Правовые положения кредитной организации

Правовое положение кредитных организаций

Кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Кредитные организации подразделяются на две группы — банки и небанковские кредитные организации.

Банки — это такие кредитные организации, которые имеют исключительное право осуществлять — следующие банковские операции в совокупности: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (кредитование); открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Коммерческие банки аккумулируют и мобилизуют денежный капитал, осуществляют посредничество в кредите, проверяют расчеты и платежи в хозяйстве, организуют выпуск и размещение ценных бумаг, оказывают консультационные услуги. В зависимости от способа формирования уставных капиталов — коммерческие банки можно разделить на акционерные и паевые. Для кредитных организаций установлены три принципа кредитования: принцип возвратности; принцип срочности; принцип платности.

Небанковские кредитные организации — это такие кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные ‘банковские операции, предусмотренные законодательством. Сочетание этих операций устанавливает Банк России. К специализированным банковским институтам, действующим по лицензии, относятся: брокерские и дилерские фирмы; инвестиционные и финансовые компании; пенсионные фонды; кредитные союзы; кассы взаимопомощи, ломбарды; благотворительные фонды; лизинговые и страховые компании. Основные формы деятельности этих учреждений сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизации капитала через различные акции, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи.

Шпоры для каждого! Информационные учебно-познавательные материалы

Правовое положение кредитных организаций

ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1 (в редакции от 25.07.2007).

Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим ФЗ. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Кредитные организации (прежде всего банки) обеспечивают аккумуляцию и перераспределение финансовых ресурсов, являются ключевыми звеньями системы безналичных расчетов.

Три основные функции банка : собирание чужих средств, оказание кредита, содействие платежному обороту.

Основные функции кредитных организаций : осуществление операций на валютном рынке и рынке ценных бумаг, с драгоценными металлами и драгоценными камнями; выполнение ряда публично-правовых функций, являясь налоговыми агентами и агентами валютного контроля.

Кредитная организация (т.к. цель — извлечение прибыли) — коммерческая организация (пункт 1 статьи 50 ГК РФ).

Кредитные организации могут создаваться в форме АО (закрытого или открытого), ООО, ОДО (пункт 3 статьи 66 ГК РФ).

Поскольку собственником имущества хозяйственного общества является само общество (пункт 1 статьи 66 ГК РФ), то это значит, что у кредитных организаций есть возможность внесения в уставный капитал как государственного муниципального, так и частного имущества.

Виды кредитных организаций:

  • Банки — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.
  • Небанковские кредитные организации (НКО) — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим ФЗ. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. Виды НКО :
  • НКО, осуществляющие депозитно-кредитные операции;
  • Расчетные НКО;
  • Организации инкассации;

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с ФЗ, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с ФЗ.

Кредитная организация не отвечает по обязательствам государства, Банка России. Государство, Банк России не отвечают по обязательствам кредитной организации, за исключением случаев, когда государство, Банк России сами приняли на себя такие обязательства.

Органы законодательной и исполнительной власти и органы МСУ не вправе вмешиваться в деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных ФЗ.

Кредитная организация на основе государственного или муниципального контракта на оказание услуг для государственных или муниципальных нужд может выполнять отдельные поручения Правительства РФ, органов исполнительной власти субъектов РФ и органов МСУ, осуществлять операции со средствами федерального бюджета, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов и расчеты с ними, обеспечивать целевое использование бюджетных средств, выделяемых для осуществления федеральных и региональных программ. Такой контракт должен содержать взаимные обязательства сторон и предусматривать их ответственность, условия и формы контроля за использованием бюджетных средств.

Кредитная организация не может быть обязана к осуществлению деятельности, не предусмотренной ее учредительными документами, за исключением случаев, когда кредитная организация приняла на себя соответствующие обязательства, или случаев, предусмотренных ФЗ.

Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов.

Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро . Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме рублевого эквивалента 500 тысяч евро (статья 11).

Кредитные организации обладают исключительно хозяйственной правоспособностью. Она состоит в запрете заниматься производственно, торговой и страховой деятельностью (часть 6 статьи 5). Данный запрет распространяется только на кредитные организации, поэтому данными видами деятельности может заниматься, например, дочернее или зависимое от банка ю/л.

Законодательством установлены дополнительные требования к фирменному наименованию кредитной организации — должно содержать указание на характер ее деятельности посредством использования слов «банк» или «НКО», а также указание на ОПФ.

Решение о государственной регистрации кредитной организации принимает Банк России. Он же ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций (КГРКО):

  • Банк России направляет документы + решение в УФНС;
  • УФНС в срок не более пяти рабочих дней вносит в ЕГРЮЛ соответствующую запись и направляет в Банк России с датой и государственным регистрационным номером;
  • на основании этой информации Банк России выдает Свидетельство о государственной регистрации кредитной организации;
  • учредители должны оплатить 100% объявленного уставного капитала кредитной организации в течение одного месяца со дня получения уведомления о государственной регистрации;
  • подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала является основанием для выдачи ей лицензии на осуществление банковских операций.

К кредитным организациям предъявляются обширные публично-правовые требования. Они являются объектами регулирования и надзора со стороны Банка России:

  • обязаны соблюдать экономические нормативы и обязательные резервные требования в целях обеспечения своей финансовой устойчивости;
  • осуществлять классификацию активов, выделяя сомнительные и безнадежные долги;
  • организовывать внутренний контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующий характеру и масштабам проводимых операций;
  • осуществлять контроль операций своих клиентов в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Кредитные организации подлежат обязательному ежегодному аудиту, обязаны ежегодно публиковать в открытой печати годовой отчет и ежеквартально — бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, информацию об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов.

Отзыв банковской лицензии влечет принудительную ликвидацию кредитной организации ( основания : установление недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия; задержка начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи; установление фактов существенной недостоверности отчетных данных; задержка более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации); осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией).

Правовое положение кредитных организаций

Правовые основы создания и деятельности кредитных организаций в РФ установлены Федеральным законом от 3 февраля 1996 г. «О банках и банковской деятельности».

Кредитной организацией признается юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основе специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять предусмотренные законом о банках банковские операции. Кредитные организации могут образовываться на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Законом предусмотрено создание двух видов кредитных организаций: банков и небанковских кредитных организаций.

Банк — это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. В отличие от банка, небанковская кредитная организация имеет право осуществлять лишь отдельные банковские операции, допустимые сочетания которых устанавливаются Банком России. К небанковским кредитным организациям, в частности, относятся организации, созданные для осуществления расчетов на рынке ценных бумаг, клиринговые учреждения.

Кредитные организации являются одним из элементов банковской системы Российской Федерации, в которую входят также Банк России, филиалы и представительства иностранных банков.

Перечень банковских операций и других сделок, которые имеют право осуществлять кредитные организации, определен ст. 5 Закона. Для кредитных организаций предусмотрена исключительная хозяйственная компетенция. Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. На основании указанного решения и представленных Банком России необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись. Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесении в единый государственный реестр записи уведомляет об этом учредителей кредитной организации с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов объявленного уставного капитала и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи в реестр. Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о реорганизации, ликвидации кредитных организаций также осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Банк России в целях осуществления своих контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций. Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после государственной регистрации организации. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России. Функции государственной регистрации, лицензирования банковской деятельности возложены на Банк России. Законом определены меры контроля и надзора за деятельностью кредитных организаций, осуществляемые этим банком, а также средства обеспечения стабильности банковской системы, защиты прав и интересов вкладчиков и кредиторов кредитных организаций.

Так, в целях обеспечения финансовой надежности кредитная организация обязана создавать резервы (фонды), в том числе под обесценение ценных бумаг; осуществлять классификацию активов, выделяя сомнительные и безнадежные долги и создавая резервы на покрытие возможных убытков; соблюдать обязательные нормативы; депонировать обязательные резервы в Банке России; организовывать внутренний контроль. Деятельность кредитной организации подлежит ежегодной аудиторской проверке.

Обратная связь

Правовое положение кредитных организаций

В результате изучения данной главы студент должен:

знать

• понятие и признаки кредитных организаций;

• особенности правового положения видов кредитных организаций;

• основания для государственной регистрации кредитной организации и основания для выдачи лицензии на совершение банковских операций;

• особенности создания, реорганизации и ликвидации кредитных организаций;

уметь

• анализировать федеральные законы и нормативные акты Банка России в сфере регулирования правового положения кредитных организаций;

• квалифицированно толковать нормативные акты Банка России в сфере регулирования лицензирования банковских операций, реорганизации и ликвидации кредитных организаций;

• проводить научные исследования по проблемам правового регулирования положения кредитных организаций;

владеть навыками

• оперирования основными понятиями банковского законодательства в сфере регулирования правового положения кредитных организаций; их создания, реорганизации и ликвидации;

• навыками проведения научной работы в области исследования правового положения кредитных организаций, их создания, реорганизации и ликвидации.

Понятие, признаки и виды кредитных организаций

Понятие и признаки кредитной организации

В соответствии с Законом о банках кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные данным Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Кредитная организация может осуществлять банковские операции, перечисленные в ст. 5 Закона о банках, на основании лицензии Банка России. Кроме банковских операций, кредитная организация вправе осуществлять сделки, перечисленные данной статьей, а также и иные сделки в соответствии с законодательством РФ.

Кредитная организация не вправе заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Указанные ограничения не распространяются на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и предусматривающих либо обязанность одной стороны договора передать другой стороне товар, либо обязанность одной стороны на условиях, определенных при заключении договора, в случае предъявления требования другой стороной купить или продать товар, если обязательство по поставке будет прекращено без исполнения в натуре, а также на заключение договоров в целях выполнения функций центрального контрагента в соответствии с Законом о клиринге.

Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с Законом о Банке России [1] .

Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация».

Органами управления кредитной организации наряду с общим собранием акционеров (участников) являются совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган.

Текущее руководство деятельностью кредитной организации осуществляется ее единоличным исполнительным органом и коллегиальным исполнительным органом.

Компетенция общего собрания акционеров (участников ООО) и совета директоров (наблюдательного совета) определены Законом об АО и Законом об ООО с учетом особенностей, предусмотренных Законом о банках. Так, закон относит к компетенции совета директоров вопросы, связанные с управлением рисками и капиталом кредитной организации в части обеспечения достаточности собственных средств (капитала) и ликвидности на покрытие рисков как в целом по кредитной организации, так и по отдельным направлениям ее деятельности, а также утверждение порядка управления наиболее значимыми для кредитной организации рисками и контроль за реализацией указанного порядка; утверждение порядка предотвращения конфликтов интересов, плана восстановления финансовой устойчивости в случае существенного ухудшения финансового состояния кредитной организации; принятие решений об обязанностях членов совета директоров (наблюдательного совета), включая образование в его составе комитетов, а также проведение оценки собственной работы и представление ее результатов общему собранию участников кредитной организации; утверждение кадровой политики кредитной организации (порядок определения размеров окладов руководителей кредитной организации, порядок определения размера, форм и начисления компенсационных и стимулирующих выплат руководителям кредитной организации, руководителю службы управления рисками, руководителю службы внутреннего аудита, руководителю службы внутреннего контроля кредитной организации и иным руководителям (работникам), принимающим решения об осуществлении кредитной организацией операций и иных сделок, результаты которых могут повлиять на соблюдение кредитной организацией обязательных нормативов или возникновение иных ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и кредиторов, включая основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитной организации, квалификационные требования к указанным лицам, а также размер фонда оплаты труда кредитной организации).

Закон о банках устанавливает запрет для единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации на занятие таких же должностей в других организациях, являющихся участниками рынка финансовых услуг и в некредитных финансовых организациях, а также на осуществление ими предпринимательской деятельности без образования юридического лица. В случае если кредитные организации являются по отношению друг к другу основным и дочерним хозяйственными обществами, единоличный исполнительный орган дочерней кредитной организации имеет право занимать должности в коллегиальном исполнительном органе кредитной организации – основного общества, за исключением должности председателя данного органа.

Члены совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации и кандидаты на указанные должности должны соответствовать требованиям к деловой репутации, установленным ст. 16 Закона о банках, а также квалификационным требованиям, устанавливаемым в соответствии с федеральными законами.

  • [1] См. также Инструкцию ЦЬ от 10.03.2006 № 128-И «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации».

Правовое положение кредитных организаций

Понятие и виды кредитных организаций

Кредитная организация, согласно ст. 1 Закона о банках, это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные названным Законом.

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество в одной из трех организационно-правовых форм:

  1. акционерное общество (уставной капитал разделен на акции; акционеры не отвечают по обязательствам АО и несут риск убытков, связанных с деятельностью общества в пределах стоимости принадлежащих им акций – ст. 96 ГК РФ);
  2. общество с ограниченной ответственностью (уставной капитал делится на доли участников; участники ООО несут риск убытков, связанных с деятельностью общества, в пределах внесенных ими вкладов – п. 1 ст. 87 ГК РФ);
  3. общество с дополнительной ответственностью (уставной капитал делится на доли участников; участники ОДО солидарно несут субсидиарную ответственность по его обязательствам своим имуществом в одинаковом для всех кратном размере к стоимости их вкладов – п. 1 ст. 95 ГК РФ).

Кредитные организации подразделяются на банки и небанковские кредитные организации.

Банк – это такая кредитная организация, которая имеет исключительное право на основании лицензии Банка России осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст. 1 Закона о банках).

Банки можно классифицировать по различным основаниям.

В зависимости от осуществляемых банковских операций банки подразделяются на универсальные и специализированные. Универсальные банки выполняют все или большинство банковских операций, предусмотренных законом. Специализированные – предоставляют отдельные банковские услуги (например, ипотечные банки) или обслуживают преимущественно какую-либо одну отрасль экономики (например, земельные банки). В России в настоящее время все банки универсальные.

По форме собственности банки делятся на государственные, муниципальные и частные. Необходимо подчеркнуть, что в России сегодня все банки (независимо от формы собственности), кроме Банка России, являются коммерческими, так как основная цель их деятельности – извлечение прибыли.

В зависимости от организационно-правовой формы банки подразделяются на акционерные общества открытого типа, акционерные общества закрытого типа, общества с ограниченной ответственностью, общества с дополнительной ответственностью. Большинство банков в настоящее время функционируют в форме акционерных обществ.

С точки зрения величины собственных средств различаются банки мелкие, средние и крупные. Однако данный критерий является субъективным, так как объективных критериев в России официально не установлено.

Банки можно классифицировать и по иным основаниям: например, региональные (действуют на территории одного или нескольких субъектов РФ) и федеральные (действуют в большинстве или во всех субъектам РФ); российские (зарегистрированы в Российской Федерации) и иностранные (зарегистрированы в ином государстве), и т. п.

Небанковская кредитная организация – это такая кредитная организация, которая имеет право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ч. 1 ст. 5 Закона о банках. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России (ст. 1 Закона о банках).

Основное отличие банка от небанковской кредитной организации состоит в том, что банк может осуществлять как все девять банковских операций, закрепленных в ч. 1 ст. 5 Закона о банках, так и отдельные банковские операции, но обязательно три указанные (привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц) в совокупности. Небанковская кредитная организация осуществляет отдельные банковские операции, но никогда – указанные три в совокупности.

В настоящее время Банк России своими нормативными актами допускает существование двух видов небанковских кредитных организаций:

  1. депозитно-кредитных НКО;
  2. расчетных НКО.

Депозитно-кредитные НКО могут осуществлять только следующие виды банковских операций:

  • привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);
  • размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
  • купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме (только от своего имени и за свой счет);
  • выдача банковских гарантий.

Расчетные НКО могут осуществлять только следующие банковские операции:

  • открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
  • осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
  • инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;
  • купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме;
  • осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Требования, предъявляемые к кредитным организациям при их создании

Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, осуществляет взаимодействие по вопросам их государственной регистрации с Федеральной налоговой службой, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, ведет реестр выданных лицензий, ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в целях осуществления контрольных и надзорных функций.

Порядок государственной регистрации кредитных организаций определен Законом о банках и Инструкцией Банка России от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Требования к учредителям (участникам) кредитных организаций

Учредителями кредитной организации могут быть юридические и (или) физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено федеральными законами. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации.

Учредитель кредитной организации – юридическое лицо должен:

  • иметь устойчивое финансовое положение;
  • иметь достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной организации;
  • осуществлять деятельность в течение не менее трех лет;
  • выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта Российской Федерации и соответствующим местным бюджетом за последние три года.

Порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации – юридических лиц определяются Положением Банка России от 19 марта 2003 г. № 218-П «О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц – учредителей (участников) кредитных организаций». В целях оценки финансового положения юридических лиц Банк России (территориальное учреждение Банка России) вправе запрашивать у учредителей кредитной организации любую информацию о финансовом положении и деятельности лиц, способных прямо или косвенно (через третьи лица) определять решения, принимаемые учредителями кредитной организации. В указанный в запросе срок учредители кредитной организации направляют в Банк России (территориальное учреждение Банка России) необходимую информацию.

Достаточность средств кредитной организации – учредителя определяется исходя из показателя собственных средств (капитала). Порядок и методика определения норматива достаточности собственных средств (капитала) банка установлены Инструкцией Банка России от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков», а также Положением Банка России от 10 февраля 2003 г. № 215-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций».

Учредители кредитной организации – физические лица должны быть:

  • право– и дееспособными;
  • иметь достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной организации.

Финансовое положение физических лиц – учредителей кредитной организации определяется в соответствии с Положением Банка России от 19 апреля 2005 г. № 268-П «О порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц – учредителей (участников) кредитной организации».

Требования к уставному капиталу кредитных организаций

Минимальный размер уставного капитала для создаваемых путем учреждения кредитных организаций устанавливается Банком России в соответствии со ст. 62 Закона о Банке России. Согласно ч. 2 ст. 11 Закона о банках уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов.

Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 180 млн руб. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 90 млн руб. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, не ходатайствующей о получении такой лицензии, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 18 млн руб.

Уставный капитал кредитной организации, создаваемой в форме акционерного общества, составляется из номинальной стоимости ее акций, приобретенных учредителями кредитной организации, а кредитной организации, создаваемой в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью, – из номинальной стоимости долей ее учредителей.

Вклад в уставный капитал кредитной организации может быть внесен в виде:

  • денежных средств в валюте Российской Федерации;
  • денежных средств в иностранной валюте;
  • принадлежащего учредителю кредитной организации на праве собственности здания (помещения), завершенного строительством (в том числе включающего встроенные или пристроенные объекты), в котором может располагаться кредитная организация;
  • принадлежащего учредителю кредитной организации на праве собственности имущества в виде банкоматов и терминалов, функционирующих в автоматическом режиме и предназначенных для приема денежной наличности от клиентов и ее хранения.

Имущество в неденежной форме, вносимое в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации, должно быть оценено и отражено в балансе кредитной организации в валюте Российской Федерации.

Вклад в уставный капитал кредитной организации невозможен в виде имущества, если право распоряжения им ограничено в соответствии с федеральными законами или заключенными ранее договорами.

Денежная оценка имущества в неденежной форме, вносимого в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации при ее учреждении, утверждается общим собранием учредителей. При оплате части уставного капитала имуществом в неденежной форме для определения стоимости такого имущества в случаях, предусмотренных федеральными законами, должен привлекаться независимый оценщик. Если владельцем более 2 % голосующих акций кредитной организации является государство или муниципальное образование, обязательно привлечение государственного финансового контрольного органа (ст. 77 Федерального закона «Об акционерных обществах»). Величина денежной оценки имущества, произведенной учредителями (участниками) или советом директоров (наблюдательным советом) кредитной организации, не может быть выше величины оценки, произведенной независимым оценщиком.

Для формирования уставного капитала кредитной организации не могут использоваться привлеченные денежные средства, а в случаях, установленных федеральными законами, – иное имущество.

Размер вкладов в виде имущества в неденежной форме в уставный капитал создаваемой путем учреждения кредитной организации не может превышать 20 % уставного капитала кредитной организации.

В случае внесения в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации имущества в неденежной форме должны быть представлены документы, подтверждающие право ее учредителей на его внесение в уставный капитал кредитной организации.

Квалификационные требования к кандидатам на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации

Кандидаты на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера должны отвечать определенным квалификационным требованиям, которые зафиксированы в ст. 16 Закона о банках. Такими требованиями являются:

1) наличие у указанных лиц высшего юридического или экономического образования (с приложением надлежащим образом заверенной копии документа о высшем профессиональном образовании, предусмотренного Федеральным законом от 22 августа 1996 г. № 125-ФЗ «О высшем и послевузовском профессиональном образовании» ). Если кандидат на должность руководителя кредитной организации, главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера кредитной организации получил образование за границей Российской Федерации, должно быть также представлено заключение федерального органа исполнительной власти по вопросам профессионального образования о соответствии зарубежного документа об образовании данного лица российским дипломам о высшем образовании;

2) наличие опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при наличии иного, чем специальное (юридическое или экономическое), высшего образования – опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

3) отсутствие судимости за совершение преступлений против собственности, хозяйственных и должностных преступлений;

4) отсутствие факта совершения в течение года административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях;

5) отсутствие в течение последних двух лет фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации.

Если кандидат на вышеперечисленные должности является иностранным гражданином или лицом без гражданства, должны быть также представлены надлежащим образом заверенные копии документов, полученных в соответствии с федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации и подтверждающих право данного лица на осуществление трудовой деятельности на территории РФ.

Требования к документам, представляемым в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций

Требования к документам, представляемым в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций содержатся в ст. 14 Закона о банках и Инструкции Банка России № 109-И.

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций должны быть представлены следующие документы:

1. Заявление о государственной регистрации кредитной организации, составленное по форме, утвержденной постановлением Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439 «Об утверждении форм и требований к оформлению документов, используемых при государственной регистрации юридических лиц, а также физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей» (в заявлении указываются также сведения о местонахождении (адресе) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией), а также ходатайство о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций на имя руководителя Банка России.

Заявление о государственной регистрации кредитной организации должно быть подписано лицом, уполномоченным общим собранием учредителей кредитной организации.

2. Устав кредитной организации, утвержденный общим собранием учредителей, который должен содержать:

  • фирменное (полное официальное) и сокращенное наименования кредитной организации на русском языке;
  • фирменное (полное официальное) и сокращенное наименования кредитной организации на языках народов Российской Федерации и (или) иностранных языках (в случае наличия таких наименований).

Согласно ст. 7 Закона о банках фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер деятельности этого юридического лица посредством использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация», а также на его организационно-правовую форму.

При рассмотрении заявления о регистрации кредитной организации Банк России обязан запретить использование ее наименования, если предполагаемое наименование уже содержится в Книге государственной регистрации кредитных организаций. Использование в наименовании кредитной организации слов «Россия», «Российская Федерация», «государственный», «федеральный» и «центральный», производных от них слов и словосочетаний допускается в порядке, устанавливаемом законодательными актами РФ:

  • сведения о местонахождении (адресе) органов управления кредитной организации и ее обособленных подразделений;
  • перечень осуществляемых кредитной организацией банковских операций и сделок, определенный в соответствии со ст. 5 Закона о банках;
  • сведения о размере уставного капитала, порядке его формирования, а также (для кредитной организации в форме акционерного общества) о размере резервного фонда (в процентах к уставному капиталу) и размере ежегодных отчислений для его формирования;
  • сведения о системе органов управления кредитной организации, в том числе ее исполнительных органов, и органов внутреннего контроля кредитной организации, порядке их образования и их полномочиях;
  • положения, касающиеся обеспечения учета и сохранности документов, а также своевременной передачи их на государственное хранение в установленном порядке при реорганизации или ликвидации кредитной организации;
  • положения, определяющие порядок ее реорганизации и ликвидации;
  • иные положения, предусмотренные федеральными законами, а также не противоречащие федеральным законам (в том числе положения о размере резервного фонда кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью).

3. Бизнес-план кредитной организации, утвержденный общим собранием ее учредителей (при создании расчетной небанковской кредитной организации приложением к бизнес-плану должно являться положение, регламентирующее порядок проведения расчетов).

Особенности составления бизнес-плана регулируются Указанием Банка России от 5 июля 2002 г. № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций».

Бизнес-план является документом на ближайшие два календарных года, содержащим предполагаемую программу действий кредитной организации, включая параметры (показатели) и ожидаемые результаты деятельности, и позволяющим Банку России оценить:

  • способность кредитной организации обеспечить финансовую стабильность, выполнять пруденциальные нормы деятельности и обязательные резервные требования, соблюдать требования законодательства по обеспечению интересов кредиторов и вкладчиков;
  • способность кредитной организации к долговременному существованию как прибыльной коммерческой организации;
  • адекватность системы управления кредитной организации принимаемым рискам.

При рассмотрении бизнес-плана Банк России или его территориальное учреждение может запрашивать у учредителей кредитной организации или кредитной организации дополнительную информацию, позволяющую оценить бизнес-план на предмет его соответствия достижению указанных целей.

Бизнес-план утверждается общим собранием учредителей (участников) кредитной организации. Он должен содержать:

  • сведения об утверждении бизнес-плана (дата и номер соответствующего протокола собрания учредителей (участников), утвердившего бизнес-план;
  • общую информация о кредитной организации;
  • расчетный баланс с расшифровкой отдельных его статей;
  • план доходов, расходов и прибыли с расшифровкой отдельных его статей;
  • прогноз выполнения отдельных обязательных нормативов;
  • прогноз выполнения обязательных резервных требований.

Информация, отраженная в бизнес-плане, должна раскрывать следующие аспекты деятельности кредитной организации (включая результаты SWOT – анализа, позволяющего выявить и структурировать сильные и слабые стороны кредитной организации, а также потенциальные возможности и угрозы):

1) цели, задачи и рыночная политика кредитной организации. При определении целей и задач кредитная организация должна отразить долгосрочное видение своей роли и места на рынке банковских услуг, специфические особенности позиционирования в рыночной среде, а также наиболее существенные принципы коммерческой деятельности. Последние включают принципы в отношении:

  • коммерческой деятельности (целевая ориентация по сегментам рынка банковских и финансовых услуг, определение рыночной специализации кредитной организации, региональный аспект коммерческой деятельности кредитной организации);
  • клиента (целевая ориентация в отношении клиентской базы, краткое и ясное описание того, какие потребности каких клиентов и каким образом собирается обеспечивать кредитная организация);
  • руководителей и сотрудников (целевая ориентация в отношении деловой культуры кредитной организации);
  • учредителей (участников) (описание того, какие интересы учредителей (участников), вытекающие из целей (задач), поставленных ими перед кредитной организацией, и каким образом собирается удовлетворять кредитная организация);
  • банковских технологий (целевая ориентация в отношении использования и совершенствования банковских технологий).

Рыночная политика кредитной организации должна содержать описание спектра ее банковских операций и сделок;

2) влияние экономических и правовых условий в стране и регионах на деятельность кредитной организации.

Кредитная организация должна изложить свою оценку влияния динамики развития экономических показателей и показателей, характеризующих финансовые рынки, на основные направления коммерческой деятельности с учетом продуктовой ориентации и перспектив развития деловой активности в региональном разрезе, в том числе:

  • результаты маркетинговых исследований (виды услуг, имеющих платежеспособный спрос; основные клиенты и их предпочтения, потенциальные конкуренты; преимущества данной кредитной организации; мероприятия по завоеванию ниши на рынке банковских услуг);
  • фактическое распределение объемов бизнеса кредитной организации по регионам;

3) описание основных параметров активных и пассивных операций, ожидаемых финансовых результатов должно включать:

  • анализ активных операций (производится с точки зрения видов операций, ликвидности, доходности, степени риска, сроков размещения);
  • анализ пассивных операций (осуществляется по видам операций, срокам привлечения, стоимости привлеченных ресурсов, контрагентам);
  • анализ состояния и динамики собственных средств (капитала), рассчитанных в соответствии с Положением Банка России от 10 февраля 2003 г. № 215-П «О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций» (по итогам каждого года деятельности), обоснование показателей раздела «Собственные средства» пассива расчетного баланса;
  • анализ объема и структуры доходов, расходов и прибыли, обоснование показателей;

4) управление рисками кредитной организации (кредитный риск, риск ликвидности, валютный риск, рыночные риски, оперативные и иные риски).

Кредитная организация должна раскрыть внутрибанковские принципы управления рисками, меры по предупреждению финансовых трудностей;

5) оценка соблюдения обязательных нормативов и обязательных резервных требований:

  • расчет пруденциальных норм деятельности, имеющих количественную оценку, обоснование и оценка соответствия планируемых показателей установленным критериям (по состоянию на начало каждого года деятельности);
  • расчет отчислений в обязательные резервы (по состоянию на начало каждого года деятельности);

6) состояние, возможности и ограничения развития клиентской базы;

7) возможности и ограничения развития сети филиалов, представительств, обособленных структурных подразделений и обменных пунктов в регионах, на которые кредитная организация намерена распространить свое влияние;

8) участие в банковских группах и банковских холдингах: перечень участников банковских групп и (или) банковских холдингов (фирменное (полное официальное) наименование с указанием организационно-правовой формы, места нахождения, сферы деятельности юридического лица) с указанием головной кредитной организации банковской группы и (или) головной организации банковского холдинга (управляющей компании банковского холдинга), в которые входит и (или) предполагает войти указанная кредитная организация.

Информация о системе управления, которая включает описание следующих элементов:

  • схемы управления кредитной организации, принципов распределения управленческих функций между ее органами управления и полномочий между ее руководителями, включая подчиненность и функции структурных подразделений и комитетов (с указанием их наименований и планируемой численности персонала структурных подразделений);
  • развития системы управления кредитной организации, включая организационную структуру, совершенствование банковских технологий, развитие системы внутреннего контроля, системы управленческого учета, переход к ведению бухгалтерского учета в соответствии с международными стандартами бухгалтерского учета и финансовой отчетности;
  • системы внутреннего контроля – описание системы внутреннего контроля в кредитной организации, в том числе количественный и персональный состав службы внутреннего контроля, описание внутрибанковской системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем;
  • документов, регламентирующих осуществление банковских операций (к моменту начала проведения банковских операций и сделок внутренние документы, определяющие порядок их осуществления, должны вступить в силу), порядка их утверждения;

9) перечень учредителей (участников) и лиц, которые имеют возможность оказывать прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, в том числе в составе группы, не являющейся банковской группой или банковским холдингом, в силу существенного влияния на кредитную организацию, представляющую бизнес-план.

В указанном перечне должны содержаться следующие сведения:

  • сведения об учредителях (участниках) кредитной организации: паспортные данные физического лица, фирменное (полное официальное) наименование с указанием организационно-правовой формы, места нахождения и сферы деятельности юридического лица;
  • характер связей между учредителями (участниками), включая: структуру группы лиц, имеющих возможность оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации; основание, в силу которого лицо включается в состав группы лиц (следует привести схему оказания названными лицами существенного влияния на принимаемые органами управления кредитной организации решения с перечислением способов возможного влияния: участие в капитале, участие в органах управления, заключение договоров, наличие родственных связей между физическими лицами и т. д.), а также удельный вес числа голосов «группы лиц» в общем числе голосов учредителей (участников) общества;
  • информация о финансовом положении и хозяйственной деятельности учредителей (участников) – юридических лиц: основные показатели, характеризующие хозяйственную деятельность и финансовое положение учредителя (участника), приобретающего более 20 % долей (акций) кредитной организации либо являющегося членом группы лиц, приобретающей более 20 % долей (акций) кредитной организации;

10) сведения об обеспечении деятельности кредитной организации, в том числе:

  • материально-техническая база кредитной организации – описание обеспеченности кредитной организации: зданием (помещением), в котором располагается (будет располагаться) кредитная организация, с уточнением, собственное оно или пользование им будет осуществляться на основании договора аренды (субаренды) с указанием срока;
  • офисным оборудованием и банковским оборудованием;
  • транспортными средствами, в том числе специальными, техническими средствами для формирования системы безопасности сотрудников и банковской деятельности (включая программные средства защиты информации от несанкционированного доступа), а также системами противопожарной безопасности;
  • кадровая политика:
  • внутренние документы, касающиеся корпоративной культуры кредитной организации, перспективы развития ее корпоративной культуры;
  • численность и квалификация персонала, динамика изменения этих параметров в планируемом периоде, основные квалификационные требования к руководителям среднего и низшего звена, требования к квалификации персонала;
  • система стимулирования труда в кредитной организации.

4. Протокол общего собрания учредителей кредитной организации, содержащий следующие решения:

  • о создании кредитной организации;
  • об утверждении ее наименования;
  • об утверждении устава кредитной организации;
  • об утверждении кандидатур для назначения на должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации;
  • об утверждении бизнес-плана кредитной организации;
  • об избрании членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации;
  • об утверждении денежной оценки вкладов учредителей в уставный капитал кредитной организации в виде имущества в неденежной форме;
  • о назначении лица, уполномоченного подписывать документы, представляемые в Банк России для государственной регистрации кредитной организации.

В дополнение к протоколу общего собрания учредителей кредитной организации представляется протокол заседания ее совета директоров (наблюдательного совета), содержащий решение об избрании председателя совета директоров (наблюдательного совета).

5. Документы, подтверждающие уплату государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации (в размере 2000 руб.) и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций (в размере 0,1 % заявленного уставного капитала кредитной организации, но не более 40 000 руб.).

6. Надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей кредитной организации, либо содержащие такие сведения выписки из соответствующего единого государственного реестра:

  • надлежащим образом заверенные копии учредительных документов учредителей кредитной организации – юридических лиц либо копии их учредительных документов, выданные уполномоченным регистрирующим органом;
  • аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей кредитной организации – юридических лиц с приложением балансов и отчетов о прибылях и убытках за последние три года деятельности;
  • подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями кредитной организации – юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года;
  • копии изданий, в которых опубликована бухгалтерская отчетность за последние три года деятельности учредителей кредитной организации – юридических лиц (с указанием номеров изданий и дат опубликования), публикующих отчетность в соответствии со ст. 16 Федерального закона от 21 ноября 1996 г. № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете»;
  • иные документы, предусмотренные нормативными актами Банка России, устанавливающими порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации.

7. Анкеты кандидатов (соответствующих установленным квалификационным требованиям) на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также сообщение в письменной форме, содержащее перечень членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации и информацию об отсутствии оснований, препятствующих избранию данных лиц в состав совета директоров (наблюдательного совета).

Анкеты должны быть собственноручно заполнены каждым кандидатом на вышеперечисленные должности.

8. Надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих право собственности (право аренды, субаренды) учредителя или иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация:

  • обязательство о предоставлении данного здания (помещения) в аренду (субаренду, безвозмездное пользование) после государственной регистрации кредитной организации (если здание (помещение) не будет вноситься в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации);
  • согласие на предоставление указанного здания (помещения) в субаренду (безвозмездное пользование), полученное в соответствии с требованиями п. 2 ст. 615 Гражданского кодекса РФ (если здание (помещение) не будет вноситься в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации).

9. Документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований к зданию (помещению), установленных Положением Банка России от 24 апреля 2008 г. № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»:

  • пояснительная записка по технической укрепленности, оборудованию помещений для совершения операций с ценностями охранно-пожарной и тревожной сигнализацией и по организации охраны, обеспечивающих защиту жизни персонала и сохранность ценностей.

Помещения кредитных организаций для совершения операций с ценностями должны быть оснащены охранной, пожарной и тревожной сигнализацией с выводом сигналов на пост охраны кредитной организации (филиала, дополнительного офиса, кредитно-кассового офиса, операционной кассы вне кассового узла, обменного пункта и иного внутреннего структурного подразделения, предусмотренного нормативными актами Банка России). На пульт централизованной охраны (ПЦО) организации, осуществляющей охрану кредитной организации (филиала), выводится групповой (обобщенный) сигнал от сигнализации указанных помещений. При этом должна быть обеспечена возможность оперативной передачи информации в органы внутренних дел о поступлении на ПЦО указанной организации тревожных сообщений (сигналов);

  • план расположения помещений для размещения кредитной организации с экспликацией (размеры занимаемой площади и назначение помещений);
  • план расположения помещений для совершения операций с ценностями с экспликацией (размеры занимаемой площади и назначение помещений);
  • договор с организацией, предоставляющей услуги по охране, с указанием перечня объектов (помещений), передаваемых под охрану;
  • лицензия на осуществление негосударственной (частной) охранной деятельности организации, осуществляющей охранную деятельность;
  • акт приемки средств охранно-пожарной и тревожной сигнализации в эксплуатацию;
  • сертификаты соответствия на оборудование (в том числе защитное) помещений для совершения операций с ценностями;
  • договоры (страховые полисы) на добровольное имущественное страхование и страхование ответственности, а также лицензии страховой организации на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации (в случае страхования денежной наличности и жизни кассовых работников).

10. Заключение федерального антимонопольного органа (в установленных в соответствии с федеральными законами случаях).

11. Документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации (при ходатайстве о государственной регистрации кредитной организации в форме акционерного общества).

12. Полный список учредителей кредитной организации на бумажном носителе.

13. Иные документы, предусмотренные Инструкцией Банка России № 109-И.

Порядок получения предварительного согласия Банка России на приобретение и (или) получение в доверительное управление акций (долей) кредитной организации

Порядок получения предварительного согласия Банка России на приобретение и (или) получение в доверительное управление акций (долей) кредитной организации определен Законом о банках (ст. 11) и Инструкцией Банка России от 21 февраля 2007 г. № 130-И «О порядке получения предварительного согласия Банка России на приобретение и (или) получение в доверительное управление акций (долей) кредитной организации».

Предварительное согласие Банка России на приобретение акций (долей) кредитной организации должно быть получено юридическим или физическим лицом либо группой лиц при приобретении, в том числе на вторичном рынке, и (или) получении в доверительное управление акций (долей) кредитной организации в результате одной или нескольких сделок, включая:

  • сделки, в результате которых акции (доли) кредитной организации окажутся в собственности ее приобретателей – акционеров (участников);
  • сделки, в результате которых акции (доли) кредитной организации перейдут во владение или распоряжение иных лиц (группы лиц), в том числе приобретение более 50 % голосующих акций (долей в уставном капитале) хозяйственного общества, оказывающего существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации;
  • конвертацию эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции кредитной организации;
  • исполнение обязательств по опционам, решением о выпуске которых предусмотрено право их конвертации в акции кредитной организации;
  • распределение доли, принадлежащей кредитной организации, действующей в форме общества с ограниченной ответственностью, между ее участниками;
  • приобретение права собственности на акции (доли) кредитной организации в порядке правопреемства в результате реорганизации акционеров (участников) кредитных организаций в формах присоединения, выделения, разделения, слияния;
  • внесение акций (долей) кредитной организации в уставный капитал юридических лиц, не являющихся кредитными организациями.

Предварительное согласие Банка России должно быть получено до момента совершения указанной сделки.

Банк России выдает предварительное согласие в следующих размерах:

  1. свыше 20 % акций, но не более 25 % акций кредитной организации (включительно);
  2. свыше 20 % долей, но не более 1/3 долей кредитной организации (включительно);
  3. свыше 25 % акций кредитной организации, но не более 50 % акций (включительно);
  4. свыше 1/3 долей кредитной организации, но не более 50 % долей (включительно);
  5. свыше 50 % акций кредитной организации, но не более 75 % акций (включительно);
  6. свыше 50 % долей кредитной организации, но не более 2/3 долей (включительно);
  7. свыше 75 % акций кредитной организации, но менее 100 % акций;
  8. свыше 2/3 долей кредитной организации, но менее 100 % долей;
  9. акций (долей) кредитной организации.

Предварительное согласие Банка России на приобретение акций (долей) кредитной организации в размере более 20 % (в размере превышения предела приобретения, установленного в ранее полученном предварительном согласии Банка России) считается полученным в случаях:

  • если при изменении уставного капитала кредитной организации ранее согласованная с Банком России доля акций (долей) приобретателя в ее уставном капитале увеличивается в пределах выданного предварительного согласия Банка России, либо не изменяется, либо уменьшается;
  • приобретения прав собственности на акции (доли) кредитной организации при реорганизации ее учредителя (участника) в форме преобразования;
  • получения в доверительное управление акций (долей) кредитной организации при реорганизации доверительного управляющего в форме преобразования;
  • в результате уменьшения величины уставного капитала кредитной организации;
  • увеличения уставного капитала за счет имущества (капитализации собственных средств) кредитной организации;
  • приобретения прав собственности на акции (доли) кредитной организации в результате наследования или дарения;
  • перехода принадлежавших наследодателю акций (долей) управляющему, назначенному нотариусом при открытии наследства.

Приобретение дополнительных акций (долей) той же кредитной организации после получения предварительного согласия Банка России требует получения нового предварительного согласия Банка России в случае, если в результате сделки (сделок) с акциями (долями) этой кредитной организации будет превышаться установленная верхняя граница количества акций (долей).

Ходатайство о выдаче предварительного согласия Банка России на приобретение акций (долей) кредитной организации юридическим или физическим лицом, являющимся резидентом, представляется в территориальное учреждение. Ходатайство о выдаче предварительного согласия Банка России на приобретение акций (долей) кредитной организации юридическим или физическим лицом, являющимся нерезидентом, представляется в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России.

В ходатайстве указываются:

  • количество акций (размер доли) кредитной организации, которые намерен приобрести приобретатель, номинальная стоимость и цена приобретения (размещения) одной акции (доли) и процентное отношение к величине уставного капитала кредитной организации, указанной в ее уставе;
  • сведения об отсутствии или о наличии связи приобретателя с другими акционерами (участниками) кредитной организации, о характере такой связи: наличии соглашения (о согласованных действиях), участии в уставном капитале либо ином характере связи;
  • сведения о гражданстве, о регистрации по месту жительства и о фактическом месте жительства (месте пребывания), если приобретателем акций (долей) кредитной организации является физическое лицо.

К ходатайству прилагаются документы, перечень которых установлен Инструкцией Банка России № 130-И.

Приобретатель – юридическое лицо (кроме федерального органа государственной власти, органа государственной власти субъекта РФ, органа местного самоуправления, осуществляющего права собственника имущества в рамках своей компетенции соответственно от имени Российской Федерации, субъекта РФ или муниципального образования) представляет:

  • копии учредительных документов, заверенных надлежащим образом;
  • копию документа, подтверждающую основной государственный регистрационный номер и дату государственной регистрации в качестве юридического лица, заверенную надлежащим образом;
  • документы, предусмотренные Положением Банка России от 19 марта 2003 г. № 218-П «О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц – учредителей (участников) кредитных организаций», для проведения оценки финансового положения приобретателя – юридического лица (кроме приобретателя – кредитной организации);
  • список участников (акционеров), являющихся собственниками более 5 % акций (долей, вкладов, паев) в уставном (складочном) капитале юридического лица – приобретателя акций (долей) кредитной организации;
  • предварительное согласие антимонопольного органа о соблюдении антимонопольных правил в случаях, установленных законодательством.

Приобретатель – федеральный орган государственной власти, орган государственной власти субъекта РФ, орган местного самоуправления, представляет:

  • документы, определенные Указанием Банка России от 14 августа 2002 г. № 1186-У «Об оплате уставного капитала кредитных организаций за счет средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления»;
  • предварительное согласие антимонопольного органа в установленных законодательством РФ случаях.

Приобретатель – физическое лицо представляет:

  • документы, предусмотренные Положением Банка России от 19 апреля 2005 г. № 268-П «О порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц – учредителей (участников) кредитной организации»;
  • предварительное согласие антимонопольного органа в случаях, установленных законодательством.

Документы, представляемые нерезидентом, должны быть составлены на государственном языке страны нахождения нерезидента, легализованы в порядке, установленном законодательством РФ, если иное не предусмотрено международными договорами, участниками которых являются Российская Федерация и страна местонахождения нерезидента, с приложением заверенного в установленном порядке перевода указанных документов на русский язык.

Банк России рассматривает ходатайство и не позднее 30 дней с момента его получения письменно сообщает заявителю о своем решении – согласии или отказе. Согласие или отказ оформляется документом, подписанным Председателем Банка России либо его заместителями или руководителем (заместителем руководителя) территориального учреждения. В случае, если Банк России не сообщил о принятом решении в течение 30 дней, приобретение акций (долей) кредитной организации считается согласованным.

Для принятия Банком России положительного решения о выдаче предварительного согласия на приобретение акций (долей) кредитной организации приобретатели должны соответствовать требованиям, установленным законодательством.

Приобретатель – юридическое лицо (кроме федерального органа государственной власти, органа государственной власти субъекта РФ, органа местного самоуправления, осуществляющего права собственника имущества в рамках своей компетенции соответственно от имени Российской Федерации, субъекта РФ, или муниципального образования) должен:

  • осуществлять свою деятельность не менее трех лет. В случае если приобретатель – юридическое лицо (в том числе кредитная организация) создан в результате реорганизации в форме преобразования, выделения, разделения, слияния, в срок деятельности такого юридического лица включается срок деятельности реорганизованного лица. При этом если в слиянии участвуют несколько организаций, то срок деятельности реорганизованного лица определяется по той из организаций, у которой срок деятельности наибольший;
  • располагать чистыми активами (собственными средствами), достаточными для оплаты акций (долей) кредитной организации;
  • иметь удовлетворительное финансовое положение. Оценка финансового положения приобретателей – юридических лиц осуществляется в порядке, установленном Положением Банка России № 218-П.

Приобретатель – физическое лицо должен:

  • иметь удовлетворительное финансовое положение;
  • располагать собственными денежными средствами (имуществом), достаточными для оплаты акций (долей) кредитной организации. Оценка финансового положения приобретателей – физических лиц осуществляется в порядке, установленном Положением Банка России № 268-П.

Банк России ведет учет выданных предварительных согласий на приобретение акций (долей) кредитных организаций в порядке, им установленном. Он имеет право отказать в даче согласия на приобретение акций (долей) кредитной организации в размере, превышающем 20 % ее акций (долей), в случаях:

  • осуществления деятельности приобретателем – юридическим лицом менее трех лет;
  • установления неудовлетворительного финансового положения приобретателя, в том числе установления недостаточности собственных денежных средств (имущества) приобретателя – физического лица или недостаточности величины чистых активов (собственных средств) приобретателя – юридического лица для приобретения указанного в ходатайстве количества акций (долей) кредитной организации, а также невыполнения кредитной организацией – приобретателем обязательных резервных требований Банка России;
  • отсутствия предварительного согласия антимонопольного органа, если в соответствии с законодательством РФ требуется его получение;
  • вступления в силу судебных решений, установивших факты совершения приобретателем (в том числе входящим в группу лиц), приобретающим акции (доли) кредитной организации, неправомерных действий при банкротстве, преднамеренного и (или) фиктивного банкротства;
  • в других случаях, предусмотренных федеральными законами.

Банк России отказывает в даче согласия на приобретение акций (долей) кредитной организации, если ранее судом была установлена вина лица, приобретающего ее акции (доли), в причинении убытков какой-либо кредитной организации при исполнении им обязанностей члена совета директоров (наблюдательного совета), единоличного исполнительного органа, его заместителя и (или) члена коллегиального исполнительного органа кредитной организации.