Купили квартиру по ипотеке что дальше

Содержание:

9 шагов как купить квартиру по ипотеке в 2018 году. Инструкция.

Составил для себя порядок действий, которые нужно совершить, чтобы купить квартиру по ипотеке и стать счастливым обладателем своего жилища.

Шаг №1 — Определитесь с желаниями и возможностями

Ответьте для себя на следующие вопросы:

  1. Сколько денег есть на первоначальный взнос?
  2. Какой размер ежемесячных платежей потяните, чтобы при этом не пришлось затягивать пояс потуже?
  3. Какой стоимости будете квартира?
  4. Какой размер ипотечного кредита потребуется?
  5. В какой квартире и каком районе города хотите жить? Подробная статья по ссылке //moi-ipodom.ru/kak-pravilno-vybrat-kvartiru-pri-pokupke.html

Шаг №2 — Выберите выгодный банк для ипотеки

Предварительно, условия ипотечного кредитования в каждом отдельном банке можно легко найти в интернете.

Затем идем в ипотечные банки:

  • уточняем все интересующие моменты относительно ипотеки
  • берем список необходимых документов для рассмотрения ипотечного кредита,
  • просим рассчитать ежемесячные платеже для разных сроков и сумм, а также не забываем, что аннуитетные платежи отличаются от дифференцированных.

Основные критерии выбора банка при этом:

  • процентная ставка и соответственно размер ежемесячного платежа
  • наличие комиссий за рассмотрение заявки банком, ведение счета, выдачу ипотечного кредита
  • объем необходимых документов для рассмотрения заявки на выдачу кредита, а также на приобретаемую квартиру

Шаг №3 — Соберите документы для получения ипотеки

Собираем все необходимые документы по ипотеке и относим в банк.

При этом делаем копии всех документов в электронном виде, в дальнейшем они могут еще пригодиться, а распечатать намного проще, чем заново сканировать.

Ждем положительного решения о предоставлении ипотечного кредита.

Шаг №4 — Получите одобрение от банка и можно искать квартиру

Во время поисков квартиры посмотреть как можно больше вариантов, благодаря этому решение будет более взвешенным.

  • После получения одобрения от банка на поиски квартиры есть 3 месяца.
  • Если не укладываетесь в срок, то ничего страшного, его продлят. Нужно обновить справки о доходе, на всякий случай данную возможность заранее уточните у сотрудника.

Не торопиться, игнорируйте всякого рода манипуляции со стороны риелторов о том, что вариант хороший и может быстро уйти. С одной стороны они знают рынок лучше, но с другой – по большей части преследуют свои интересы, да и редко встречаются варианты квартир за разумные деньги альтернативу которым не найти.

Рекомендую прочитать заметку о том, на что обратить внимание при выборе квартиры по ссылке //moi-ipodom.ru/kak-pravilno-vybrat-kvartiru-pri-pokupke.html

Шаг №5 — Заключите предварительный договор и внесите задаток

Важно! На всех этапах составления и подписания договоров рекомендую пользоваться услугами юристов, т.к. малейшая ошибка может очень дорого стоить. Сейчас доступны онлайн-сервисы, так что проконсультироваться можно не выходя из дома.

Нашли квартиру? Пришли к единому мнению с продавцами?

Тогда заключаем предварительный договор. В нем описываем объект покупки, условия, сроки, суммы, ответственность. После чего отдаем задаток.

Подробная статья с образцами и примерами предварительного договора купли продажи по ссылке //moi-ipodom.ru/podpisanie-predvaritelnogo-dogovora-pri-ipoteke.html

Шаг №6 — Соберите для банка документы на приобретаемую в ипотеку квартиру, а также сразу сделайте оценку найденной квартиры у рекомендуемой банком оценочной фирмы

Здесь все просто. От вас практически все документы уже переданы банку, остается сделать оценку квартиры и дождаться пока продавцы подготовят свою часть документов. После этого в банке повторно рассматривают заявку на получение ипотечного кредита, но уже для конкретного варианта квартиры.

Шаг №7 — Соберите все документы для страховой компании и заключите договор страхования жизни и имущества, если требуется, то и титульное страхование

  • Выбор страховой компании проводим фактически также как и выбор банка, основываясь на требуемых документах (чем меньше, тем лучше) и годовом платеже. Данный процесс можно начать, как только переданы документы в банк на рассмотрение. Тянуть до последнего момента не стоит, чтобы потом не бегать с опухшей головой. Делать или нет страховку при ипотеки — решать Вам.
  • Заключаем договор по следующим видам страхования: страхование риска утраты или повреждения квартиры (подробнее о титульном страховании); страхование жизни и здоровья; страхование риска утраты или ограничения права собственности на квартиру.
  • Договор со страховой компанией подписывается перед заключением кредитного договора.

Шаг №8 — Заключите кредитный договор и договор купли-продажи недвижимого имущества, передайте первоначальный взнос, зарегистрируйте сделку, рассчитайтесь окончательно с продавцом

  • В назначенный день и время приезжаем в банк с деньгами и подписываем оба договора (договор-купли продажи, и кредитный договор). Внимательно проверяем все, чтобы не было ошибок в документах. После этого передаем продавцу первоначальный взнос.
  • Договариваемся о дате похода в регистрирующий орган, перед этим оплачиваем пошлины и делаем копии всех необходимых документов, а также самих пошлин.
  • Покупатель платит 200 рублей (уточняйте цифры) за выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, 1000 рублей за регистрацию договора ипотеки, 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (договор купли-продажи).
  • Продавец платит 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (уточняйте цифры).
  • В назначенный день приходим, передаем документы на регистрацию права собственности и ждем 5 дней. После получения назад документов и свидетельства о регистрации на ваше имя (внимательно проверьте их на месте), берем выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, за которую мы заплатили 200 рублей, а также делаем нотариально заверенную копию свидетельства о собственности (с 2015 года выдача свидетельств о собственности не производится). Едем в банк, где теперь уже сотрудника банка проверяют документы и только после этого продавец получает оставшуюся часть денег.

Шаг №9 — Вы купили квартиру с помощью ипотеки и стали собственником

  • Документы оформлены, ключи получены. — Можете прописаться на новом месте, сделать это нужно в течение недели с момента выписки с предыдущего места регистрации.
  • Сообщаете в УК или ТСЖ о смене собственника.
  • И не забывайте платить по ипотеке банку каждый месяц требуемую сумму чтобы не было просрочки. Мы второй платеж чуть не пропустили, чудесным образом за два дня до истечения сроков мне приснилось, что пора платить, даже не вериться до сих пор.
  • На следующий год после покупки квартиры в ипотеку можете подать в налоговую декларацию по форме 3НДФЛ и получить имущественный вычет (по ссылке инструкция как заполнить).

Поздравляю! Теперь у Вас есть свое жилье!

Можете распечатать порядок действий как купить квартиру с помощью ипотеки или сохранить в закладках, вдруг пригодится в дальнейшем. Поделитесь с друзьями ссылкой.

Купили квартиру? Узнайте, что делать дальше

В этой статье мы рассказываем о типовых вариантах решения юридических вопросов, но каждый случай уникален. Воспользуйтесь бесплатной консультаций именно по вашему конкретному случаю, прямо сейчас позвоните по телефону: (это бесплатно)

Нет, отпраздновать новоселье, конечно же, можно. Но и расслабляться надолго не стоит. Ведь новоиспеченному собственнику предстоит уладить еще много дел.

Ответ на вопрос, что нужно сделать после покупки квартиры, зависит от нескольких факторов:

  • способ приобретения жилья – за наличный расчет или по ипотеке;
  • на каком рынке куплена квартира: на вторичном или в новостройке;

Однако в любом случае существуют задачи, стоящие перед владельцем жилья, независимо от того, как и где оно приобреталось. О них мы и поговорим в первую очередь. Чтобы не возвращаться к вопросам о документах, сразу скажем: сделайте несколько копий своего паспорта (и паспортов всех других собственников, если таковые имеются), свидетельства о регистрации, договора купли-продажи. Они вам неоднократно понадобятся в самом ближайшем будущем.

Вопросы коммунального характера

Риелторы советуют для начала уладить все дела с коммуналкой. Ведь квартплата, задолженность за воду, свет, газ, содержание и ремонт помещений общего пользования начнут набегать с того самого момента, как вы получили свидетельство о регистрации права собственности. Если не переоформить все на себя, то станут начисляться пени. А вы ведь не хотите переплачивать?

  1. Сначала обратитесь в расчетно-кассовый центр и напишите заявление об оформлении лицевого счета на ваше имя. Таким образом, все платежи теперь перейдут на вас, а не на прежнего владельца квартиры. Полезно будет также взять и выписку с лицевого счета – чтобы знать о текущем состоянии задолженности по коммуналке.
  2. Вторым шагом будет посещение управляющей компании (или ТСЖ, если ваш дом в нем состоит). Здесь вы заключаете договор на обслуживание.
  3. Далее предстоит обратиться в энергетическую компанию, где заключается договор на электроснабжение вашей квартиры (или переоформляется, если жилье куплено на вторичном рынке).
  4. То же самое проделываем в службе горгаза, если в жилом помещении установлена газовая плита или газовый котел.
  5. Если в квартире стоят счетчики на воду, то их также нужно оформить на себя. Не забудьте узнать дату последней поверки счетчиков: инспекция приборов учета осуществляется обычно раз в 4-5 лет (счетчик горячей воды традиционно проходит поверку чуть чаще). Если с момента последней поверки прошло более трех лет, то лучше вызвать специалистов внепланово. Досрочная поверка стоит недорого и позволит вам забыть об этой проблеме на ближайшие годы.
  6. Если в квартире установлен стационарный телефон, и вы желаете его оставить, то путь лежит в абонентский отдел местного филиала ОАО «Ростелеком». Если телефонная линия не проведена, то там же пишите заявление на подключение вас к сети.
  7. С интернетом все еще проще: выбираете провайдера, который вам приглянулся больше других, созваниваетесь и ждете визита представителя компании. Уровень сервиса здесь сейчас достаточно высок, для подключения к глобальной паутине даже не нужно выходить из дома.

Когда дом новый

Все вышеперечисленные дела распространяются на любых новоиспеченных собственников. Но есть определенные действия, которые нужно сделать после покупки квартиры в новостройке.

Чаще всего квартира напрямую у застройщика приобретается посредством договора долевого участия. Фактически недвижимость можно считать своей, когда подписан договор и уплачены все взносы. Но до новоселья еще далеко. Действия с квартирой в новом доме можно условно разделить на три этапа:

  1. Подписание акта приема-передачи.
  2. Оформление квартиры в БТИ.
  3. Регистрация собственности в Росреестре.

Подписание акта приема-передачи

Когда дом введен в эксплуатацию, квартиры в нем начинают отдавать дольщикам. Этот процесс производится посредством подписания акта приема-передачи жилого помещения. Только после нее собственник получает ключи от жилища.

Подписание акта производится после осмотра дольщиком квартиры. И к этой процедуре стоит отнестись с максимальной ответственностью – ведь позже, когда ваш автограф уже стоит в документе, претензии к строительной организации будут необоснованными (за исключением случаев, прямо предусмотренных российским законодательством).

Все эксперты в области рынка жилой недвижимости советуют осматривать квартиру в светлое время суток, потому искусственное освещение может скрыть некоторые недочеты. Внимание стоит уделить следующим моментам:

  • механизмы открывания оконных рам и дверей;
  • изоляция на местах стыков окон и дверей со стенами;
  • межпанельные швы (их стоит проверить на отсутствие потеков);
  • замки на входной двери;
  • стояки в санузлах и на кухне (нужно проверить на наличие протеканий, луж);
  • работа батарей центрального отопления;
  • осмотр несущих конструкций на наличие трещин или других нарушений целостности.
  • соответствие общих параметров жилого помещения тем, что указаны в договоре долевого участия.

Если претензий к застройщику нет, то подписывайте акт в трех экземплярах: один вам, второй застройщику, третий понадобится в Росреестре при регистрации жилья.

В том случае, когда вами были выявлены какие-то нарушения или несоответствия, их надо отразить в специальном протоколе, который в обязательном порядке прилагается к акту приема-передачи.

Помните еще об одном нюансе: если дольщик не является на приемку квартиры в течение двух месяцев, застройщик вправе составить акт в одностороннем порядке.

Оформление квартиры в БТИ

Второй этап работы с новой квартирой является промежуточным, но не менее важным. Он заключается в получении кадастрового паспорта. У квартиры, купленных на вторичном рынке, этот документ уже есть. А вот на жилье в новостройках его потребуется оформлять. Для этого вам необходимо предоставить в бюро технической инвентаризации следующие документы:

  • заявление на получение кадастрового паспорта;
  • паспорта всех собственников квартиры;
  • договор долевого участия в строительстве;
  • акт приема-передачи.

После этого остается ждать. Кадастровый паспорт готовится в течение 30 календарных дней.

Регистрация квартиры

Заключительной частью станет получение свидетельства о регистрации права собственности на жилье. Для этого вам необходимо посетить Росреестр (регистрационную палату) со следующим пакетом документов (оригиналы и копии):

  • паспорта всех собственников квартиры;
  • кадастровый паспорт, полученный в БТИ;
  • договор долевого участия в строительстве;
  • акт приема-передачи.

В некоторых случаях регистратор может запросить дополнительную документацию. Например, разрешение на строительство и право собственности застройщика на землю. Но как правило, копии этих бумаг изначально прилагаются к ДДУ.

В течение месяца ваши документы проверяются, и квартира вносится в реестр. В назначенный день вам остается только забрать свидетельство о праве собственности. С этого момента вы являетесь полноправным владельцем жилого помещения.

Прописка, вычеты и прочее

Кроме вышеописанных действий, есть еще некоторые дела, которые предстоит уладить новоиспеченным собственникам.

Одной из наиболее приятных процедур для покупателя квартиры становится оформление имущественного налогового вычета. По закону вы обладаете правом раз в жизни вернуть 13 % от стоимости приобретенного жилья.

Государство не дарит вам часть суммы, уплаченной за квартиру. Оно возвращает взятый с вас подоходный налог на сумму, равную 13% от цены жилища. Из всего этого следует несколько правил, которые нужно знать получателю вычета:

  • оформить возврат подоходного налога можно только один раз в жизни;
  • получить вычет могут только лица, являющиеся плательщиками НДФЛ. То есть, вы должны либо получать официальную зарплату, с которой удерживаются 13 %, либо осуществлять иную деятельность, доходы по которой облагаются налогом;
  • налоговый вычет лимитирован. Он считается с суммы, не превышающей двух миллионов рублей. То есть, если вы приобрели квартиру за 3,5 миллиона, вычет вы все равно получите только с двух миллионов – 260 тысяч рублей.
  • в соответствии с последними поправками в налоговое законодательство, каждый из собственников квартиры обладает правом на вычет. Если вы купили жилье с женой на правах совместной собственности, то и она, и вы обладаете правом получить 260 тысяч рублей;
  • вычет можно получить двумя способами: в виде суммы отчислений по НДФЛ за один или несколько налоговых периодов, или же путем снятия бремени по уплате подоходного налога до тех пор, пока не наберется сумма, равная 13 % от стоимости жилья.

Более подробно об оформлении налогового вычета вы можете узнать на нашем сайте в статье, посвященной этой теме.

Если вы купили жилье не в качестве инвестирования денег, а для проживания, то еще одним необходимым действием станет получение прописки.

Самым главным правилом здесь является то, что получить регистрацию по месту жительства необходимо в течение семи дней с момента получения свидетельства о праве собственности на жилье. В случае нарушения установленных законом сроков на вас могут наложить штраф до 2,5 тысячи рублей.

Получить прописку можно, следуя стандартному порядку. Делается это либо через местное отделение федеральной миграционной службы, либо через многофункциональный центр. Также подать заявление на получение регистрации в купленной квартире можно в режиме онлайн через портал госуслуг.

Отдельно стоит упомянуть о том, что нужно сделать после покупки квартиры в ипотеку. Самый очевидный совет, который можно дать новоселам – своевременно платить ежемесячные взносы по кредиту. Но это не единственное, о чем нужно помнить заемщикам.

Во-первых, как известно, ипотечный договор накладывает обременение на приобретенное жилье. Оно находится в залоге у банка, и до полного погашения долга по кредиту собственник не имеет права проводить какие-либо операции с недвижимостью. Поэтому после того как ипотека выплачена, владельцу стоит снять с квартиры обременение через Росреестр. Для этого будут необходимы не только стандартный набор документов (договор-основание, свидетельство о регистрации, паспорта собственников), но и бумаги из банка: кредитный договор, квитанции по платежам, справка от кредитора о том, что долг погашен и обременение можно снимать.

Но этот совет стоит отнести к долгосрочной перспективе – ведь люди зачастую завершают платить ипотеку спустя много лет после покупки жилья. Но есть дела, которые нужно уладить быстрее. Не редкость, когда по кредиту расплачиваются с помощью жилищных сертификатов. Это может быть материнский капитал, или субсидия для молодых семей. Одним из обязательных условий использования целевых средств господдержки для погашения ипотеки является последующее деление квартиры на всю семью.

То есть, даже если вы брали у банка заем вдвоем с супругой и в свидетельстве о регистрации права в качестве собственников только два человека, то после перечисления средств субсидии банку-кредитору вам необходимо в течение полугода перевести квартиру в общую долевую собственность. Равноправными владельцами жилья должны быть и родители, и дети, и другие члены семьи, если они проживают в ипотечной квартире.

Подводя общий итог, нетрудно сделать вывод: все действия, которые вам необходимо предпринять после приобретения квартиры, преследуют одну цель – облегчить вам жизнь. Часть из них продиктована законом, часть сулит вам неплохую экономию. Поэтому не стоит пренебрегать этими обязательствами и возможностями и не омрачать радость покупки.

Остались вопросы?

В этой статье мы рассказываем о типовых вариантах решения юридических вопросов, но каждый случай уникален. Воспользуйтесь бесплатной консультаций именно по вашему конкретному случаю, прямо сейчас позвоните по телефону: (это бесплатно)

  • +7 (499) 703-44-28 — Москва
  • +7 (812) 309-68-04 — Санкт-Петербург

Рекомендуем к прочтению

Задаток при покупке квартиры: особенности оформления и важные вопросы

Определение задатка содержится в Гражданском кодексе. Это денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон другой стороне в счет общей суммы договора.

Как продать квартиру в ипотеке: ликбез для собственника

​Многие владельцы квартир, купленных в ипотеку и находящихся в залоге у банка, считают, что продать такое жилье невозможно. Но это заблуждение. Рассмотрим несколько вариантов реализации ипотечной квартиры.

Какие документы нужны для продажи квартиры: полный перечень

Если заблаговременно узнать, какие документы нужны для продажи квартиры, то сделка пройдет быстро, выгодно и безопасно.

Что нужно знать при покупке квартиры: секреты безопасного и выгодного приобретения

Покупка собственного жилья – не только радостное, но и чрезвычайно ответственное событие. Большинство жителей нашей страны делают это раз в жизни. Сегодня мы представим краткий ликбез для покупателя квартиры.

Купил квартиру в ипотеку? Забери у государства 260 тысяч рублей плюс проценты!

Пожалуй, это один из самых щедрых поступков государства. Судите сами: вы покупаете квартиру (за наличные или с помощью кредита), а налоговая спустя некоторое время возвращает вам часть потраченных денег. Причем довольно существенную часть. Кому полагается налоговый вычет? Как его правильно оформить? И почему ипотечные заемщики оказываются в большем выигрыше? « КП » разбиралась в этой непростой теме.

ОНЛАЙН ВАМ В ПОМОЩЬ

Любой россиянин, купивший жилье, раз в жизни имеет право оформить налоговый вычет. Что это такое? По закону государство обязуется вернуть нам 13% от цены приобретенной нами недвижимости. То есть тот самый подоходный налог, который каждый месяц удерживается у нас из зарплаты. Но есть ограничение. Максимальный размер вычета на покупку жилья составляет 2 млн. рублей (до 2008 года было в два раза меньше, а до 2003-го — 600 тысяч рублей). Таким образом, получить на руки сейчас мы можем 260 тысяч рублей.

Обычно при слове «налоговая» у людей возникает одна ассоциация — огромные очереди, а также чиновники, которые докапываются до каждой бумажки. Однако в последнее время ФНС заметно упростила жизнь налогоплательщикам. В частности, на сайте ведомства появилось множество онлайн-сервисов. Один из них помогает заполнить декларацию, которую необходимо сдать для получения налогового вычета (см. «Список документов»).

— Для этого лучше скачать специальную программу с сайта Федеральной налоговой службы (см. «Полезная ссылка»), — говорит Наталья Смирнова , гендиректор компании «Персональный советник». — Без спешки заполните все документы дома или на работе, затем распечатаете. Это сэкономит кучу времени. Программа подскажет, что куда писать.

По собственному опыту скажу, что так действительно проще, чем заполнять кипу бумаг вручную. Во-первых, можно делать ошибки и сразу же их исправлять. Во-вторых, все действительно на порядок быстрее.

НЕ ИДИТЕ НА ПОВОДУ У ПРОДАВЦА

Большинство людей покупают квартиру для себя. А значит, переезжают в новое жилье либо из другого города, либо из другого района. Естественно, чтобы получить льготу, сначала необходимо встать на налоговый учет по новому месту жительства. Делается все просто. В районной инспекции подаете заявление, ксерокопию паспорта и старый бланк ИНН. Через неделю получаете бланк с новым адресом регистрации (номер ИНН не меняется).

При этой особой спешки и четких временных рамок, связанных с оформлением налогового вычета, нет. Это можно сделать в течение трех лет с момента покупки недвижимости. В любой удобный вам месяц в году. Однако все деньги сразу вам не дадут. Расчет идет следующим образом. Допустим, за прошлый год вы заработали 500 тысяч рублей. То есть работодатель уплатил за вас подоходный налог в размере 65 тысяч рублей (13%). Вот эту сумму вы и сможете получить в этом году. А остальные — потом. И так до тех пор, пока не заберете у государства все причитающиеся вам деньги.

Если квартира стоила меньше 2 млн. рублей, то налоговый вычет вы сможете получить лишь с той стоимости, которую вы реально заплатили. Именно поэтому невыгодно участвовать в схемах, когда продавец предлагает покупателю на бумаге купить квартиру за миллион рублей, а остальные деньги берет в конверте. Продавцу выгодно — он не платит налоги. А покупатель лишается крупной суммы денег.

— Покупатель идет на поводу у продавца, но лишает себя возможности получить налоговый вычет в максимальном объеме, — говорит Кирилл Котов , советник управления налогообложения Федеральной налоговой службы. — От лукавства продавца проигрывает не только государство, которое недобирает налоги, но и покупатель. Ведь если в договоре на покупку указан всего один миллион, то вернуть в качестве налогового вычета он сможет 130 тысяч, а не 260 тысяч, как при покупке свыше двух миллионов рублей.

ПРОЦЕНТЫ С ПРОЦЕНТОВ

Один раз в налоговую все-таки придется сходить — чтобы подать первичный пакет документов и получить право на налоговый вычет. А вот в дальнейшем можно облегчить себе жизнь. После выплаты первого транша взять в налоговой справку о том, сколько государство вам осталось должно, и отнести в бухгалтерию по месту работы. В этом случае работодатель перестанет удерживать с вашей зарплаты НДФЛ до тех пор, пока вам не вернется положенная сумма.

Но и это еще не все бонусы. Конечно, кто-то может купить жилье за наличные. Однако и у тех граждан, что влезли в ипотечный кредит, есть повод для радости. Льгота распространяется и на уплаченные ими проценты по кредиту.

— Схема действует похожим образом, — говорит Наталья Смирнова. — Каждый ипотечный платеж разбит на две части: тело кредита и проценты по нему. Так вот: 13% от суммы уплаченных процентов вам вернет государство. Для этого нужно взять выписку из банка по итогам года и предоставить в налоговую.

Говоря проще, если вы взяли в кредит 1 млн. рублей, то в течение 10 лет должны будете выплатить банку примерно 1,7 млн. рублей. Как нетрудно посчитать, проценты составят 0,7 млн. рублей. Если вы не станете досрочно гасить задолженность, то сможете вернуть 91 тысячу рублей. Неплохая компенсация от государства. Особенно при наших ценах на жилье.

Справка в банке обычно платная. Но эти траты (200 — 300 рублей) обычно с лихвой компенсируются вычетом. Особенно если речь идет об аннуитетных платежах, где в первые годы заемщик выплачивает большую долю процентов.

ЕСЛИ КВАРТИРА ДЕШЕВЛЕ 2 МИЛЛИОНОВ

По данным АИЖК , средний объем кредита, который россияне берут для приобретения жилья, составляет 1,46 млн. рублей. При этом доля заемных средств составляет примерно 58%. Нетрудно посчитать, что средняя стоимость квартиры, покупаемой в ипотеку, — 2,5 млн. рублей. Таким образом, большинство покупателей жилья имеют право получить налоговый вычет полностью. Но в то же время примерно 30 — 40% заемщиков вернут лишь часть.

Как говорят эксперты, при желании сумму, с которой будет возвращаться налоговый вычет, можно увеличить (но не более чем до 2 млн. рублей). Примерно похожим образом поступают предприниматели, когда стараются как можно больше средств списать в расходную часть и тем самым уменьшить налогооблагаемую базу. В расходы на приобретение жилья можно включить стоимость отделочных работ. Ведь налоговый вычет дается не только с покупки, но и со строительства квартиры или дома.

— Производство отделочных работ включает в себя производство штукатурных, столярных, плотничных, малярных и стекольных работ, устройство покрытий полов и облицовку стен, — говорит Татьяна Суфиянова, консультант по налогам и сборам. — Помимо расходов на указанные работы, в фактические расходы на новое строительство для предоставления имущественного налогового вычета включаются затраты на приобретение отделочных материалов и разработку проектно-сметной документации. А вот расходы на приобретение предметов сантехники в стоимость не включаются.

Естественно, все эти траты необходимо подтверждать документами. А самое главное ограничение в том, что принятие к вычету расходов на достройку и отделку приобретенного дома или отделку приобретенной квартиры, комнаты возможно в том случае, если в договоре, на основании которого осуществлено такое приобретение, указано приобретение незавершенных строительством жилого дома, квартиры, комнаты (прав на квартиру, комнату) без отделки.

МУЖ И ЖЕНА – ОДНА САТАНА

Самый частый вопрос, который задают супруги при приобретении жилья в ипотеку: «Кто должен оформлять налоговый вычет?». Обычно ситуация выглядит так. Молодые люди покупают квартиру, оформляют на нее общую совместную собственность. Значит, и налоговый вычет они должны будут получать в равных пропорциях. То есть 130 тысяч рублей может получить муж и 130 тысяч – жена. Соответственно, если квартира приобреталась в кредит, то и вычет по процентам делится пополам.

Чтобы не собирать двойной пакет документов, вычет можно оформить только на одного супруга. Но в этом случае вы сэкономите только время, но не деньги. По закону, если налоговый вычет оформляется на совместную собственность, то оба супруга в дальнейшем теряют право на получение налогового вычета.

В данной ситуации, как говорят юристы, выгоднее оформить квартиру только на одного из супругов. Тогда другой член социальной ячейки сможет получить вычет с той квартиры, которую они приобретут в будущем. Ведь семья все равно рано или поздно станет улучшать жилищные условия, особенно когда станут появляться дети. Юридически это относительно безопасно. Поскольку любое имущество, нажитое во время брака, является совместной собственностью. Поэтому даже если супруги примут решение развестись, то квартира будет делиться поровну, вне зависимости от того, кто официально являлся собственником жилья.

— При совместной собственности вычет предоставляется по согласованию между мужем и женой в любом абсолютном соотношении, — говорит Кирилл Котов. — При долевой собственности налоговый вычет предоставляется пропорционально доле, установленной в договоре. Если у квартиры два собственника, доли распределены поровну, а цена квартиры составила больше двух миллионов рублей, то каждый из них имеет право вернуть из бюджета по 130 тысяч рублей. Практика на сегодня именно такая.

«БЕСПРОЦЕНТНЫЙ» ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ

Как правило, россияне торопятся с тем, чтобы выплатить ипотечный кредит раньше срока. Статистика говорит, что у большинства это получается. В советских терминах «пятнадцатилетку» (средний срок получаемого кредита) сдают на 8 лет раньше срока. Таким образом заемщики экономят на процентах, не доплачивая банку до трети запланированного дохода.

Некоторые торопыги и вовсе делают ипотечный кредит беспроцентным.

— Я тут посчитал и реально удивился, — рассказал мне один из друзей. – Взял справку в банке по поводу уплаченных по ипотеке процентов. Оказалось, что за два года помимо основного тела долга я отдал им чуть больше 200 тысяч рублей. А через год я планирую полностью погасить долг. Ну и считай: 260 тысяч рублей получу в качестве имущественного вычета, а 39 тысяч — в качестве вычета с процентов. Реально бесплатный долг получится.

Мой друг – оптимист. Ведь, если подумать, то те, кто покупает квартиру за наличные, оказываются даже в прибыли. Или, если кому-то нравится другая аналогия, получают от государства отсроченную скидку при покупке квартиры. Однако факт остается фактом. Налоговый вычет в некоторых случаях полностью компенсирует уплату тех процентов, которые заемщик платит банку за использование его средств. К слову, мой друг взял 1,5 млн. рублей по эффективной ставке 14,2% годовых на 10 лет. Но с учетом досрочного погашения планирует выплатить весь долг за три года.

ВАЖНО!

Какие требуются документы

1. Налоговая декларация 3-НДФЛ.

2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (со всех мест работы).

3. Копия паспорта.

4. Копия свидетельства ИНН.

5. Платежные документы или расписка о получении денег.

6. Свидетельство о праве собственности.

7. Договор купли-продажи.

ПОЛЕЗНАЯ ССЫЛКА

http://www.nalog.ru/el_usl/no_software/prog_fiz/3879939/

КОМУ НЕ ПОЛАГАЕТСЯ НАЛОГОВЫЙ ВЫЧЕТ

В общем и целом, это те, у кого нет доходов, облагаемых по ставке 13%. Но не только

— Несовершеннолетние (обычно квартиру им покупают родители – на них и оформляется вычет)

— Пенсионеры (право на вычет сохраняется, если пожилые люди продолжают работать после выхода на пенсию, поскольку НДФЛ с их доходов платится)

— Люди, получающие различные социальные пособия и не имеющие работы

— Индивидуальные предприниматели, к которым применяется специальный налоговый режим.

— Те люди, кому квартиру или дом купили иные лица, например работодатель.

СОВЕТ «КП»

Когда лучше всего приходить в налоговую

— Очереди в налоговых инспекциях бывают, как правило, в апреле, когда заканчивается срок декларационной кампании, — говорит Кирилл Котов из ФНС. — У нас же все принято делать в последний момент. Желающие оформить налоговый вычет на покупку имущества сроками не ограничены. Нужно выбирать момент, когда толпы нет. Обычно это первые недели января, когда люди еще не отошли от рождественских каникул, или летом.

ВОПРОС НА ЗАСЫПКУ

Ирина К. из Москвы:

— В 2002 году я получила налоговый вычет с 600 тысяч рублей. Сейчас планирую расширять жилплощадь. Можно ли «добрать» вычет до нынешней суммы — 2 миллиона?

Кирилл Котов, советник управления налогообложения Федеральной налоговой службы:

— За последние годы размер налогового вычета неоднократно менялся: сначала это было 600 тысяч рублей, затем один миллион, с 2009 года — два миллиона рублей. Людям кажется, что если они получили вычет исходя из 600 тысяч, то теперь они его могут добрать до двух миллионов. Это не так. В феврале нынешнего года Конституционный суд подтвердил, что человек может получить налоговый вычет один раз в жизни по одному объекту недвижимости.

Ипотеку выплатил – что дальше?

Итак, вы шли к этому моменту несколько лет. Отказывали себе в развлечениях и крупных покупках. Экономили на обедах в офисе, а вместо заграничного курорта провели отпуск в деревне. Теперь все эти невзгоды окупились. Квартира, купленная по ипотеке, совсем скоро будет принадлежать вам полностью. Вы буквально летите в банк, чтобы внести оставшуюся сумму и снять с себя долго висевшее на вас бремя. Но лишь отдачей последнего рубля ипотечная история не закончится. Чтобы стать полноправным собственником квартиры, надо еще оформить снятие с нее залога. Как это сделать правильно и с наименьшими затратами? Делюсь собственным опытом.

ПОСЛЕДНИЙ ВЗНОС

Кто бы что ни говорил, но большой кредит утомляет. Он постоянно держит в напряжении. Надо не забыть о ежемесячном платеже, чтобы не было просрочки. Надо спланировать свои расходы так, чтобы остались деньги для банка. Надо накопить резервный фонд, чтобы не переживать в случае потери работы или части заработка. Ну и вечная дилемма: куда деть излишки? Купить что-нибудь красивое для себя, любимого (любимой) или закинуть всю сумму в досрочное погашение? Ведь хочется одновременно и порадовать себя, и пораньше освободиться от бремени.

По статистике большинство из россиян гасят ипотеку досрочно. Примерно вдвое опережают график. На это работают сразу несколько факторов. Во-первых, менталитет у нас такой. Большинству россиян психологически тяжело ощущать себя в долгах. Во-вторых, инфляция в стране довольно высокая. Поэтому с каждым годом отдавать фиксированный платеж банку становится легче. И, в-третьих, ипотеку берут, как правило, молодые люди, которые со временем поднимаются по карьерной лестнице и начинают больше зарабатывать. Так что погасить долг получается быстрее. По себе сужу – именно так у меня и получилось. Благо, что ипотеку я взял после кризиса, пусть и под более высокие проценты, чем сейчас.

Последней каплей, переполнившей чашу моих собственных сбережений, стал налоговый вычет, который мне вернули за последний год. Поэтому я решил поднапрячься, перенести отпуск на более поздний срок, но все-таки закрыть кредит. Теперь могу рассказать о том, как я закрывал ипотеку и снимал залог с собственной квартиры.

Чтобы полностью освободиться от долгов и забрать закладную из банка, нужно осуществить несколько последовательных шагов. Сначала – собственно погашение остатка долга. Для этого нужно прийти в банк, где менеджер рассчитает вам точную сумму, которую вы должны внести. С учетом последних платежей, набежавших за это время процентов и тех остатков, что болтаются у вас на счете. Списание средств будет определено на конкретный день, когда вам будет удобно внести оставшуюся сумму. Исходя из этого дня, и будет сделан расчет.

— Внести деньги на счет нужно будет не позднее этой даты, — пояснила мне менеджер в моем банке. — Если опоздаете (например, на один день), то банк начислит дополнительные проценты. Придется снова писать заявление и их доплачивать.

Итак, вы внесли последние тысячи рублей (или долларов) в кассу банка или через онлайн-перевод. Через пару -тройку дней уже можете прийти в отделение и для успокоения души получить справку о том, что вы больше банку ничего не должны. В принципе, это необязательно, но пусть эта бумажка будет. Банк обязан вам выдать ее бесплатно. Тем не менее справка об отсутствии долга еще ничего не значит. В документах на собственность у вас все еще написано, что квартира куплена по ипотеке и находится в залоге. Эту надпись необходимо убрать.

— Звоните в наш отдел по работе с ипотечными клиентами, вам там подскажут весь алгоритм действий, — пояснила мне менеджер и поздравила с окончанием выплат.

«ЗАПЛАТИТЕ 10 ТЫСЯЧ, И МЫ ВСЕ СДЕЛАЕМ»

— Нам нужно с вами встретиться, чтобы оформить все документы, — бодро заговорил со мной менеджер Алексей. – Но для понимания могу озвучить вам два возможных сценария. Первый – мы пишем доверенность на вас, что разрешаем вам снять залог с квартиры. Но тогда вам придется сначала съездить к нотариусу, а затем дважды приезжать в ваше отделение Росреества. А очереди там мама не горюй…

При этом слове я скривился. Очереди и пробки я с детства не переношу, резонно считая, что время мне все-таки дороже. Поэтому я спросил, а что за второй вариант.

— Тут все проще, — с легким воодушевлением в голосе заговорил Алексей. – Один раз приезжаете к нотариусу. Оформляем доверенность на нашу фирму. А затем они самостоятельно подают и забирают документы в Росреестре. Оплата, естественно, после получения готовых бумаг на руки.

Однако цена вопроса у двух сценариев отличалась в разы. В первом случае предстояло заплатить 2 тысячи рублей, а во втором – 10 тысяч. Переплачивать кучу денег непонятным посредникам (да еще когда речь идет о собственной квартире) мне не хотелось. Тем не менее терять два дня, чтобы стоять в длиннющих очередях кадастровой службы тоже совершенно не улыбало. Я взял день на раздумья. И правильно, как потом оказалось, сделал.

«СЕЙЧАС В ЗАЛЕ ДВА ЧЕЛОВЕКА»

Сначала надо было выяснить, а так ли велики очереди в Росреестре, как их малюют. Сначала пошел к знающим людям.

— Очереди там действительно гигантские, — оправдал мои опасения коллега из профильного журнала. – В Москве вообще единый ипотечный центр работает. То есть, все заемщики туда идут. Даже не представляю, как там справляются с огромным потоком людей. Думаю, тебе лучше посредников нанять – они все-таки знают там все входы и выходы. Быстрее будет, да и нервы побережешь. Они дороже денег.

Наверное, и правда придется обратиться к посредникам, подумал я. Но журналистское любопытство взяло верх. Тем более что квартира у меня в Подмосковье , и здесь вполне могут быть другие правила. Да и «жаба душила» платить лишние деньги. В общем, я решил позвонить в свое отделение Росреестра, чтобы выяснить, насколько там тяжелая ситуация.

По опыту общения с различными ведомствами я знаю, что дозвониться им в принципе невозможно. Тот, кто хоть раз пытался уточнить информацию в налоговой, меня поймет. Номинально телефон есть, но он либо постоянно занят, либо там никогда не берут трубку. На этот раз мне повезло. Девушка с милым голосом спокойно меня проконсультировала, пояснила, какие документы надо с собой взять и в какое время можно прийти.

— А очереди у вас сильно длинные? – задал я самый сокровенный вопрос под занавес нашего диалога. — Когда лучше приходить посоветуете, чтобы их избежать?

— Да в любое время приходите. Сейчас, например, в зале всего два человека сидит…

Вот те на! А я хотел отдать лишние 8 тысяч рублей непонятно кому. Хотя могу сделать это самостоятельно, без очередей и нервотрепки. В общем, обрадовался тому, что сэкономил деньги. Но тут же пожалел, что при оформлении права собственности поддался на уговоры в агентстве недвижимости и отдал 1% от стоимости квартиры. Мог и тогда прилично сэкономить. Буду знать в следующий раз.

Алексей моим выбором был явно разочарован (вот, видимо, какой дополнительный заработок у менеджеров в банках). И даже предложил скидку – провернуть ту же самую операцию не за 10, а за 7 тысяч рублей. Но я вежливо отказался, сославшись на нехватку денег. Через несколько дней мы встретились у нотариуса. За доверенность от представителя банка и копию мне пришлось заплатить 1800 рублей.

ИТОГ

Оставалось только сходить в отделение Росреестра и на деле проверить, что там действительно нет очередей. День на день все-таки не приходится. Перед походом в ведомство я пристально изучил необходимый список документов, на всякий случай взял с собой все без исключения бумаги по квартире и сделал копии наиболее важных из них.

Реальность меня не разочаровала. В отделении работает электронная очередь, необходимые копии можно сделать в специальном автомате за небольшую плату. А госпошлину можно оплатить на месте – через специальный терминал. Бежать и сломя голову искать ближайшее отделение банка даже не нужно.

В очереди передо мной было около 10 человек. К заветному окошку я попал примерно через час, за который даже успел пообедать в местной столовой. Госпошлина вместе с комиссией обошлась в 500 рублей (за внесение изменений в реестр прав собственности и выдачу нового свидетельства). Вся процедура длилась меньше 15 минут. А новое свидетельство мне выдадут через две недели.

Примечательно, что рядом со мной сидели риелторы с кипами документов. Никаких специальных «входов и выходов» у них нет. Пользуются той же самой электронной очередью. Так что в следующий раз, когда вам предложат услуги посредников за баснословные деньги, сначала выясните, действительно ли им стоит платить. Или вы сможете это сделать самостоятельно.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ

— копии учредительных документов банка-кредитора, заверенные нотариально;

— документы, подтверждающие ваши права на квартиру;

— закладная, полученная в банке, или доверенность от представителя банка на снятие залога;

— свидетельство из банка, в котором сказано, что вы погасили задолженность.

ПОЛЕЗНЫЕ ТЕЛЕФОНЫ

Единая справочная Росреестра

8 800 100 34 34

(495) 917-57-98

(495) 917-48-52

Адреса и телефоны местных отделений ведомства выясняйте с помощью Интернета, портала госуслуг или в муниципальных органах власти.