Страховое мошенничество статья

Статья 159.5. Мошенничество в сфере страхования

1. Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу, —

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, —

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, —

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

4. Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, —

наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Проблемы страхового мошенничества в Украине и направления противодействия

Сергей Тарасенко, Президент страховой компании «ОМЕГА»

Украинский страховой рынок обеспокоен ростом числа случаев мошенничества в страховании. Среди страхового сообщества проблемы мошенничества, методы его распознавания и предупреждения остаются сегодня одними из самых актуальных.

К сожалению, с развитием рынка страхования, увеличением спроса на страховые услуги и ростом числа клиентов страховой бизнес стал привлекательным для разного рода авантюристов и мошенников. Конечно, мы понимаем, что страховое мошенничество не является проблемой сугубо украинской. К примеру, по данным Федерального объединения немецких страховых компаний только на «автомобильные подставы», приходится до 10% всех платежей. А российские страховщики констатируют, что к разряду подозрительных (а иногда — откровенно преступных) можно отнести до 15% страховых случаев по КАСКО и автогражданке. Аналогичный уровень в США, во Франции данный показатель составляет 10%, в Германии — 5-8%, в Нидерландах — около 5%.

Понятие «страховое мошенничество» является заимствованым

Хотя справедливо было бы отметить, что на сегодняшний день понятие «страховое мошенничество» является заимствованием из западной финансовой и правовой практики, так как в украинском законодательстве термин “страховое мошенничество” не урегулирован. Соответственно, страховая компания не может на законном основании отказать клиенту в выплате по причине подозрения в мошенничестве.

Попавшимся на нем злоумышленникам вменяют «обычное» мошенничество (ст.190 Уголовного кодекса Украины). Под «страховым мошенничеством» мы условно понимаем ситуацию, когда лицо или группа лиц целенаправленно дают или подталкивают третье лицо предоставить ложную или вводящую в заблуждение информацию для получения страховой выплаты. Единственным правовым механизмом в подобной ситуации является обращение страховщика в компетентные органы. Но суд может удовлетворить требования только, в том случае если прямой умысел подозреваемого был доказан. А действия, совершаемые не по прямому умыслу, законодательством не регулируются.

Существует интересная статистика мотивов в сфере страхового мошенничества, основанная на анализе уголовных дел: необходимость уплаты личного долга (33,5% от общего числа), материальные трудности в семье (48%), истечение срока оплаты кредитов страхователем-юрлицом или СПД (15%), необходимость возврата ссуды (3,5%). Кроме того, достаточно часто мотивами для мошенничества называются ДТП в пьяном виде, предстоящий раздел имущества, обнаружены перебитые номера, серьезная неисправность авто, сбит пешеход, предстоящая конфискация.

В Украине по оценкам экспертов страхового рынка лидером по количеству подобных преступлений является автострахование — более 70% всех случаев приходится на договора КАСКО, ОСАГО и «Зеленой карты».

Самые распространенные способы мошенничества

Наиболее распространенные способы мошенничества давно изучены специалистами служб безопасности страховых компаний. Эксперты страхового рынка утверждают, что 20% случаев страхового мошенничества приходится на инсценировку страхового события, а 70% от всех случаев – на завышение суммы ущерба.

Сотрудниками службы безопасности нашей компании было выявлено немало фактов мошенничества. Можно констатировать, что они составляют до 20% от общего числа заявленных убытков по договорам автострахования.

Еще на этапе заключения договора мошенники могут использовать различные преступные схемы. Довольно распространенной является схема жульничества, когда автомобиль страхуется по идентичным договорам на полную страховую сумму одновременно в нескольких страховых компаниях, т.н. «двойное» страхование. Сам факт заключения таких договоров страхования является прямым нарушением Закона Украины «О страховании», предписывающим страхователю при заключении нового договора уведомлять страховую компанию обо всех действующих аналогичных договорах страхования.

Необходимо отметить, что сегодня к так называемому «постоянному уголовному контингенту», который время от времени, а то и постоянно, «обостряет свои отношения» с СК, добавились преступные группировки. Уже не секрет, что получить незаконное страховое возмещение невозможно без помощи юристов, представителей страховых компаний, работников ГАИ и комитетов, соучастников ДТП и т.д. Все они имеют материальную заинтересованность, которая удовлетворяется за счет незаконного страхового возмещения.

Например, в период массового кредитования населения нами в Киеве были обнаружены признаки деятельности группы преступников, которая специализировалась на таких преступлениях. В ее схеме были задействованы несколько банков и страховых компаний. Автомобили, купленные в кредит, по несколько машин на каждого члена группы (близкие знакомые или родственники), в дальнейшем безжалостно эксплуатировались в качестве такси. Как только автомобили начинали выходить из строя, с ними происходили «ДТП или угон». Некоторые автомобили в полуразобранном состоянии коллеги из других страховых компаний находили на СТО или стоянках в других городах Украины. А в это время мошенники пытались оформлять страховые случаи и получать незаконные возмещения.

Формы и методы «работы» страховых мошенников изменились

С приходом экономического кризиса формы и методы «работы» мошенников видоизменились. На практике, с которой столкнулись сотрудники нашей компании, это выглядело следующим образом. Через своих знакомых в банках Киева злоумышленники отыскивали лиц, которые имели кредитную задолженность за приобретенные автомобили. Вступив с ними в контакт, убеждали передать им автомобиль в пользование. Взамен обещали погашать кредитную задолженность. Однако, завладев автомобилем, мошенники его продавали. В результате клиент банка и страховой компании оставался без автомобиля, без страхового возмещения, но с долговыми обязательствами.

Вместе с тем необходимо отметить, что даже при наличии почти всей информации о преступлении, страховые преступники в основном остаются безнаказанными, поскольку уголовные дела практически не возбуждаются, а если это и происходит, то работа по ним не ведется. Уже почти 4 года «расследуется дело» об автомобиле – «двойнике» Toyota Camry, который при подозрительных обстоятельствах сгорел в г. Кременчуг Полтавской области. Несмотря на неоднократные обращения в прокуратуру и органы МВД разных уровней об обнаружении признаков преступления, предусмотренного ст.190 УК Украины, юридическая оценка этому факту до сих пор не дана и процессуальное решение в соответствии с требованиями ст.97 УПК Украины не принято.

В этом контексте, исключением можно считать случай, когда страхователь решением суда был осуждён на срок 1 год и 6 месяцев в соответствии со ст.383 (ч.1) и ст. 384 (ч.1) УК Украины. Житель Киева, 1987 г.р., предоставил в АСК «Омега заявление об угоне автомобиля. Проверкой, проведенной службой безопасности компании совместно с работниками милиции, было установлено, что страхователь, который имел значительные долги по кредиту перед банком, передал принадлежавший ему автомобиль Hyundai Accent в пользование другому лицу, за что получил 1600 долларов. После этого мошенник заявил о наступлении страхового случая, инсценировав похищение. Такие умышленные действия страхователя были квалифицированы как заведомо ложное сообщение о преступлении с намерением причинить ущерб компании в размере 99 тыс. грн.

Нередко в нашей практике встречается такой вид обмана страховой компании как подмена пьяного водителя, ответственного за совершенное ДТП. По закону, если во время ДТП водитель находился в состоянии опьянения, случай не признается страховым и компенсация страховой компанией не выплачивается. Соответственно за промежуток времени между ДТП и моментом его регистрации водитель пытается «выправить ситуацию — протрезветь».

Примеры страхового мошенничества из жизни

Страхователь сообщает страховой компании о факте ДТП только на следующий день после происшествия, мотивируя это тем, что у него не работал телефон.

В объяснительной записке клиент написал, что авария произошла в поле, через которое он возвращался с охоты. Тем не менее, им были предоставлены все необходимые документы и справки ГАИ. Злоумышленнику удалось бы компенсировать ущерб незаконным путем, если бы не оперативная работа сотрудников службы безопасности АСК «Омега», нашедших свидетелей, которые сообщили, что за рулем автомобиля находилась супруга страхователя.

Все большую популярность у любителей решать свои проблемы за счет страховой компании приобретает завышение суммы компенсации и увеличение счета СТО, что, конечно же, невозможно без сговора с работниками станций. Классический случай страхового мошенничества продемонстрировал наш клиент. После ДТП он своевременно подал заявку в страховую компанию, предоставил необходимые справки от ГАИ и счет от СТО. Только этот счет по оценке наших специалистов оказался завышенным на 8 тыс. грн. В ходе проверки выяснилось, что страхователь решил параллельно провести техобслуживание сразу нескольких своих автомобилей …

Ошибочно было бы говорить о том, что страховым компаниям досаждают только «специалисты» по мошенничеству в автостраховании. Все чаще наши специалисты встречаются со случаями жульничества в сфере личного страхования, на которые, по оценкам экспертов приходится около 30%. Так, в компанию обратился страхователь, заявивший ущерб на значительную сумму по договору от несчастного случая. По словам клиента, он получил серьезные травмы после падения с велосипеда. Всего два дня понадобилось службе безопасности компании, чтобы выяснить, что потерпевшего выбросили со второго этажа общежития в пьяной драке.

С подобными трюками приходится встречаться достаточно часто. Но следующий случай является не просто незаурядным примером мошенничества в страховании, но и, можно уверенно говорить, уникальным не только для страхового рынка Украины, но и для рынка страхования стран СНГ. Гражданин Б. заключил договор от несчастного случая на крупную сумму в АСК «Омега», и, как выяснилось позже, параллельно в двух отделениях другой компании. Через несколько дней страхователя нашли убитым со следами множественных ножевых ранений. Согласно договору страхования выгодоприобретателем выступил гражданин Ф., который был работодателем убитого Б.

Необходимо отметить, что Ф. предпринимал ряд активных действий и изобретательность, пытаясь заполучить в кратчайший срок значительную страховую выплату по договору. Пока шло судебное разбирательство, Ф. совершил еще несколько преступлений, после чего скрылся за рубежом. Страховая компания «Омега», работая параллельно с органами МВД, установила его местонахождения и добилась экстрадиции подозреваемого из-за рубежа. В данный момент работа по уголовному делу в отношении гражданина Ф., подозреваемого в убийстве клиента АСК «Омега» гражданина Б. с целью получения большой страховой суммы, продолжается.

Необходимо объединение усилий

Осознавая масштаб потерь украинского страхового рынка от мошеннических операций, страховые компании уже давно пришли к выводу о необходимости объединения усилий. Проблема усугубляется тем, что до сих пор не создана централизованная информационная база, которая позволила бы отслеживать подозрительные автомобили и их владельцев, ГАИ же не предоставляет страховщикам права доступа к своим базам ДТП. Разговоры о необходимости создания подобной системы ведутся много лет, но результаты нулевые.

К сожалению, работа созданного на коммерческой основе первого специализированного Бюро страховых историй (представительство российской компании «Бюро страховых историй») не получила дальнейшего развития. Программой работы этого Бюро предусматривалось создание единой информационной базы страхового рынка, в которой будут накапливаться сведения о страховых случаях и возмещении убытков, факты получения страхового возмещения по аналогичным договорам одновременно в нескольких страховых компаниях и прочее. Сначала работой Бюро заинтересовалось 33 российских и 32 украинских страховщика, но реального сотрудничества, как было задекларировано, не получилось. По моему мнению, помешала, прежде всего, конкуренция, заставившая страховщиков настороженно отнестись к раскрытию информации о своих клиентах, отсутствие сотрудников, которые могли бы работать с Бюро, а также нежелание компаний выделять средства на обслуживание его деятельности.

Несмотря на это, представители служб безопасности страховых компаний на добровольной основе налаживают и развивают взаимное сотрудничество, обмениваются информацией, ведут совместные реестры и базы данных. АСК «Омега» также является активным участником этого неформального объединения, и результаты его работы подтверждают правильность принятого решения. Однако, не факт, что этот процесс в будущем может трансформироваться в реальное сотрудничество всех страховых компаний.

Не должно также стоять в стороне и государство. Ведь страхование — это одна из наиболее важных составляющих рынка финансовых услуг страны. Государство обязано оберегать этот рынок, а именно: совершенствовать законодательство в вопросах борьбы с мошенничеством в страховании, предоставить специалистам страховых компаний полномочия, достаточные для всестороннего расследования страховых случаев.

Сущность страхового мошенничества и его характерные признаки

Всевозможные противоправные действия, направленные на овладение денежными средствами за счет или в пользу коммерческой организации, осуществляющей страхование, следует рассматривать как страховое мошенничество. Потерпевшим субъектом от подобного злостного деяния может быть, как страхующее, так и застрахованное лицо. Поэтому сегодняшняя статьи и будет посвящена страховому мошенничеству и преступлениям в страховой сфере.

Состав преступления

Признаки преступного подтекста в подобном случае могут быть выявлены исходя из определения страхового события, которое состоит в сочетании рада факторов:

  • практическое наступление факторов, приведших к незапланированному ухудшению финансового или физического благосостояния обладателя страховки;
  • совокупность событий, отраженных в договоре страхования, наступила по воле случая или непреодолимой силы;
  • не выражен умысел лица или группы людей, лично мотивированных в том, чтобы страховой случай произошел.

Выходит, что любое отступление от сущности страхового случая нужно декларировать, в качестве состава преступления, который будет состоять в следующем:

  1. Застрахованный индивид приложил фактические усилия для того, чтобы страховой случай наступил, при этом он мог выступать как:
  2. Имел место обман страховщика или искажена информация при оформлении полиса.
  3. Неприятности, произошедшие с обладателем полиса, были им ожидаемы, а требуемые для этого издержки заранее планировались.
    • активный исполнитель инсценировки или практического намеренного наступления события;
    • инициатор, действовавший опосредованно, через третьих лиц;
    • проводник чужой воли.

Далее мы расскажем вам про примеры страхового мошенничества.

Примеры злодеяния

Алгоритмов действий, чтобы обмануть страховщика достаточно много, в частности:

  1. Предоставление некорректной информации о человеке (субъекте) или его имуществе при оформлении полиса, с целью:
    • понижения ставок выплат по страховке для истребования крупной компенсации (например, утаивание сведений о наличии раковой опухоли при страховании физического благосостояния);
    • снятия запрета на страхование посредством утаивания части информации о субъекте или имуществе (например, страхуется квартира, находящаяся в доме с износом более 55%, о чем страхователь знает);
    • идентификации в качестве страхового, события о котором страхуемый субъект был заранее уведомлен (например, страхование недвижимости от землетрясения, когда собственник осведомлен, что данная территория пострадает от стихийного бедствия).
  2. Искажение информации о происшедшем событии и его участниках (например, передача права вождения автотранспортным средством субъекту, не имеющему водительских прав и/или не отмеченному в страховом полисе).
  3. Постановка страхового события без реального его возникновения, с целью дезинформации страхователя (например, имитация столкновения машин или того, что был сбит пешеход).
  4. Намеренное совершение действия, противоречащих правовым нормам, для истребования страховки (например, убийство родственника, застраховавшего свою жизнь).

О том, как промышляют мошенники в области автострахования, и что их теперь ждет, расскажет видеосюжет ниже:

Виды и особенности

Разновидности мошеннических действий в страховой сфере принято выделять исходя их субъекта, в отношении интересов которого они совершены:

  1. Мошенничество со страховыми компаниями (по отношению к ним) – ущерб терпит страховщик вне зависимости от того, кто именно совершил нечистоплотные действия (страхователь, консультант, агент, сотрудник самой компании и пр.).
  2. С участием страховщика – находят свое воплощение в финансовых аферах.
  3. По отношению к застрахованному лицу или иному партнеру – когда руководство компании наживается за счет клиентов, контрагентов по договорным взаимоотношениям или государства.

О противодействии страховому мошенничеству мы поговорим далее.

Страховое мошенничество и методы борьбы с ним

Одной из явных причин всех видов страхового мошенничества застрахованных субъектов является недостаточный уровень проверки данных, предоставляемых при оформлении полиса, связанный с заинтересованностью самой компании в привлечении клиентов по ряду направлений, которые не пользуются популярностью, таких как:

  • страхование ущерба здоровью или жизни;
  • страхование повреждения объектов недвижимости.

В подобных ситуациях, невнимательность страхового агента объясняется расстановкой приоритетов, в пользу привлечения клиентов, а появляющиеся впоследствии страховые прецеденты рассматриваются и оспариваются по факту их возникновения.

  • Для недвижимого имущества, счетов или автомобильного транспорта, насущной является проверка истории объекта страхования, которая фиксируется компетентными регистрационными государственными органами и базами данных специального назначения, разработанными страховыми сообществами для охраны своих интересов. Среди существующих информационных ресурсов наиболее распространен «Спектр» — база, консолидирующая информацию о страховых событиях, в рамках реализованной в РФ программы страхования автогражданской ответственности.
  • Популяризация и социальная реклама, делающая упор на то, что полученные обманом деньги могли бы помочь тому, кто действительно нуждается в помощи, как утверждают социологи, могут сократить процент мошенничеств на 20%.
  • Введение более жестких мер воздействия уголовного характера и материального воздействия в состоянии исключить из перечня мошенников тех, кого привлекает относительная безнаказанность подобных действий. Важно и более подробное правовое регулирование страховых выплат для недопущения страхового мошенничества.

Указанные действия должны быть проведены в комплексе. Самое время поговорить об уголовной ответственности за мошенничество в сфере страхования.

В следующем видео специалист страховой сферы рассказывают о том, как не стать жертвой мошенников:

Ответственность и наказание

Мошеннические действия в сфере страхования в Российской Федерации являются уголовно наказуемыми, особенно если совершаются в совокупности с другими правонарушениями. Мошенничество в сфере страхования рассматривается в контексте статьи 159.5 Уголовного кодекса, которая предусматривает следующие меры:

  1. Для одного человека:
    • штрафные санкции в размере 120000 рублей или совокупного годового дохода;
    • обязательные работы сроком до 45 суток, при 8-ми часовой организации труда (суммарно не более 360 часов);
    • исправительные работы, не превышающие в совокупности одного календарного года;
    • ограничение гражданских свобод личности на период до двух календарных лет;
    • работы принудительного характера в течение не более двух лет;
    • ограничение свободы передвижения путем заключения под арест сроком до 120 суток.
  2. Для группы лиц, объединенных предварительной договоренностью или, если причинен значительный ущерб, который определяется индивидуально, но не может быть меньше 2500 рублей:
    • размер штрафа увеличивается до 300 тыс. рублей, а зарплата может быть удержана за период до двух лет;
    • продолжительность обязательных работ увеличивается в 1,5 раза;
    • исправительные работы могут составлять до двух лет;
    • работы по принуждению могут продолжать в течение пяти лет и сопровождаться годовым ограничением свободы;
    • заключение под арест может продолжаться на протяжении 4-х лет.

Далее мы расскажем вам о случаях из судебной практики по мошенничеству в сфере социального и других видов страхования.

Судебная практика по таким делам

Судебная практика вынесения обвинительных приговоров в отношении частных лиц и их группировок, имеет большее число прецедентов для ОСАГО, на которое приходится свыше 60% всех противоправных действий в отношении незаконного истребования страховой компенсации. Так, например, известны следующие случаи:

Случай 1. В 2011 году житель г. Белграда Падалко А.И., передвигаясь на собственном легковом автомобиле попал в ДТП, виновным в котором оказался другой автовладелец Т., не имевший действительного на момент происшествия полиса ОСАГО. Осознавая, что подобное стечение обстоятельств лишает его страховой компенсации понесенного ущерба, Падалко А.И. предложил второму участнику ДТП следующий алгоритм действий, который был принят к исполнению и реализован:

  • не вызывать сотрудников ГИБДД и судебных комиссаров, утаив факт произошедшего;
  • зафиксировать характер происшедшего при помощи фотосъемки, собрать все улики;
  • автовладелец Т. заключает договор ОСАГО;
  • соучастники имитируют столкновение машин в том же месте, воспроизведя в точности по фото и приложив соответствующие улики;
  • по готовности вызвать сотрудников автоинспекции и независимой службы комиссаров;
  • дать показания, сообщив что ДТП произошло в период действия договора страхования автогражданской ответственности;
  • деньги, полученные от страховой компании поделить пропорционально ущербу.

Учитывая, что в совершении обмана были задействованы двое граждан, суд признал организатора виновным в уголовном преступлении по ч.2 ст.159.5 и выбрал для него меру пресечения в виде взыскания штрафа в размере 70 тыс. рублей.

Случай 2. Аналогичная мера пресечения, штраф в 70000 рублей, была применена к организатору преступной группы, состоящей из должностных лиц ГИБДД Приволжского района г. Казани, которые организовали следующий бизнес:

  • находили владельцев престижных иномарок, застрахованных по программе ОСАГО, имевших дефекты корпуса и готовых совершить обман страховщика;
  • имитировали ДТП с участием двух заинтересованных сторон, оформляли все необходимые документы, протоколы и схемы;
  • выполняли все предусмотренные регламентом регистрационные действия в соответствующих базах данных ГИБДД г. Казани;
  • на основании оформленных протоколов и схем, владельцы авто, являвшиеся соучастниками, получали страховое вознаграждение, которое распределялось по степени участия.

О том, как не стать жертвой мошенничества в сфере обязательного медицинского страхования, вы узнаете из следующего видео:

АДВОКАТ ПО УГОЛОВНЫМ ДЕЛАМ. МОШЕННИЧЕСТВО В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ. ЮРИДИЧЕСКАЯ ПОМОЩЬ

Простой состав мошенничества в страховании является преступлением небольшой тяжести, предусмотренный ст 159.5 УК РФ и выделен совместно с другими статьями о преступлениях против собственности в отдельную главу УК РФ.
Страховое мошенничество квалифицируется как хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая или размера страхового возмещения , подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу.
Сущность хищения заключается в противоправном, безвозмездном изъятии чужого имущества, его обращении в пользу виновного или других лиц. Хищение совершается только с корыстной целью и причиняет материальный ущерб собственнику или владельцу имущества.
Совершение данного преступного деяния возможно исключительно в области страховых правоотношений.
Страховое мошенничество является довольно сложным составом преступления в части как доказывания факта совершения хищения, так и доказывания факта отсутствия хищения. Это связано с тем, что для квалификации содеянного как мошенничества необходимо доказать возникновение умысла подозреваемого (виновного) лица на совершение хищения исключительно до момента изъятия чужого имущества.
Ввиду этого, существует очень тонкая грань между гражданско-правовыми и уголовно-правовыми отношениями при квалификации того или иного деяния как мошенничество.
Одним из видов доказательства наличия – отсутствия умысла на хищение имущества , хищение средств являются показания лица, в отношении которого проводится доследственная проверка, подозреваемого , обвиняемого, подсудимого.
Своевременное обращение к адвокату по мошенничеству позволит оценить обстоятельства произошедшего события, выработать позицию и тактику защиты на стадии доследственной проверки, стадии дознания, предварительного следствия, в суде, установить круг предполагаемых свидетелей, очевидцев события, с их согласия сможет опросить их, установить истинную картину произошедшего, участвовать в допросе потерпевшего и выявлять несоответствия и противоречия в его показаниях, ходатайствовать о проведении необходимых экспертиз и т.д., исключить возможность оказывания на подозреваемого морально-психологического давления со стороны правоохранительных органов с целью получения «угодных» им показаний и, таким образом, создать условия, при которых отпадут основания для привлечения лица к уголовной ответственности.
В делах о мошенничестве в страховании всегда присутствует и другая сторона — потерпевший , права которого также нуждаются в профессиональной юридической защите.
Для потерпевшего вовремя обратиться к адвокату по мошенничеству позволит правильно, грамотно и своевременно подать заявление о мошенничестве, возбуждении уголовного дела по мошенничеству, хищению средств, установить, собрать и закрепить доказательства события преступления, провести соответствующие экспертизы. Промедление в совершении этих действий может привести к уничтожению следов (доказательств) совершенного преступления, либо сделать процесс доказывания весьма затруднительным.
Своевременное обращение к независимому адвокату по мошенничеству , хищению, вне зависимости от того, какой стороной по делу Вы являетесь, позволит выработать правильную и грамотную позицию по делу, собрать доказательства по делу, обеспечить весь комплекс прав и законных интересов подозреваемого или потерпевшего, что может повлиять для подозреваемого как на размер наказания, так и на квалификацию вменяемого преступления, а иногда и на факт привлечения к уголовной ответственности, а для потерпевшего – на неотвратимость наказания лица, совершившего хищение.
Простым составом страхового мошенничества является:
• Хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая или размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу – ч 1 ст 159.5 УК РФ , относится к преступлению небольшой тяжести и размер наказания предусмотрен до 4-х месяцев ареста.
Квалифицированными составами страхового мошенничества являются:
• Совершение мошенничества: группой лиц по предварительному сговору или с причинением значительного ущерба гражданину – ч 2 ст 159.5 УК РФ . Квалифицированный состав относится к преступлениям средней тяжести и размер наказания предусмотрен до 4-ти лет лишения свободы.
• Совершение мошенничества: лицом с использованием своего служебного положения или в крупном размере – ч 3 ст 159.5 УК РФ . Квалифицированный состав относится к преступлениям средней тяжести и размер наказания предусмотрен до 5-ти лет лишения свободы.
• Совершение мошенничества: организованной группой или в особо крупном размере – ч 4 ст 159.3 УК РФ . Квалифицированный состав относится к тяжким преступлениям и размер наказания предусмотрен до 10-ти лет лишения свободы.
Уголовный адвокат Кустовский Алексей Евгеньевич предоставит квалифицированную защиту виновному, а также представит интересы потерпевшего по делам о мошенничестве в страховании на различных стадиях уголовного производства: на стадии подачи заявления о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества, дознания, предварительного следствия, в суде, на стадии обжалования приговора, исполнения приговора.

Получить юридическую консультацию Вы можете в адвокатском офисе, записавшись предварительно по тел.: +7 (962) 980 — 69 — 45

В рамках оказания защиты виновному по уголовному делу, представления интересов потерпевшего, адвокат осуществляет следующий спектр услуг:
• устная и/или письменная консультация
• комплексное изучение обстоятельств и материалов дела
• проведение анализа сложившейся ситуации
• оценка перспективы дела на стадии предварительного следствия и на стадии судебного следствия
• посещение подзащитного в ИВС, СИЗО
• обсуждение и согласование с доверителем позиции по делу
• защита интересов доверителя на стадии предварительного следствия и в суде
• обжалование постановления об избрании меры пресечения в виде заключения под стражу, иных постановлений
• обжалование приговора суда в апелляционной, кассационной, надзорной инстанции
• защита интересов доверителя в суде апелляционной, кассационной, надзорной инстанции
• защита интересов доверителя в Верховном Суде РФ
• защита в суде при рассмотрении ходатайства об условно-досрочном освобождении

Записаться на консультацию по уголовным делам по мошенничеству можно по телефону: +7 (962) 980 — 69 — 45

Статья 159.5. Мошенничество в сфере страхования

1. Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу, —

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, —

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, —

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

4. Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, —

наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Комментарий к Ст. 159.5 УК РФ

1. Мошенничество в сфере страхования — квалифицированный вид мошенничества. Совершение данного преступного деяния возможно исключительно в области страховых отношений — особого вида экономических отношений, включающих различные виды страховой деятельности (первичное страхование, перестрахование, сострахование). Страхование в узком смысле — отношения между страхователем и страховщиком по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет страховых фондов, формируемых из уплачиваемых страхователями страховых взносов (страховой премии). Страховщиком и страхователем определяется, каким образом будет формироваться страховой фонд, как он будет расходоваться (метод создания страховых продуктов).

Выработано три метода создания страховых продуктов — самострахование, взаимное страхование, коммерческое страхование. Рисковая функция состоит в обеспечении страховой защиты от различного рода рисков — случайных событий, ведущих к потерям. В этой функции происходит перераспределение денежных ресурсов между всеми участниками страхования в соответствии с действующим страховым договором, по окончании которого страховые взносы (денежные средства) страхователю не возвращаются. Принцип случайности заключается в том, что страховаться могут только события, обладающие признаками вероятности и случайности их наступления. Понятие «случайность» означает, что хотя с возможностью наступления данного события приходится считаться исходя из жизненного опыта, однако в каждом отдельном случае неизвестно, будет ли вообще иметь место данное событие или в какой момент времени оно наступит.

Преднамеренно осуществленные действия не страхуются, так как в них отсутствует принцип случайности. На страховом рынке РФ действуют страховые компании, имеющие различные организационно-правовые формы. Единственное требование состоит в том, что в качестве страховщика может выступать только юридическое лицо (см. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. от 25.12.2012) ). Главой 48 ГК предусмотрены две разновидности (два типа договоров) страхования: имущественное и личное. В практике работы страховых организаций, анализе страхования принято выделять три отрасли страхования: имущественное, личное и ответственности. В основе деления страхования на отрасли лежат отличия в объектах страхования. В соответствии со ст. 927 ГК и п. 2 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» выделяются две формы страхования: обязательное и добровольное. Если же речь идет о разделении страхования на государственное и частное, то здесь критерием выделения является форма собственности страховой организации. Если такая организация находится в собственности частных лиц (юридических и (или) физических), то осуществляемое ею страхование относят к частному страхованию. Если страховая организация находится в собственности государства, то такое страхование, в соответствии с исторически сложившейся в нашей стране традицией, называют государственным.
———————————
Ведомости РФ. 1992. N 33. Ст. 1915; СЗ РФ. 1996. N 49. Ст. 5503; 2000. N 1 (ч. 1). Ст. 2, 10; 2001. N 53 (ч. 1). Ст. 5030; 2002. N 52 (ч. 1). Ст. 5132; 2003. N 52 (ч. 1). Ст. 5038; 2004. N 35. Ст. 3607; 2006. N 3. Ст. 282; 2007. N 7. Ст. 834; N 27. Ст. 3213; N 43. Ст. 5084; N 49. Ст. 6079; 2008. N 48. Ст. 5517; 2009. N 52 (ч. 1). Ст. 6441; 2011. N 7. Ст. 901; N 48. Ст. 6734; РГ. 2012. N 301.

2. Диспозиция комментируемой нормы имеет бланкетный характер, следовательно, ее применению должен предшествовать факт установления конкретной нормативной базы, регламентирующей отношения страхователя и страховщика.

3. Объект анализируемого преступления полностью совпадает с родовым объектом хищения — это общественные отношения, сложившиеся в сфере кредитования. Как и мошенничество вообще, квалифицированное мошенничество в сфере страхования — всегда хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием (см. п. п. 2 и 3 коммент. к ст. 159).

4. При этом форма объективной стороны содеянного строго ограничена законодателем: хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу.

5. Преступное деяние считается законченным с момента получения страхователем (иными лицами) суммы денег (товара), не обусловленной договором страхования, а равно приобретения им (ими) юридического права на распоряжение такими деньгами.

6. Сам по себе факт предоставления страхователем страховщику заведомо ложных и (или) недостоверных сведений в зависимости от обстоятельств дела может содержать признаки приготовления к мошенничеству в сфере страхования или покушения на совершение такого преступления.

7. Субъект — любое дееспособное лицо, достигшее 16-летнего возраста.

8. Субъективная сторона — прямой конкретизированный умысел. О наличии умысла, направленного на мошенничество в сфере кредитования, может свидетельствовать, в частности, использование фиктивных документов.

9. Мошенничество в сфере страхования, совершенное с использованием подделанного этим лицом официального документа, предоставляющего права, квалифицируется как совокупность преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 327 УК и соответствующей частью комментируемой статьи.

10. Если подделанный официальный документ по независящим от виновного обстоятельствам не был использован, содеянное квалифицируется по ч. 1 ст. 327 и ч. 1 ст. 30 УК, ч. 4 комментируемой статьи как приготовление к мошенничеству в сфере страхования.

11. Если лицо изготовило поддельный документ с целью мошенничества в сфере страхования, использовало его с этой целью, однако по независящим от него обстоятельствам не смогло приобрести право на чужое имущество, содеянное квалифицируется как совокупность преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 327, а также ч. 3 ст. 30 УК и, в зависимости от обстоятельств конкретного дела, соответствующей частью комментируемой статьи.

12. Мошенничество в сфере страхования, совершенное с использованием изготовленного другим лицом поддельного официального документа, полностью охватывается составом преступления, предусмотренного комментируемой статьей, и не требует дополнительной квалификации по ст. 327 УК.

13. Законом предусмотрены как квалифицированный состав — мошенничество в сфере страхования, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительно ущерба гражданину(ч. 2), так и особо квалифицированные составы данного преступления: во-первых, деяния, совершенные с использованием виновными своего служебного положения, а равно в крупном размере (ч. 3); во-вторых, деяния, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере (ч. 4).

14. Применительно к квалифицирующим признакам — группа лиц по предварительному сговору, причинение значительного ущерба гражданину, использование виновными своего служебного положения, организованной группой лиц — см. коммент. к ст. ст. 35, 159.

15. Согласно примеч. к ст. 159.1 УК крупным размером в комментируемой статье признается стоимость похищенного имущества — 1 млн. 500 тыс. руб., особо крупным размером — 6 млн. руб.