Продать автомобиль в залоге у банка

Содержание:

Покупка автомобиля в залоге

Практически половина новых машин сегодня покупается в кредит, и все чаще случается так, что находящийся в залоге автомобиль становится объектом продажи. Автоинструкторы предостерегают, что в данной сфере не мало мошенников, но есть и законные варианты приобретения машины, кредит по которой еще не погашен.

Риск покупки залогового автомобиля

Инструкторы по вождению утверждают, что в приобретении залогового автомобиля есть много плюсов, в частности материальная выгода. Это, конечно, так. Однако есть и множество минусов, причем рискуете вы здесь своими собственными деньгами.

Риски связаны также с психологией заемщика. Как правило, такой человек не возвращает банку автомобиль самостоятельно, поэтому банк обращается в полицию и ГИБДД, где машина ставится на учет, как угнанная. После задержания авто ставится на штрафстоянку.

В большинстве случаев такое авто не имеет документов, оно может быть разукомплектовано, и часто не бывает даже ключей.

Не нужно исключать такой вариант событий: заемщик будет оспаривать сделку купли-продажи в суде, так как она проводится без его согласия. Причем суд иногда становится на сторону недобросовестного заемщика, к примеру, если он посчитает назначенную стоимость слишком низкой, или же у одного из супругов не было получено согласие на продажу.

Покупателю авто на заметку

Кредитные машины являются довольно выгодным приобретением, так что не стоит сразу отказываться от сделки. Главное здесь — все правильно сделать. Убедитесь в прозрачности сделки, а лучше проводить ее в присутствии грамотного юриста. Хотя кредитному учреждению также выгодно оформить договор корректно, чтобы не разбираться в последствие по просроченным долгам.

Когда будет проведена полная оплата авто, часть денег (равна сумме задолженности) должна быть размещена на депозитном счете банка. Таким образом, автомобиль выходит из залога.

Именно сейчас покупатель может передать оставшуюся сумму денег, а потом получить ПТС. Когда все необходимые документы уже на руках, можно самостоятельно съездить в ГИБДД и оформить машину на себя по всем правилам.

Если новый покупатель делает переоформление кредита, его кандидатура должна быть одобрена, и лишь потом он становится заемщиком официально. Продавец же в свою очередь получает определенную часть денег, то есть часть стоимости машины.

Советы продавцу машины

Чтобы начать процедуру продажи залогового автомобиля, следует узнать у банка-кредитора, согласен ли он на это. Чаще всего организация, выдавшая кредит, не против, однако в любом случае требуется оформить определенные документы. После согласования машину можно продавать через этот же банк или самостоятельно.

После продажи, если стоимость авто превысила задолженность, то разница возвращается первоначальному заемщику.

При самостоятельной реализации существует два варианта:

  • Сделка осуществляется двумя частными лицами, а машина продается в автосалон. Кстати, сегодня залоговые машины выкупают организации, специализирующиеся на технике, бывшей в употреблении, а также официальные автодилеры. Такие компании могут быть комиссионерами, то есть теми, кто оформляют сделку и предоставляет площадку для автомобиля. Но могут быть и непосредственно покупателями, когда автосалон становится собственником машины. В любом случае перед сделкой проводится диагностика и оценка технического состояния авто, а иногда предпродажная подготовка.
  • Второй вариант: находится покупатель на машину, и сумма выплачивается полностью, то есть кредит гасится. Переоформление займа также возможно. В этом случае новый владелец выплачивает часть стоимости машины прежнему хозяину, а дальше гасит оставшийся кредит банку.

Способы проверки залогового автомобиля

Для проверки залогового автомобиля есть несколько способов. К сожалению, единой базы с данными по залоговым машинам нет. Так что на сто процентов проверить этот факт все равно не удастся, даже в ГИБДД. Однако попытаться все же стоит.

Для начала проверьте страховой полис авто и его выгодополучателя, а из ПТС вы сможете узнать, приобреталось ли авто в салоне. Если так, то смело обращайтесь в этот салон и узнавайте о способе покупки машины.

Когда продавец уверяет, что автомобиль был куплен в кредит, но он уже погашен, то обязательно требуйте справку о погашении кредита, которая выдается банком.

Сегодня в Интернете есть специальные сервисы, предоставляющие информацию о том, в залоге автомобиль или нет. Для этого нужно всего лишь ввести VIN-код машины. Однако здесь есть один минус: подобные сервисы еще очень новые, и далеко не все финансовые организации предоставляют свои данные. Количество банков, которые хотят сотрудничать, растет, поэтому проверить машину таким способом вполне реально.

В любом случае, если вы заподозрили продавца в мошенничестве, или у вас появились хоть какие-то сомнения, не нужно рисковать. Лучше откажитесь от покупки.

Как определить обман при покупке залогового авто?

Вы нашли подходящую машину, причем ее цена настолько привлекательна, что хочется сразу же отдать продавцу деньги и забрать желаемую покупку?

Не спешите, ведь вы можете запросто нарваться на мошенников.

Существует несколько нюансов, которые должна вас насторожить при покупке залогового автомобиля:

  1. Продавец уверяет покупателя, что ПТС был утерян, поэтому он получил дубликат.
  2. Стоимость машины намного ниже рыночной.
  3. Продавец хочет оформить сделку не с договором купли-продажи, а по генеральной доверенности.

Если какой-то из этих моментов присутствует, то лучше оставить идею покупки этого авто и найти более безопасный вариант.

Видеоматериал о том, как распознать мошенничество при покупке залогового автомобиля:

Продажа залогового авто

Продажа залогового авто в России реализуется по двум схемам. В первом случае — ТС отчуждается самим владельцем, который принимает решение, опираясь на субъективные факторы, такие как личное желание или ухудшение финансового положения, приведшее к невозможности погашать кредит. Во втором случае — машину продает финансовое учреждение-залогодержатель .

Если авто продает заёмщик, то он обязан согласовать это мероприятие с банком, поскольку в кредитном договоре указано это условие и потому, что ПТС средства передвижения находится в банке до момента, пока заём не будет полностью погашен.

Продажа залогового авто банками осуществляется поэтапно: сначала ТС изымается и оценивается, а потом передается на реализацию. Сделка заключается на территории банка, вырученные средства зачисляются на счет, указанный в кредитном договоре.

Обе описанные процедуры не исключают возникновение проблем и сложностей, как с документами, так и во взаимоотношениях участников мероприятия. Поэтому всем продающим залоговое имущество или планирующим покупать его гражданам, специалисты Правовед.RU советуют консультироваться с ними до осуществления сделки.

Консультации юристов по законодательству России

Выбор категории

Каковы последствия, если продал залоговый авто?

Здравствуйте. Продал транспортное средство перекупам, первым собственником до меня авто было заложено в банк по договору купли продажи. В момент продажи перекупам мне об этом не было известно, при продажи был подписан договор на пустом бланке, сумма . Показать полностью

Как избавиться от кредита, если машина числится под моим залогом?

Здравствуйте! Для знакомого оформил на себя кредит под залог как бы его авто якобы для покупки этого авто, само авто на себя не оформлял. Через время машину на учёт поставил 3 лицо, не смотря на то что машина числится под моим залогом у банка. Как . Показать полностью

Есть вопрос к юристу?

Смогу ли я зарегистрировать залоговый автомобиль после покупки у банка?

Банк забрал за долги у юр.лица авто. Юр.лицо признано банкротом. В ПТС-е Наименование собственник от руки вписано что это банк, стоят печати банка и Продавца — конкурсного управляющего. документ на право собственности по ПТС- соглашение о . Показать полностью

Как доказать добросовестность покупателей, если автомобиль оказался в залоге?

Умоляю о помощи . Мы попали в такую вот ужасную ситуацию. В 2012 году приобрели автомобиль в Кемеровской области, сами из Иркутска. Неделю назад нам позвонили из суда Кемеровской области и сказали, что авто в залоге и на электронку выслали . Показать полностью

Как правильно купить залоговый автомобиль?

Добрый день! Хотим купить кредитную машину, ПТС выдается на следующий день после погашения кредита, как себя обезопасить? Спасибо!

Купил ам, которая в оказалась в залоге, Что делать?

Здравствуйте. В августе 2014 года купил машину на авторынке. Ам оказалась в залоге, но узнал я об этом только после повестки и прибытия к судебным приставам 13.04.2017. В реестр залоговых автомобилей она была внесена (видимо банком) только в феврале . Показать полностью

Хочу подать в суд на недобросовестного продавца автомобиля ( физ лицо)

Хочу расторгнуть дкп автомобиля. Где нужно подавать иск — по прописке, по месту покупки авто или можно подать где проживаю ? И возможно ли с помощью независимой экспертизы доказать реальную стоимость автомобиля, а не та что в дкп? И стоит ли . Показать полностью

Продажа залогового авто, если до продажи я не знал о залоге, который остался еще от прежнего хозяина

Купил авто 28.08.2014 после внесения поправок в ГК. На момент покупки авто в реестре залогов не числилось. На днях продал авто 06.01.2017г. После продажи проверил в реестре, а проданное мною авто оказалось в залоге, дата регистрации в реестре . Показать полностью

Что грозит за продажу залогового автомобиля, при неисполнении обязательств по кредитному договору?

Что грозит залогодателю при продаже залогового автомобиля без согласия залогодержателя? При неисполнении обязательств по кредитному договору. Какая статья грозит? Могут применить УК? Сумма займа 200 000, а стоимость авто 550 000.

Чем может грозить продажа залогового автомобиля, если кредит не погашен?

Добрый день! В 2013 приобрел авто в кредит. ПТС на руках. В 2015 кризис, потеря доходов и т.д. Авто продал. деньги проел. Сейчас платить не могу. Чем мне это может грозить? Хочется, чтобы банк взыскивал долг по обычной схеме, через суд.приставов . Показать полностью

Признают ли меня банкротом и каковы последствия?

Добрый день. У меня автокредит. Из-за настабильности потерял работу, выплачивать автокредит не могу, являюсь инвалидом, нет ничего из имущества для продажи и выплаты кредита. Проблема в том, что был продан автомобиль находящийся в залоге у банка. . Показать полностью

Как арестовать залоговый автомобиль находящийся у третьего лица?

должник не выплачивает банку долг,у банка имеется залоговый автомобиль,на сумму долга выдан исполнительный документ. должник залоговый автомобиль продал. что делать судебному приставу?

Чем грозит продажа залогового автомобиля?

продала машину находящую в залоге у банка, кредит не платила по семейным обстоятельствам. у нового собственника автомобиля его изъяли судебные приставы. новый собственник грозится подать заявление в полицию о мошенничестве? чем мне грозит?

Как убедить банк забрать залоговый автомобиль после решения суда?

Здравствуйте.У меня залоговый автокредит.Есть решение суда, возбуждено исполнительное производство.Банк не забирает машину,пристав наложил арест на рег.действия и на возможность передвижения на машине.Я прошу банк забрать машину и выставить . Показать полностью

Как продать автомобиль, находящийся в залоге у банка?

Купил автомобиль в декабре 2014 года по дкп, пользовался более года, после чего решил продать. В ГИБДД при снятии и постановки на нового собственника выяснилось что на автомобиль действует запрет на регистрационные действия. Оказалось что у . Показать полностью

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее,
чем искать решение!

Как продать автомобиль в залоге

Сегодня транспорт считается одним из самых ликвидных залогов. Однако в жизни случаются ситуации, когда владельцу заложенной машины оказываются срочно нужны деньги. «Автокод» расскажет, как продать машину в залоге.

Отличия залогового автомобиля от кредитного

Для многих неискушенных автолюбителей различий нет. Однако это не так. Под кредитным ТС понимается машина, которую человек покупает в кредит на средства, взятые взаймы у банка. Поэтому автомобиль считается собственностью финансовой организации и будет принадлежать ей до тех пор, пока кредитор полностью не выплатит всю взятую сумму. Если этого не произойдет – машину банк заберет.

Залоговое авто изначально является собственностью владельца и выступает обеспечением при взятии денежного займа у финансовой организации – банка, ломбарда и т. д.

Можно ли продать машину в залоге

Продать залоговое авто можно, если противное не указано в договоре. Финансовые организации стараются обезопасить себя от недобросовестных кредиторов и вносят в документы пункт, запрещающий отчуждение залогового имущества до полного возврата его владельцем денег.

Иван Шевельков, специалист юридического центра «Высшая инстанция»:

«Автомобиль, обремененный залогом, можно продавать с согласия залогодержателя, если договором залога не предусмотрен иной порядок такой продажи. При этом залог на автомобиль сохраняется. В случае наличия такого согласия новому владельцу следует иметь в виду, что на автомобиль может быть обращено взыскание, независимо от того, кто является собственником автомобиля на момент обращения взыскания.

Если покупатель не знал о наличии залога, он может быть признан в суде добросовестным и сохранить за собой автомобиль. Однако для признания покупателя добросовестным приобретателем следует совершить все возможные действия по проверке наличия обременения.

В настоящее время действует реестр залогов движимого имущества, в который необходимо вносить сведения об обременении автомобиля в порядке, установленном законодательством о нотариате. Следует учитывать, что с момента внесения записи в открытый реестр о залоге автомобиля, покупатель считается осведомленным о наличии залога и в случае обращения взыскания на автомобиль он не будет признан добросовестным приобретателем».

Даже если вам удалось продать залоговый автомобиль, новый хозяин не сможет поставить его на учет в ГИБДД. Нахождение машины в залоге является одной из причин для отказа в государственной регистрации ТС. Однако существует несколько способов продать залоговое авто без нарушения буквы закона. Это можно сделать:

  • по доверенности;
  • найдя покупателя, который согласится погасить займ вместо владельца ТС;
  • предоставив банку или ломбарду взамен машины другое имущество;
  • через одну из организаций, которые занимаются выкупом подержанных транспортных средств.

Рассмотрим каждый способ более подробно.

Продажа по доверенности

Если на ваш залоговый автомобиль нашелся покупатель – попробуйте договориться с ним таким образом: он получает генеральную доверенность на машину, а вы — деньги на погашение займа. После того, как вопрос с кредитной организацией будет улажен, новый хозяин сможет на законных основаниях зарегистрировать транспортное средство в ГИБДД. Правда, найти покупателя будет трудно, так как никто ему не даст гарантию, что вы после получения денег не отмените действие доверенности, а приобретатель в итоге не останется и без финансов, и без машины. То есть при использовании данного способа продажи все основано на доверии, поэтому обычно он используется между родственниками, хорошими друзьями и т. д.

Покупатель покрывает займ за хозяина

Это еще один вариант продать машину в залоге у банка. Он мало чем отличается от первого способа. Чтобы продать автомобиль, нужно обратиться в кредитную организацию, у которой вы одолжили деньги, и сообщить о своем намерении. Банк в первую очередь заинтересован в возврате заемных средств. Поэтому, если до этого вы вносили платежи своевременно, возражений, скорее всего, не возникнет. После того, как покупатель заплатит деньги в кассу банка, последний отправит сведения о снятии залоговых ограничений в реестр движимого имущества, и новый хозяин спокойно зарегистрирует ТС в ГИБДД.

Смена залога

Третий способ продать залоговый автомобиль – предоставить банку или ломбарду другое имущество, которое выступит обеспечением по кредиту. Это может быть:

  • объект недвижимости;
  • другое транспортное средство;
  • драгоценности и т. д.

Естественно, что при этом необходимо представить документы, подтверждающие ваше право собственности на предложенное в качестве альтернативного залога имущество. После переноса запрета на отчуждение на другой предмет, машину можно смело продавать – проблем с регистрацией в ГИБДД у нового владельца не будет.

Если у продавца нет в собственности альтернативного имущества – его может предложить банку потенциальный покупатель, который затем постепенно выплатит банку остаток заемных средств. Однако реализовать такой вариант затруднительно, так как он требует переоформления множества бумаг и согласия сразу трех сторон – старого хозяина, покупателя и кредитной организации.

Продажа залогового автомобиля компании, которая занимается выкупом подержанных машин

Способ быстрый (зачастую компании покупают залоговое авто прямо в день обращения), однако наименее прибыльной, так как обычно за подобный транспорт предлагается сумма гораздо меньше среднерыночной стоимости ТС. К тому же, компании, занимающиеся выкупом, в первую очередь интересуют более-менее свежие машины. Продать таким образом 7-10-летнее залоговое авто трудно, а еще более старое – практически нереально (если только за копейки).

Существенным преимущественным данного варианта считается то, что владельцу залоговой машины не придется тратить силы и время на урегулирование отношений с банком или ломбардом. Этим займется компания-приобретатель.

Почему важно перед продажей проверять машину на залог

Если новый хозяин после заключения договора купли-продажи обнаружит, что приобретенное им транспортное средство – залоговое, он оспорит правомочность ДКП через суд. После этого деньги придется вернуть.

Кроме того, предоставив подробные сведения о ТС – вы сразу же завоюете доверие покупателя, а, значит, сможете быстрее продать машину.

Заказать подробный отчет можно на всероссийском интернет-сервисе «Автокод». Для этого достаточно указать в строке поиска на главной странице сайта гос. номер или VIN транспортного средства. В отчете будут содержаться сведения о количестве владельцев ТС, пробеге, числе ДТП, а также информация о том, является ли автомобиль залоговым.

Как продать кредитный автомобиль в Украине.

Для начала нужно понимать, что кредитный автомобиль находится в залоге у банка. Продать кредитный автомобиль в Украине можно только после того, как вы погасите свои обязательства перед вашим банком. Все остальные схемы будут выгодны продавцу автомобиля, но не покупателю.

Как мы уже говорили выше, на ваше кредитное авто наложено обременение с записью в реестр движимого имущества, а это значит что ни один нотариус не имеет законного права регистрировать какие-либо сделки по купле/продажи, без снятия банком ограничения. Банк снимает ограничения, только после погашения всех обязательств клиентом перед банком – погашение автомобильного кредита.

Возможные варианты при продаже кредитного автомобиля.

Вам нужно продать наш кредитный автомобиль, но так как он в залоге, вся процедура должна проходить в банке. А для того , чтобы вывести автомобиль из под залога, нужно полностью рассчитаться с банком. Банку не важно, где вы возьмете деньги, банк работает по принципу – «утром деньги , вечером стулья» и никак не наоборот. Хотя нам нужно по-другому – «утром стулья, вечером деньги», как быть в этой ситуации?!

Одолжить деньги, погасить кредит, продать кредитный автомобиль.

Самый простой способ вывести автомобиль из под залога – это одолжить деньги у знакомых, друзей и т.п. погасить задолженность перед банком. А уже когда автомобиль будет вашей собственностью, вы совершаете куплю/продажу автомобиля, и отдаете разницу тому ,у кого одалживали деньги.

Но, проблема этого варианта может быть в том, что вы просто не сможете у круга своих друзей, родственников одолжить необходимую сумму для погашения кредита. Поэтому этот вариант мало кому подойдет.

Провести куплю/продажу кредитного автомобиля в банке.

Самый эффективный и простой вариант – это погашение кредита, деньгами покупателя. Для этого покупатель должен согласиться провести куплю/продажу в вашем банке. Вам перед продажей автомобиля, нужно уведомить банк, что вы хотите погасить кредит путем продажи автомобиля, возможно написать заявление, и предупредить что вся процедура будет проходить в банке, нужно пригласить нотариуса, или нотариус будет от банка – неважно. Вы все вопросы должны согласовать в банке, перед тем как назначать встречу покупателю.

Когда в банке все вопросы будут улажены, можно назначать встречу с покупателем в ранее оговоренную дату всей процедуры с банком. В банке, вы с клиентом подписываете договор купли/продажи автомобиля, покупатель отдает вам деньги, вы погашаете кредит, закрываете все вопросы, банк снимает наложенное обременение, и теперь вы можете оформить все необходимые бумаги у нотариуса.

Второй вариант самый эффективный. Поэтому мы рекомендуем куплю/продажу кредитного автомобиля совершать прямо в банке. Проблема может быть в самом покупателе, который может не совсем доверять всей процедуре, и создавать дополнительные проблемы при продаже автомобиля. Но вам, как продавцу кредитного автомобиля нужно создать все условия, чтобы покупатель понимал весь процесс, и был готов отдать деньги до того, как получит все документы на автомобиль.

Помните, продажа кредитного автомобиля, это процедура не намного сложней, чем обычная продажа автомобиля, поэтому не стоит бояться, ни продавать кредитное авто, ни покупать кредитный автомобиль. В тоже время наша компания готова выкупить кредитный автомобиль любого габарита и назначения в Киеве. Наш срочный выкуп автомобиля — это возможность быстро продать свой автомобиль.

Можно ли законно продать кредитный автомобиль?

да, но не каждый на это пойдет, к сожалению!

Конечно можно
Законный способ номер 1

1. Идете в ГИБДД, получаете новй ПТС взамен утерянного.
Продаете авто (если только покупателя не смутит, что на ПТС будет стоять печать Копия)гасите кредит перед банком. Все законно, вы не нарушили ничего.

Не устраивает способ 1 тогда:

2. Отурываете интернет, любой поисковик, ищите «Выкуп кредитных авто» ну и все. Привозите авто в контору, они его оценивают (процентов на 15-20 ниже рынка) выплачивают кредит банку ну и забирают ПТС.

Ну или схема договорится с покупателем.

Ничего не законно.
Машина в залоге, ПТС в банке — и вы об этом знаете.
Классифицируется как «мошенничество».
И если возьмут за жабры — то сообразительный продавец кредитной машины будет всех убеждать в том, что он правда хотел закрыть деньгами, вырученными с продажи кредит.
Очень плохой совет

Ага, только Банк за 5 минут ПТС не отдает!!

Можно (вам уже описали схему), только это будет незаконно.

Банки разные бывают. Друг получил ПТС сразу же после оплаты последнего взноса. Акт приемки-передачи печатали минуты 3 и все.

Продать то можно, но это будет незаконно.

Вопрос анологичен вопросу
Можно ли проехать законно на «красный свет» ?

Проехать то можно, и даже если Вас не оштрафуют и Вы не попадёте в аварию, всё равно это незаконно.

Мне кажется,вы многое перепутали между собой.

1. продажа залога, это нарушение залогового а не кредитного договора.

2. т.к. оба договора связаны между собой, то основываясь на нарушении (при обнаружении) договора залога, банк вправе потребовать у Вас выплаты остатка основного долга, например в 10 дневный срок. Возможно с санкциями.

3. Если Вы исправно платили взносы, то состава мошенничества нет. НЕ вжисть не докажут.

4. Вы можете послать Банк подальше и платить взносы дальше, тогда дело пойдет в суд. Там будет решение об изъятии залога и наложении на Вас адм. отв.

5. У нового владельца авто заберут. Вы заплатите штраф.

6. Новый владелец подаст на вас в суд о признании сделки не действительной и возмещении материального ущерба.

Вот тут то и может, но не факт, т.к. Вы все равно платите за авто взносы, возникнуть состав мошенничества.

Конечно, это мое мнение.

Пусть знающие юристы, но желательно именно они, поправят меня. Спасибо.

По большому счету, банку абсолютно ‘до фонаря’ есть ли у владельца авто или уже нет и никак он ничего не проверяет до тех пор, пока заемщик исправно вносит платежи.

Если получается так, что заемщик перестал вносить платежи, банк направляет ему письмо (ну и соответственно по телефону так же оповещает) «Так мол и так, уважаемый Г-н X, не платити Вы негодяй этакий, мы вам поверили, деньгами помогли а Вы вон как сильно нас расстроили, поэтому будте добры в такой то срок полностью погасите задолженность со всеми штрафами и процентами за последний период иначе авто ваше мы реализуем».

Если заемщик игнорирует банк, дело уходит ассинезаторам, тьфу ты, коллекторам.
Те долго треплют нервы и в результате собственного расследования авыясняют, что авто продан. Далее снова трепят нервы ну и в суд.

Судья не очень долго рассматривает все дело, все факты на лицо, документы есть. В итоге следующая картина
Договор купли продажи (между заемщиком и покупателем) недействителен. Следовательно авто передается в собственность банка, покупателю заемщик обязан вернуть сумму указанную в договоре купли-продажи (если там 100 р то покупатель попал).
Заемщику штраф и испорченная кредитная история.

Связываться с мошенничеством никто не будет, если конечно прокуратуру об этом не попросят.

Вообщем если уж решитесь продать авто без согласия банка — гасите кредит досрочно и проблем у вас не будет или используйте другие схемы, так проще.