться из трудной ситуации, начать свое дело, успешно заниматься развитием и освоением новых сфер.
    Конечно, многие считают, что успешная компания или предприниматель не должны нуждаться в кредитах, но заемные средства – это не всегда плохо. Давайте посмотрим на предложения от Сбербанка, и вы сможете решить сами.

    2. Ссуда для ЮЛ и ИП под названием «Бизнес Рента»

    Кредит можно потратить на совершенно любые бизнес цели, а также на рефинансирование ранее взятых займов в других банках или в лизинговых компаниях.

    • Сумма кредита под залог земли – от 300 тысяч до 600 миллионов рублями РФ (от 3 миллионов – для рефинансирования);
    • Срок кредита под залог земли – от 1 месяца и до 10 лет (120 месяцев);
    • Ставка по кредиту под залог земли – минимум 12,2% (при сроке на 1 год), расчет ставки идет на основании финансового положения клиента;
    • Отсрочка погашения – по основному долгу до 1 года;
    • Штраф за просрочку – 0,1% за каждый день от суммы, невнесенной клиентом на счет.
    То имущество, что клиент предоставит в залог, нуждается в обязательном страховании, за исключением земельных участков. Также нужно привлекать поручителей – ЮЛ или ФЛ.

    Вашему бизнесу на момент обращения не должно быть менее полугода, выручка должна составлять не более 400 миллионов. Оговорена и сфера клиентской деятельности – сдача в аренду различных объектов коммерческой недвижимости. Гасится задолженность по схеме дифференцированных платежей.

    3. Ссуда для ЮЛ и ИП под названием «Бизнес Недвижимость»

    Требования к клиентам в данном случае те же – резиденты РФ с выручкой до 400 миллионов. Однако есть ограничения для сезонного бизнеса – ведение деятельности не менее 12 месяцев на момент обращения.

    Сбербанк кредит под залог земли такого плана считается целевым. Все полученные средства клиенту следует и можно направить только на покупку офисов, складских или производственных помещений, торговых площадок. В перечень входят и рестораны, и любые объекты общественного питания, гостиничного бизнеса, коммерческой недвижимости любого рода, земельные участки.
    Условия следующие:

    • Сумма кредита под залог земли – от 150 тысяч для сельскохозяйственных предпринимателей – производителей, от 300 тысяч для всех остальных;
    • Взнос средствами ЮЛ или ИП – 20% от требуемого кредита;
    • Срок кредита под залог земли – от 1 месяца и до 10 лет (120 месяцев);
    • Ставка по кредиту под залог земли – минимум 12,85% (при сроке на 1 год), расчет ставки идет на основании финансового положения клиента;
    • Отсрочка погашения – по основному долгу до 1 года;
    • Штраф за просрочку – 0,1% за каждый день от суммы, невнесенной клиентом на счет.

    Как залог, можно использовать покупаемую недвижимость, права по договору о долевом участии в строительстве, строящийся объект от аккредитованного застройщика. Все нужно застраховать в обязательном порядке, кроме участков земли.
    Гасится задолженность по схеме дифференцированных платежей.

    Теперь, после прочтения этой статьи вы получили полное представление о том, какие именно кредиты можно получить в Сбербанке, имея в собственности участок земли, не зависимо от вашего статуса – физическое лицо или юридическое лицо. Главное, чтобы вы попадали под все требования кредитора, а со своей стороны были в состоянии исполнить все условия, на которых вам выдадут ссуду.
    Программы рассчитаны на клиентов разного возраста, суммы можно получить достаточно значительные. И пусть в одних случаях их можно потратить только на определенные цели, но зато в других банк не будет вас никак контролировать.
    Конечно, подписывая документы, вы берете на себя финансовые обязательства на достаточно долгий срок, отдавать придется существенную сумму, не забудьте и про проценты. Поэтому нужно подходить к выбору такой программы очень осторожно и разумно, в противном случае вы не только испортите свою историю взаимоотношений с кредитором, но и можете потерять залог. Конечно, можно пойти по простому пути – взять потребительский заем без залога и поручителей, без множества документов – по одному лишь паспорту. Но, во-первых, не факт, что вам согласуют нужную сумму, а, во-вторых, процентные ставки будут по таким предложениям очень высокими, на индивидуальный подход от банка также рассчитывать не придется.
    Поэтому выбирать программу нужно не только по своим возможностям, но и по своим реальным потребностям. Просто просчитайте все заранее, убедитесь, что расходы не нанесут вам ущерба, а все полученные средства будут направлены на реализацию ваших планов, а не на погашение только что взятой ссуды. Если вы это сделаете, только тогда решение об оформлении банковского кредита будет правильным и единственно верным.

    Стоит ли брать кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

    Кредит в залог недвижимости в Сбербанке позволяет получить наличные деньги в размере, недоступном при обычном потребительском кредите, на большой срок. При условии наличия собственности, которая подойдёт для банковского залога. Алгоритм действий для получения залогового кредита, требования банка к залогу и заемщикам, основные условия, нюансы оформления и погашения задолженности, рассмотрим в статье.

    Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

    Сбербанк — крупнейшая финансово-кредитная организация страны. В линейке банка представлены все возможные банковские продукты, в том числе нецелевой кредит под залог собственной квартиры.

    Чтобы взять деньги под залог недвижимости, Сбербанк предлагает следующий алгоритм действий:

    1. Прийти в офис либо позвонить в call-центр для ознакомления с необходимой информацией.
    2. Заполнить анкету на кредит и подготовить необходимые материалы.
    3. Подать весь комплект документов вместе с заявлением в любое подходящее подразделение Сбербанка.
    4. Заявка будет рассматриваться банком примерно неделю. По итогам рассмотрения вас проинформируют посредством телефонного звонка или смс-сообщения. При необходимости срок принятия решения могут увеличить.
    5. После положительного решения следует заключение кредитного и ипотечного договоров.
    6. Регистрация ипотечной сделки.
    7. Выдача денег.

    Программы кредитования под залог недвижимости в Сбербанке

    Сбербанком разработан целый ряд программ кредитования с залоговым обеспечением. Все они ипотечные. В качестве закладываемого предмета выступает приобретаемое жильё в строящемся либо уже сданном в эксплуатацию доме, имеющееся недвижимое имущество и даже участки земли.

    Потребительский кредит

    Кредит наличными выдаётся Сбербанком без обеспечения и не требует залога.

    Условия предоставления следующие:

    • ставка – от 12,5 %;
    • срок – до 60 месяцев;
    • размер кредита – до трёх млн. руб.

    Нецелевой займ наличными деньгами

    При потребности в более крупном размере займа наличными Сбербанк предлагает оформить кредит с поручительством 3-их лиц на следующих условиях:

    • ставка – 12,9 % (обычная), 12,5 % (по предновогодней акции);
    • срок – до 5 лет;
    • величина займа – до пяти млн. руб.

    Сбербанк предлагает несколько ипотечных кредитов для различных заёмщиков групп заёмщиков.

    Подробная информация обо всех кредитах под залог недвижимости в Сбербанке представлена на сайте, здесь же находится калькулятор. Кредитный калькулятор Сбербанка, кроме основных условий, сразу даёт возможность учесть дополнительные критерии, в соответствии с которыми может быть снижена ставка.

    Исключение – нецелевой кредит под залог недвижимости, калькулятор для его расчета отсутствует как на сайте в сети «Интернет» sberbank.ru, так и на отдельном ипотечном портале Сбербанка ipiteka.domklick.ru. Зная условия предоставления такого займа, можно воспользоваться любым доступным кредитным калькулятором.

    Условия залогового кредита в Сбербанке

    Выдача займа в залог недвижимого имущества в Сбербанке осуществляется на таких основных условиях:

    1. Кредитование производится только в российской валюте
    2. Отсутствие любых комиссий, сопровождающих выдачу денег.
    3. Предусмотрена возможность добровольного страховки здоровья и жизни клиента.

    Страхование заёмщиков заявлено, как добровольное, но при отсутствии страховки, ставка по займу может стать выше на 1 %.

    Процентная ставка

    • Основная ставка — 12 %, при условии, что соотношение суммы займа к цене жилья по оценке не более 0,6.
    • На 0,5 % ставка будет выше для незарплатных клиентов и на 1 % — при отсутствии страхового полиса.

    Сумма и срок кредитования

    Банком установлен нижний предел суммы займа с залогом собственности в размере 500 тыс. руб.

    Верхний предел не может превышать наименьшую величину:

    • десять млн. руб.;
    • 0,6 от стоимости оценки залога.

    Период кредитования – до 240 месяцев.

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

    Сбербанк выдает займы с залогом квартиры, дома, таунхауса, коттеджа, жилого строения совместно с участком земли, гаража и гаража с участком земли.

    Кредит под залог земельного участка в Сбербанке

    Сбербанк также предоставляет нецелевой кредит под залог земли. Участок земли отдельно, так и с возведенными на нем жилыми строениями, заявлен в требованиях, как допустимый предмет залога.

    Как получить кредит под залог недвижимости

    Чтобы претендовать на нецелевой займ, безусловно, нужно соответствовать критериям, предъявляемым банком к заёмщику и залоговой собственности.

    Требования банка к заемщику:

    1. Возрастные: на момент оформления документов возраст клиента — 21 год и более, на момент погашения – не более 75 лет.
    2. Требования к занятости: на месте текущего трудоустройства стаж минимум полгода, совокупный за предыдущие пять лет – не меньше 12 месяцев.
    3. Наличие определенного уровня дохода, исходя из суммы займа.
    4. Допускается привлечение титульного созаёмщика и его супруга, чья платежеспособность принимается в зачёт при выдаче максимальной величины займа.
    5. Займ не выдаётся, если кто-то из (со-)заёмщиков имеет статус ИП, является сособственником (с долей больше 5 %) руководителем, главбухом, иным сотрудником, имеющим первую подпись при подписании документов малой организации (в штате менее 30 сотрудников), или участвует в фермерском хозяйстве.
    6. Предоставляется только гражданам России.

    Требования к предмету залога

    Сбербанк официально не афиширует полный перечень критериев соответствия залогового имущества требованиям банка. По телефонам горячей линии сотрудники предлагают обратиться в отделение банка лично.

    Точно ли подходит ваше жильё для залога, можно узнать только после предоставления документов на недвижимость специалистам банка. Но, в целом, основные требования такие же, как и везде.

    К ним относятся:

    1. Дом не старше семидесятых годов прошлого столетия, не является аварийным, не планируется к сносу, не значится в программе ближайшего капремонта.
    2. Должен иметь высоту более 5 этажей, быть без деревянных перекрытий и газовой колонки, со всеми исправными коммуникациями.
    3. Располагаться приемлемо территориально.
    4. Залог должен быть «чистым» с юридической стороны, то есть право собственности должно быть однозначным.
    5. В числе собственников залога или прописанных там граждан не должно быть несовершеннолетних детей или недееспособных лиц.
    6. Предыдущие сделки с жильём также должны быть осуществлены законно, без наличия граждан, права которых ущемлены (осуждённые, незаконно выписанные и т.д.).

    Самое главное условие, чтобы залоговое имущество было максимально ликвидным, и при необходимости банк мог его быстро реализовать.

    Как заложить квартиру в Сбербанке

    Чтобы заложить квартиру в Сбербанке, необходимо оценить себя и свою собственность на предмет соответствия требованиям банка. Сбербанк не испытывает недостатка в заёмщиках и предъявляет весомые требования при выдаче залоговых займов.

    Если изначально какие-то из официальных условий не выполнены, вероятнее всего сотрудник Сбербанка не примет документы на кредит под залог имущества.

    Затем уточните требования Сбербанка к предоставляемым документам. К примеру, если копия трудовой книжки заверена лицом по доверенности, то банк попросит заверенную копию этой доверенности.

    Кроме того, важно располагать хорошей кредитной историей. При наличии просрочек по предыдущим кредитам, последует однозначный отказ.

    Если предварительно все условия выполнены, следующий этап — оформление кредита под залог жилья в Сбербанке.

    Как оформить кредит под залог имущества в Сбербанке

    Подать заявку можно при личном обращении в банковское подразделение.

    Сотруднику предоставляется заполненная анкета на заёмщика и созаёмщиков и комплект материалов по заявке, а именно:

    • паспорт гражданина РФ для всех заёмщиков с пропиской;
    • 2-ой документ, удостоверяющий личность всех заёмщиков;
    • документ о временной прописке;
    • документы о платёжеспособности и трудовой деятельности. При этом Сбербанк учитывает не только сведения о зарплате по основному месту работы, но и дополнительный заработок: доходы от интеллектуальной деятельности, от сдачи имущества в аренду, пенсионные доходы.

    Если нет возможности предоставить 2-НДФЛ, принимается справка о доходе по образцу банка.

    Документы, предоставляемые после одобрения кредитной заявки

    После утвердительного решения по заявке в банк передаются бумаги на залоговое имущество. Перечень документов зависит от типа залога.

    Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

    Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Сбербанк тоже имеет в своем арсенале такой кредит.

    Содержание

    Сбербанк – самый крупный банк в России. Его кредитные программы отличаются разнообразием.

    Сбербанк выдает кредиты под различные виды залога: недвижимости, автотранспорта, ценных бумаг и другие. Сейчас мы расскажем, как получить кредит под залог участка земли.

    Для начала нужно определиться с видом залогового кредита: нецелевой или ипотечный. Сбербанк выдает и тот и другой:

    1. Нецелевой, под залог недвижимости. Может быть выдан на любые потребительские цели, после выдачи от заемщика не требуется какого-либо документального подтверждения своих расходов.
    2. Ипотечный, на покупку земельного участка. Можно взять кредит на покупку земельного участка, при этом покупаемый земельный участок оформить в залог. В этом случае, объект кредитования является также и предметом залога.
    3. Ипотечный, на покупку или строительство жилого дома на этом участке. При строительстве или покупке жилого дома на данном участке, залог земли выступает дополнительным обеспечением.

    При этом к объекту недвижимости предъявляются некоторые требования:

    • он не должен находится под обременением (в другом залоге, под арестом, в аренде и т.п.)
    • он должен котироваться на рынке недвижимости.

    Если у собственника есть супруг(-га), необходимо его(ее) нотариальное согласие на отчуждение объекта недвижимости.

    Бывает, что платежеспособности заемщика не хватает для получения необходимой суммы средств. Тогда можно привлечь доход созаемщика (супруга(-ги), близких родственников). К созаемщику предъявляются аналогичные заемщику требования.

    Если же вы хотите взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

    В процессе оформления кредита, клиенту потребуется оценить земельный участок. Для этого он обращается в оценочную компанию.

    Ее представитель посещает участок, оценивает его и выдает заключение, которое потом клиент предоставляет в банк.

    Банк обычно сам дает список оценочных компаний, с которыми он работает. Стоит иметь в виду, что оценочная стоимость объекта недвижимости может быть сильно занижена, по сравнению с рыночной.

    Как оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке? ↑

    Если клиент хочет оформить кредит под залог земельного участка, ему лучше сразу обратиться в банк, собрав минимальный пакет документов.

    Сотрудник расскажет ему, какие еще нужны документы исходя из его ситуации. Онлайн – заявкой, в данном случае, лучше не пользоваться – это только удлинит процесс получения кредита.

    После подачи документов, рассмотрение может длиться до 8 дней. Если принято положительное решение, в течение 60 дней клиент предоставляет документы по залогу.

    Давайте рассмотрим различия в условиях кредитования по двум залоговым программам: нецелевой и ипотечной.

    Требования к заемщикам ↑

    Кредит под залог может взять гражданин России, прописанный в регионе выдачи кредита. Либо в регионе нахождения земельного участка, отдаваемого в залог.

    Клиент должен обладать всей необходимой документацией, подтверждающей его право собственности на недвижимое имущество.

    Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 75 на момент окончания кредитного договора. То есть, если клиенту 61 лет, и он хочет взять кредит под залог на 20 лет – ему откажут. Точнее, уменьшат срок кредита до 14 лет.

    Весь срок погашения кредита должен укладываться в трудоспособный или пенсионный возраст заемщика.

    К примеру, клиенту – мужчине 57 лет. Через 3 года он выходит на пенсию. Кредит ему могут дать только на 3 года. А после выхода на пенсию, могут выдать новый на 15 лет.

    Заемщик должен работать, иметь официальный доход и стаж работы от 6 месяцев на последнем месте. Всего, за последние 5 лет, он должен проработать не меньше 1 года. Все данные необходимо подтвердить документально.

    Кредит под залог недвижимости, в том числе земельного участка не выдадут, если клиент является:

    • ИП;
    • лицом, имеющим право первой подписи на МП, где работает до 30 человек;
    • собственником МП с долей участия свыше 5%;
    • членом фермерского (крестьянского) хозяйства.

    Мы приведем общий список документов. В зависимости от индивидуальных обстоятельств в конкретной заявке, банку могут потребоваться дополнительные документы:

    1. Заявление-анкета (можно заполнить и распечатать на сайте Сбербанка).
    2. Паспорт с отметкой о регистрации.

    Справка формы 2 – НДФЛ о доходе за последние 6 месяцев. Скачать бланк справки можно по ссылке. Для сотрудников предприятий, получающих зарплату в Сбербанке и для пенсионеров предоставление такой справки не нужно.

    Нотариальное согласие супруга(-ги) на отчуждение земельного участка.

  • Если залогодатель на момент приобретения в собственность земельного участка не состоял в браке, от него требуется подтверждающее это нотариальное заявление.
  • Разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей.
  • На какую сумму рассчитывать? ↑

    Сумма по залоговым кредитам всегда зависит от процента от оценочной стоимости залога.

    В Сбербанке по нецелевому залоговому кредиту это максимум 60%, а по ипотечному 75%. К примеру, у клиента в собственности есть участок, рыночной стоимостью 1 500 000 рублей.

    Оценочная компания оценивает его в 1 100 000 рублей. Получается, если клиент хочет взять нецелевой кредит, его максимальная сумма будет 660 000 рублей, а если ипотечный – 825 000 рублей.

    Сумма кредита будет перечислена на счет клиента или его карту в Сбербанке. Стоит учитывать, что по карте сумма будет доступна только на следующий день.

    Процентные ставки по залоговым кредитам относительно невелики – от 13 – 15% годовых.

    Это потому, что залог является хорошим обеспечением по кредиту. В случае невозможности клиентом погасить кредит, банку переходит право собственности на объект залога. Банк реализует его на рынке и покрывает свои убытки по невозврату кредита.

    Сбербанк не устанавливает скрытых процентов и комиссий по своим кредитам. Поэтому, если клиент исправно платит кредит, он может быть уверен, что процентная ставка, указанная при оформлении договора, не изменится.

    Сроки кредитования ↑

    Сроки по кредитам, под залог земельного участка, достаточно велики и достигают 20 лет по нецелевому и 30 лет по ипотечному кредиту.

    Как происходит погашение? ↑

    Погашение производится ежемесячно равными суммами (аннуитетными платежами) в определенный день месяца, списанием со счета клиента. Для того, чтобы списание произошло, клиенту необходимо заранее внести на счет нужную сумму средств.

    Если клиенту необходимо погасить большую сумму, ему недостаточно внести ее на счет. Нужно заранее обратиться в банк и оформить заявление на погашение необходимой суммы.

    Если клиент не оплачивает кредит вовремя, он платит неустойку в сумме 20% от просроченного платежа.

    Способов оплатить кредит у Сбербанка очень много:

    • со счета или карты через интернет – банкинг «Сбербанк – Онлайн»;
    • в банкомате с функцией приема наличных;
    • с карты или счета в устройствах самообслуживания Сбербанка (терминалы, банкоматы);
    • длительным поручением со счета в банке;
    • перечислением из зарплаты (по договоренности с бухгалтерией работодателя);
    • внутрибанковским переводом на свой счет;
    • наличными в офисе банка.

    Если клиент сам не может внести деньги, он может поручить это другому лицу. Для внесения денег необходимо знать номер счета и иметь при себе паспорт.

    Страхование ↑

    Сбербанк при оформлении кредитов, в том числе и под залог, просит своих клиентов, в добровольном порядке, оформить страховку жизни и здоровья.

    В случае отказа клиента, банк увеличивает процентную ставку по кредиту на 0,5-1% годовых. Услуга страхования платная. Стоит около 2-3% от суммы кредита, в зависимости от программы.

    Клиенту стоит задуматься, ведь страхование выгодно ему самому. Если он оформит страховку, он и его родные будут защищены на случай непредвиденных обстоятельств жизни.

    Когда клиент теряет здоровье или жизнь и не может далее оплачивать свой кредит, вместо него это сделает страховая компания.

    Клиент при этом не потеряет право на имущество, находящееся в залоге.

    Если же вы хотите взять кредит в Сбербанке, но у вас нет времени собирать все необходимые справки и документы, то мы рекомендуем прочесть статью — кредит под залог имущества без справки о доходах в Сбербанке.

    Плюсы и минусы ↑

    Плюсами кредитования под залог участка в Сбербанке являются:

    • маленький процент;
    • отсутствие скрытых процентов и комиссий;
    • большая сумма кредита;
    • большой срок;
    • гарантия стабильности банка.

    Минусами можно назвать:

    • большой список предоставляемых документов;
    • длительность оформления;
    • необходимость учитывать много нюансов;
    • потеря права собственности на объект залога (при невозможности гасить кредит).

    В заключение хочется сказать, что Сбербанк предоставляет клиентам хороший выбор кредитных программ.

    Большое количество офисов по всей стране, позволит воспользоваться ими даже жителям небольших городов и поселков.

    Если у вас есть участок, или вы планируете его покупку, но средств не хватает – вы всегда можете обратиться в Сбербанк.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Покупаем землю в кредит: три способа получить заем на участок-2

    Prostobank.ua продолжает рассказывать о возможностях взять кредит на покупку земли в конце августа-2013.

    Способ второй: кредит под залог авто

    Если подходящей для залога недвижимости у вас нет, но есть достаточно дорогой автомобиль – то можно оформить кредит под залог транспортного средства.

    К примеру, чтобы получить кредит на сумму, эквивалентную 10 тысячам долларов, предоставить в залог нужно автомобиль не дешевле чем за 12 500 долларов. Но учитывая то, что кредиты на 80% стоимости залога выдает лишь один банк («Киевская Русь»), в большинстве случаев понадобится автомобиль стоимостью вдвое больше суммы займа – в данном случае 20 тысяч долларов.

    Средняя реальная ставка по кредитам под залог автомобиля в зависимости от срока составляет 22-25% годовых. Правда, заемщику предстоят и дополнительные расходы: страхование КАСКО автомобиля, обычно – 5-8% его стоимости в год.

    Итак, заняв у банка 80 тысяч гривен на три года под залог авто под 24% реальных годовых, заемщик переплатит за весь срок 33 тысячи гривен или 41,2% суммы займа. При аннуитетной схеме погашения ежемесячный платеж составит 3 140 гривен.

    При этом платеж по КАСКО составит около 8000 гривен в год (5% от стоимости авто в 160 тысяч гривен), что прибавит к переплате 22 тысячи гривен за весь срок. В итоге суммарная переплата составит 55 тысяч гривен или почти 70% от суммы займа.

    Способ третий: беззалоговый кредит

    На первый взгляд, оформление кредита наличными на покупку земли – неудачный шаг. Ведь реальные ставки по таким займам в среднем вдвое выше стоимости кредитов под залог недвижимости. Но в некоторых случаях именно такой кредит может быть более выгоден заемщику. Например:

    • если кредит он собирается погашать с опережением графика, так что конечная переплата будет минимальна;
    • если заемщику нечего предоставить в залог;
    • если в собственности у заемщика есть недвижимость, но ее стоимость многократно превосходит сумму кредита, и страхование залога резко повысит стоимость займа.

    Наиболее удобным такой кредит будет для тех покупателей земли, кто планирует занять у банка не более 5-10 тысяч долларов: выбор кредитов наличными на такие суммы довольно большой. Максимальные же суммы беззалоговых займов в августе-2013 достигают 250 тысяч гривен, правда, лишь у одного учреждения – ОТП Банка.

    Заняв у банка 40 тысяч гривен сроком на три года под среднюю по рынку реальную ставку по таким кредитам в 54% годовых, заемщик переплатит за весь срок 41,5 тысячу гривен при аннуитетной схеме выплат (104% суммы кредита). При этом ежемесячный платеж составит 2 260 гривен.

    Переплатить меньше заемщик сможет, если будет погашать кредит по классической схеме: 33,3 тысячи гривен за весь срок или 83% суммы займа. При этом платеж по кредиту в первый месяц составит 2 900 гривен в первый месяц.

    Еще уменьшить переплату можно, если погасить кредит досрочно – к примеру, за один год. При этом переплата по аннуитетной схеме составит 12 600 тысяч гривен или 31,5% суммы кредита. Но ежемесячно заемщику придется вносить почти 4400 гривен.

    В заключение

    Как видим, при одинаковом сроке кредита в три года наименьшей будет переплата при покупке земли в кредит под залог недвижимости – 40% от суммы займа. Правда, с учетом страхования она может увеличиться почти до 50%. А больше всего заемщик может переплатить по беззалоговому кредиту – более 100% от его суммы. Но если сможет погасить кредит за один год, то сократит свою переплату всего до 31,5%.

    При этом помимо переплаты каждый из вариантов кредитования имеет свои особенности, делающие его подходящим для той или иной категории заемщиков.

    Что же касается программ кредитования под залог земли, то их появления в ближайшие годы эксперты не ожидают. «На наш взгляд, ожидать появления на рынке подобного рода продуктов стоит не ранее, чем после снятия моратория на куплю-продажу земель сельскохозяйственного назначения. В данный момент в Украине отсутствует рынок земли, так как мораторий продлен до 01.01.2016 г.», — поясняет Илья Жирный.

    10 предложений кредитов наличными под залог недвижимости сроком на 5 лет с наименьшей реальной ставкой от банков из числа 50-ти лидеров по активам, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 15.08.2013 г.