Заказное письмо кредит

Банк прислал заказное письмо

У меня долг в банке 1,5 года не звонили не присылали письма

с час прислали заказное стоит его забирать и не аннулируется при этом срок исковой давности (заранее благодарен )

Ответы юристов (10)

Если вы не заберете письмо, оно всё равно будет считаться надлежащим образом отправленным. И у банка будет возможность подать на вас в суд, так как они формально отправили вам претензию. Лучше присутствовать в суде, можно будет просить об уменьшении процентов по кредиту по 333 Гражданского кодекса РФ.

Уточнение клиента

Если я заберу письмо то срок исковой давности аннулируеться ? Яизвещение о письме не получал на руки и за смены прописки позвонили знакомые что пришло на старый адрес. А по поводу суда не судебные инстанции должны известить меня повесткой?

04 Марта 2015, 13:40

Есть вопрос к юристу?

Ничего не аннулируется.

Скорее всего по договору, вы должны известить банк о смене прописки.

Сначала претензию присылает вам банк. А о назначении судебного заседания уже суд.

Уточнение клиента

вот вычитал при каких ситуациях аннулируется срок (в прикрепленном файле)

Даже незнаю как быть

04 Марта 2015, 14:31

Срок исковой давности в вашем случае составляет 3 года. В каком году был заключен кредитный договор? И с какого года и месяца вы не платите?

Уточнение клиента

не плачу с 06 2013 а взят кредит в 2012

И еще вопрос можно ли как через натариуса оформить имущество которое принадлежит родителям чтобы потом проще доказать в суде что оно не мое телевизоры и тд

04 Марта 2015, 15:49

Июнь 2013 — начало срока исковой давности, в течение которого суд может обратиться в суд. Срок еще не истек.

Уточнение клиента

И еще вопрос можно ли как через натариуса оформить имущество которое принадлежит родителям чтобы потом проще доказать в суде что оно не мое (телевизоры и тд )

04 Марта 2015, 15:56

Вы имеете в виду, если придут судебные приставы описывать имущество?

Уточнение клиента

да как нибудь можно это оформить без документов на покупку

04 Марта 2015, 16:10

Можно составить договор дарения на телевизор, например от вашего отца матери, такой договор у нотариуса регистрировать не нужно, достаточно простой письменной формы. Доказательством может служить даже открытка, например, в которой кто-то, желательно не вы, дарите маме телевизор на 8 марта.

Уточнение клиента

а чек на покупку нужен или не обязательно

04 Марта 2015, 17:16

Нужны документы с указанием «кому» и «от кого». Будет чек — тоже хорошо, особенно если в нем указано кто покупатель (если это не вы).

Уточнение клиента

Есть еще какие нибудь варианты ? Чтоб быть готовым ко всему.

05 Марта 2015, 07:22

Можно попробовать написать заявление в банк на реструктаризацию долга, возможно они пойдут на уступки и вы сможете платить дальше. Долг большой?

Уточнение клиента

Порядка 50000 я в данный момент без работный и платить нечем.? А если выписаться из квартиры?

05 Марта 2015, 07:32

Для чего выписаться?

Уточнение клиента

Могут ли родители составить на меня составить договор аренды и договор аренды вещей ? При наличии у меня прописки у них

06 Марта 2015, 00:07

Приставы могут описать имущество, даже при предъявлении вами любых договоров. Могут и описать имущество если вы выпишитесь. Это потом предъявлять вашими родителями в суд данные доказательства. Может быть назначена и экспертиза на давность документа. Не проще ли вам на момент прихода приставов вынести то, что могут описать, например, а соседям.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как реагировать на решение суда в пользу банка

От редакции: Когда простой гражданин и представитель банка встречаются в суде, предсказать результат легко. В большинстве случаев банк имеет более опытных юристов, больше времени и ресурсов для такой тяжбы.

Сегодня мы даём возможность юристу, который часто судится с банками, высказать свою точку зрения. Возможно, это уравняет шансы обычных клиентов и банкиров в суде. LB.ua также готов опубликовать ответ банкиров на этот дискуссионный текст.

Предположим, что с учетом особенностей национального кредитосудия, банку удалось получить решение суда о взыскании с должника некоторой суммы долга. Как правило, раз в десять больше, чем была сумма выданного кредита. Теперь перед заемщиком стоит задача законными методами сделать невозможным либо затянуть исполнение такого решения суда.

Любые схемы, которые я бы предложил, могут очень быстро устареть — или законодатель внесет изменения в закон, или Министерство юстиции Украины изменит инструкцию о принудительном исполнении решений. Поэтому мне кажется целесообразным ознакомить читателей лишь со стратегическими правилами, которые скорее всего не изменятся. А уж как их применять каждый сможет придумать сам.

Правило первое – нельзя отнять и продать собственность, которая должнику не принадлежит. Если должник заранее – до начала судебной тяжбы или в процессе её – успел переоформить своё имущество на других лиц, то посягнуть на него кредиторы уже не смогут, даже не смотря на то, что должник продолжает пользоваться этим имуществом.

Это же правило распространяется на собственность, которую должник использует, несмотря на то, что она никогда ему не принадлежала. Например, невозможно продать квартиру должника, если она не приватизирована, а он в ней проживает или просто зарегистрирован; невозможно продать его дом, если последний достался ему по наследству, но человек наследство ещё не оформил, хотя фактически живет в нем. Точно также, нельзя реализовать землю должника, если она ему выделена решением местного совета, но право собственности ещё не зарегистрировано. Таких примеров можно приводить массу. В целом, каждый должник должен знать, что исполнитель начинает исполнительное производство с рассылки запросов в государственные органы, отвечающие за регистрацию и учет собственности (регистрационная служба, БТИ, МРЕО, земельные ресурсы, налоговая инспекция и так далее), чтоб выявить имущество, принадлежащее должнику. Если соответствующие службы дадут негативные ответы, то весьма велика вероятность, что исполнительное производство будет завершено и исполнительный лист возвращен кредитору без исполнения.

Тактика по реализации первого правила весьма примитивна – заключаются договора купли-продажи или дарения с доверенными лицами. Если должник беспокоится за безопасность своего имущества, можно от имени нового владельца оформить на должника доверенность на распоряжение собственностью или отяготить залогом/ипотекой в пользу бывшего владельца. Если подходящих доверенных лиц нет – их можно заменить юридическим лицом, передав имущество ему на баланс или в уставный фонд.

Собственники «Каравана», задолженность которого по облигациям к моменту объявления дефолта превышала 150 млн гривен, вывели свои активы на другое юрлицо. Почти также поступил и один из собственников сети магазинов «Сити’ком» Владимир Колодюк. Якобы из-за конфликта со своим братом Андреем, он вывел летом 2009 года сеть на другое юрлицо, что позволило не возвращать держателям облигаций около 100 млн гривен — Павел Харламов, журналист:

Есть и более элегантные тактические схемы. Например, на моего клиента банк подал иск о взыскании задолженности по кредиту, выданному на покупку земли. Пока кредитное учреждение увязло в судебной тяжбе, я договорился с соседями клиента о том, что они подадут иск о признании его государственного акта о праве собственности на землю недействительным. Дескать, он нарушает границы их участка. Этот иск мой клиент признал в суде, и мы получили в первом же заседании необходимое решение. После регистрации этого решения, получилось, что у клиента нет права собственности на земельный участок, под ипотеку которого банк выдавал кредит. А, следовательно, нечего продавать с торгов.

В завершение, хочу обратить внимание на одну особенность первого правила — можно продать то, что принадлежит должнику, даже если он этим не пользуется. Очень часто заложниками споров с банком становятся люди, которые в свое время приобретали у должников автомобили. Распространенная практика покупки подержанного транспорта по доверенности, без снятия с учета в органах ГАИ, сослужила плохую службу нашим согражданам. Поэтому, готовясь к суду, предупредите «новых владельцев» вашего автомобиля о необходимости снять его с учета и зарегистрировать за фактическим собственником.

Правило второе — ресурсы кредитора не бесконечны. Обращаясь в исполнительную службу, кредитор готов к тому, что придется понести некоторые издержки, связанные с авансированием затрат исполнительного производства. К этим затратам, на начальном этапе, относятся расходы на почтовые отправления и проведение оценки имущества должника. Задача последнего сделать так, чтоб эти расходы возросли во много раз — не исключено, что при получении очередного требования от исполнительной службы об авансировании затрат, взыскатель откажется это сделать, что станет причиной возврата исполнительного листа без исполнения.

Тактические приёмы могут быть следующие: сняться с учета по месту жительства и подать исполнителю заявление с просьбой всю корреспонденцию отправлять в другое государство, дескать, должник там проживает.

У меня был случай, когда должник проживал в России и исполнительная служба была вынуждена отправлять ему письма в Москву. Это связано с дополнительными затратами взыскателя и позволяет выгадать некоторое время.

Но более важно то, что Закон Украины «Об исполнительном производстве» устанавливает определенный порядок взыскания. В первую очередь у должника изымаются наличные и безналичные деньги в украинской и иностранной валюте, ценные бумаги, затем движимое имущество и в последнюю очередь — недвижимость и жилье (глава 4 закона). Кроме того, пункт 5 статьи 52 этого же закона, позволяет должнику предлагать виды имущества и предметы, на которые следует в первую очередь обратить взыскание.

А теперь представьте себе ситуацию, что банк получает решение суда о взыскании задолженности с заемщика, взявшего кредит на покупку квартиры. Естественно, кредитное учреждение рассчитывает, оплатив оценку залога, продать его с торгов. Но заемщик предлагает исполнителю сначала обратить взыскание на акции, облигации, векселя, которые необходимо предварительно оценить за счет взыскателя. Затем, должник предлагает обратить взыскание на имущественные права, принадлежащие ему на основании договора инвестирования в строительство жилья. И хотя по этому договору сделано всего один-два платежа, но права уже имеют свою стоимость. Затем, должник предлагает обратить взыскание на поржавевший автомобиль, купленный им по бросовой цене. Каждое такое действие вынуждает исполнителя предлагать банку оплатить оценку этого имущества. И не исключено, что оценка может стоить больше, чем само имущество или имущественные права. Рано или поздно наступит момент, когда кредитор окажется не готов оплачивать очередную оценку.

Правило третье — ресурсы исполнителя тоже не бесконечны. В свое время я уже проводил акции по оплате долгов мелочью — монетами по 1 и 2 копейки. Такое действие сродни DDOS-атаке в компьютерных сетях, когда на один сервер происходит шквал обращений. Точно также, исполнителю, чтоб совершить одну операцию — принять частичное или полное погашение долга — необходимо было предварительно совершить множество операций, пересчитав вручную 130 тысяч монет. Но, даже теоретически, пересчитав их, он бы всё равно не смог забрать монеты, поскольку они весили 160 килограмм. Вы легко можете повторить этот фокус, потратив некоторое время на скупку мелочи в банках или у населения, через интернет. Исполнитель забирать деньги отказывается, исполнительное производство блокируется.

Точно также, по аналогии, можно предлагать обратить взыскание на деньги, находящиеся на расчётных счетах. Должник открывает во всех доступных отделениях разных банков счета. Как правило это происходит бесплатно. На каждый счет можно положить 1-2 гривны. Если оборотов по счету не будет, то за обслуживание его банк начислять деньги также не будет. Затем, исполнителю подаётся заявление об обращении взыскание на деньги, находящиеся на счетах и приложение в виде копий договоров об обслуживании, скажем, 400 счетов.

Смотрите, что при этом происходит. Формально исполнитель должен забрать деньги в первую очередь. Но для того, чтоб списать средства с 400 счетов, необходимо сначала написать 400 требований, потратив, минут 30 на каждое. Затем их нужно распечатать, переведя на это пачку бумаги. Затем, купить 400 конвертов и заполнить их, потратив ещё некоторое время. Почтовые марки на отправку одного письма будут стоить 3,50 грн., если письмо не заказное, или в два раза больше — если заказное. Таким образом, чтоб получить, например, 800 гривен с 400 счетов, исполнителю нужно будет потратить более 200 человеко-часов рабочего времени и минимум 1400 гривен на оплату издержек.

К слову, такой способ очень удобен для маскировки тех счетов, по которым должник получает зарплату или использует для взаиморасчетов. Этот принцип практикуется у военных — баллистические ракеты, помимо боевых ядерных блоков несут ещё десятки ложных целей, отвлекающих ракеты ПВО противника. И, безусловно, исполнитель разослав 400 запросов, вряд ли будет искать ещё один счет.

Широкий географический размах территории исполнения тоже способствует достижению цели. Если у должника много относительно дешевого имущества, на которое он просит обратить взыскание, находящегося в разных частях района, города, области, страны, то это серьезно затянет процесс.

Например, должник живет в залоговой квартире в Одессе, но получив требование исполнителя, сообщает, что ему принадлежит 3 сотки земли в Сумской области, гараж в Ивано-Франковске и автомобиль 1972 года выпуска в Запорожье. На это имущество он просит обратить взыскание. Можете себе представить, сколько на это уйдет времени. Бесконечностью может стать даже продажа обычного ветхого дома в селе, находящемся в 300 километрах от областного центра, с не узаконенной землей. Но этот дом вам предварительно следует купить.

Также был случай, когда за должником оказалось зарегистрировано транспортное средство — грузовик — который давно был продан на металлолом, но не снят с учета. В результате исполнитель объявил автомобиль в розыск и остановил исполнительное производство, фактически растянув взыскание на вечность.

Правило четвертое — удивляйте. Любое событие в процессе исполнительного производства, с которым исполнитель и взыскатель ранее не сталкивались, выбивает их из колеи и существенно затягивает исполнение решения. Используйте лазейки законодательства, создавайте нештатные ситуации — простор для фантазии здесь совершенно бесконечный. Приведу несколько схем, которые мной применялись и идей, которые ещё не использовались.

Об украинских монетках я уже писал, они, безусловно, удивляют, но ещё более удивляют монеты иностранные, а ведь это тоже деньги. Собрав за полгода 20 килограмм заморских монет, я предложил их принять, вынудив исполнителя сделать вид, что он сегодня выходной. Но это было только начало. Мне известно, что ГИС не имеет валютных счетов. Поэтому, предварительно скупив в Одессе, через интернет, всю неликвидную бумажную валюту (купюры), я написал заявление с просьбой принять её и зачислить на соответствующие валютные счета исполнительной службы. Это были китайские юани, сингапурские доллары, индийские рупии, гватемальские кетцали, арабские дихрамы, кенийские шилинги и ещё пятнадцать видов экзотических валют. А заодно, с особым цинизмом, попросил предоставить мне копии валютных лицензий Нацбанка, дающих ГИС право на осуществление взаиморасчетов именно в этих валютах.

Выше уже писалось, про банковские счета и про обязанность исполнителя списать с них деньги. Помогите ему в этом — купите по договорам цессии права на компенсационные счета вкладчиков Сбербанка СССР в отечественном Ощадбанке (это такие листочки оранжевого цвета, похожие на зародыш сберкнижки). Дело в том, что эти счета являются забалансовыми — деньги на них как бы есть, но получить их нельзя, пока государство не решит выплачивать именно по конкретному счету. В свое время, я предлагал исполнителю в счет погашения штрафа ГАИ (мой долг государству), списать деньги с компенсационного счета (долг государства мне). Исполнитель сильно увяз в переписке с Ощадбанком и через полгода взмолился о том, чтоб я рассчитался наличными.

Точно также можно за копейки покупать по договорам цессии права на вклады в кредитных союзах, которые обанкротились во время кризиса. Поскольку на договоре вклада не написано, что кредитного общества уже нет, то исполнителю потребуется время, чтоб это установить.

У кого есть свободные средства, можно провернуть более изысканную схему — положить некоторую сумму на депозит, обременить этот депозит залогом, взяв под него заем. А затем предложить исполнителю обратить взыскание на указанный вклад. Исполнитель, при этом, точно так же увязает в переписке с банком.

Не менее удивит ГИС предложение обратить взыскание на ценные бумаги. Так называемые «мусорные» ценные бумаги (не имеющие рыночной стоимости, — LB.ua) приобрести за бесценок совсем не сложно. Фондовый рынок Украины практически не развит, поэтому не исключено, что ваше предложение станет первым в практике исполнителя. Ценные бумаги, даже украинских предприятий, непросто оценить, непросто хранить и весьма сложно продать. А если речь идет о векселях предприятий Афганистана или облигациях из Нигерии?

Исполнителям практически не приходится иметь дело с оценкой и реализацией имущественных прав, поэтому здесь есть, чем их удивить. Предложите для начала обратить взыскание на имущественные права по договору инвестирования в строительство или в покупку земли. Затем, не давая опомниться, предлагайте продать ваши права на интернет-сайт, на торговую марку, на разного рода интеллектуальную собственность.

Государственным исполнителям не часто приходится иметь дело с изделиями из драгоценных металлов и камней. И уж точно они не смогут на глаз отличить платину от алюминия, золото от «цыганского золота» и зеленые стекляшки от изумрудов. Особенно в ситуации, когда должник уверяет, что всё ему досталось от бабушки, из Франции. Поэтому, предоставьте ведро таких сокровищ для проведения экспертиз и оценки.

Богатые люди с хорошим вкусом не часто становятся жертвами разорительной деятельности ГИС. Поэтому предметы искусства и картины исполнителям приходится редко продавать. Думаю, было бы эффективно предложить это сделать. Холст, рама и краски стоят недорого. Приобщайтесь к богеме — творите! Затем, принеся эту «мазню» исполнителю, расскажите ему про изысканность стиля, непередаваемые всплески эмоций. Ну и сообщите, что предки покупали сей шедевр на аукционе за большие деньги. После чего предложите назначить дорогостоящую искусствоведческую экспертизу и реализовать творение.

Правило пятое — повторяйтесь. Одни и те же операции можно повторять до бесконечности, умножая время необходимое исполнителю для их завершения.

Вспомним пример с банковскими счетами. Допустим ценой героических усилий исполнителю удалось списать деньги с 400 счетов и узнать, что кредитные союзы разорены. Обратитесь с заявлением о том, что счета вы пополнили, и подайте пару новых договоров вклада.

И точно также по всем остальным примерам. Можете даже не дожидаться завершения предыдущей операции, инициируйте новую. Не успел исполнитель передать торговцу ценными бумагами ваши облигации для продажи, как вы приносите новые. Не успел выставить на торги вашу картину, как вы написали новую, приобрели недорого участок земли где-то в Припяти и предлагаете всё это продать.

Правило шестое — бывают случайности. Случайности бывают разные. Я расскажу о тех с которыми приходилось сталкиваться и о тех, которые теоретически возможны.

Однажды, представляя интересы взыскателя, мне пришлось столкнуться с ситуацией, когда канцелярия суда случайно выдала исполнительный лист с ошибкой и ГИС этот лист вернула. По моему заявлению канцелярия устранила ошибку, но случайно допустила другую, и ГИС снова вернула её. В результате у меня ушел целый год на бесконечное устранение случайных ошибок в листе.

А бывают ситуации, когда исполнительный лист передается по месту работы должника для обращения взыскания на заработную плату. Работодателем при этом может быть юридическое лицо, физическое лицо-предприниматель или просто физическое лицо. Иногда бывает так, что работодатель случайно разоряется, увольняет работника и сам где-то девается. В итоге — ни должника, ни работодателя, ни исполнительного листа.

Все кредитные учреждения и государственные органы ведут учёт должников по идентификационным налоговым номерам, а в случаях отказа от их присвоения — по серии и номеру паспорта. И бывает так, что должник в процессе суда или после него, осознает весь вред нумерации и отказывается от ИНН по религиозным мотивам, переходя на учет по паспорту. И, надо же незадача, случается так, что паспорт теряется. Ему выдают новый, который он, как добросовестный гражданин регистрирует для налогового учета. Полагаю, в целом, последствия понятны. Те, кто желает более изощренно озадачить банк, могут экспериментировать с именем и фамилией, которые, как известно, легко меняются. То есть, например, кредит брал Иванов Сергей Петрович, паспорт КМ 123456, ИНН 1234567890. Приходит исполнитель с представителем банка по месту жительства должника и сталкивается с Михельсоном Евлампием Петровичем, паспорт КЕ 435213, без ИНН, хотя внешне случайно похожим на заемщика.

А ещё бывает так, что исполнитель закрывает производство в связи с отсутствием имущества у должника и возвращает банку исполнительный лист. Но взыскатель уверяет, что в письме прислали не оригинал исполнительного листа, а копию, но исполнитель уверяет, что отправлял оригинал, поскольку так указано в постановлении о закрытии исполнительного производства. Магия, да и только.

Правило седьмое — суд защищает наши права. Сразу оговорюсь — он защищает наши права не только потому, что справедливо и гуманно рассматривает дела, а потому, что рассматривает их в принципе.

Каждое действие исполнителя можно обжаловать в суде. Это препятствует исполнению решения, а в некоторых случаях может привести к коллапсу исполнения (об этом я писал в статье «О вреде жадности в исполнительном производстве»).

По Закону Украины «Об исполнительном производстве» перед обжалованием отчета оценщика необходимо провести его рецензирование. Эти процедуры, хотя и не бесплатны, могут принести пользу тем, что нередко удается обжаловать оценку до момента её непригодности (отчет действителен в течение 6 месяцев). В результате банк вынужден оплачивать проведение новой оценки и терять время.

Постановления о назначении эксперта, оценщика тоже можно обжаловать. Если ситуация уже сильно запущена — можно обжаловать сам исполнительный лист, как не подлежащий исполнению — в этом случае, независимо от обоснованности жалобы, исполнительное производство останавливается до рассмотрения дела судом.

Но больше всего я люблю отменять решение суда, о взыскании задолженности, в последний момент перед торгами. Если исполняется заочное решение — подается заявление о его пересмотре; если решение, постановленное в общем порядке — апелляционная жалоба с заявлением о восстановлении срока обжалования. Восстановление процессуального срока или отмена заочного решения обязывают исполнителя прекратить исполнительное производство и вернуть лист в суд, который его выдал. Заёмщик и банк вновь возвращаются в состояние судебной тяжбы. И это после того, как банк потратил кучу ресурсов безуспешно пытаясь исполнить решение.

В завершение стоит добавить пару слов об ответственности за неисполнение решения суда, поскольку представители банка и исполнители могут этим стращать. Статья 382 Уголовного кодекса Украины предусматривает ответственность за умышленное неисполнение решения суда или препятствование его исполнению. Непосредственно должников, в отношении которых постановлены решения о взыскании с них денег, эта статья не коснется. Ведь человек не может взыскать деньги сам с себя. То есть их взыскание возложено на ГИС, как и ответственность за это. Кроме того, все действия описанные в данной статье будут трактоваться, как всестороннее содействие исполнительному производству, ведь должник не скрывается и сам предоставляет информацию о себе, своих финансах и имуществе.

Просроченый кредит Приватбанк

Здравствуйте!В 2008году брала потребительский кредит Рассрочка на 2000грн(не для себя,хотя сейчас это уже не важно),как оказалось,выплаты производились всего 2раза.
Вот спустя почти 8 лет мне выставили претензию на 23000грн.Я в шоке. (договора,платежек нет)
Переговорив с пару человек,которые связаны с Приватом,мне сказали,что прийдется платить.Такой суммы у меня нет.
Посоветуйте,пож как мне поступить.
Сразу скажу,оплатить адекватную сумму согласна,но 23тыс это перебор((((

Экономьте с кэшбэком от LetyShops!

Регистрируйтесь сейчас и получите Premium аккаунт.

  • Благодарочка 4

Здравствуйте Светлана !Да письмо из суда с уведомлением.Исковое заявление в суд со стороны представителя Приватбанка,дата явки в суд 10.04 2013г.акт приему-передачи товара.справки как выдается кредит,ухвала про вiдкриття провадження у справi,мои ксерокопии,заява позичальника(как анкета),банковские услуги-я так понимаю это вроде как договор,распечатка с пеней,штрафами,процентами .Если срок кредита был с 08.05.2006 по 08.05.2008гг.то срок окончания договора истек в 2008г.Меня могут за это посадить или не выпустить за пределы Украины?Пеню посчитали за все года ,а она должна быть вроде бы сроком 1 год.В моей ситуации исковая давность прошла?В документах еще написано что предмет заставы находится по адресу где живет этот знакомый.Что мне дальше делать.Спасибо.

1. Посадить не могут (справку о доходах если не подделывали), запретить выезд за пределы Украины не могут. Не паникуйте.
2. Читайте внимательно документ с условиями выдачи кредита (заява позичальника,банковские услуги). Нужно знать, есть ли там пункт об увеличении срока исковой давности. Если такой пункт есть, то смотрите, имеется ли ваша подпись на странице с данным пунктом.

«на основании заявления банка суд принял решение об аресте всего вашего имущества»

Подобные письма о принудительном взыскании задолженности по кредиту получили около 30 тысяч человек во всех регионах Украины

Число проблемных кредитов неуклонно растет. По данным Национального банка Украины, общий объем таких кредитов к началу июня составлял 36 миллиардов 497 миллионов гривен.

Сотни тысяч человек, которым стали не по карману ежемесячные платежи, сегодня ищут способы облегчить свою участь. В свою очередь банки изобретают все новые способы воздействия, которые должны побудить должников найти возможность погасить кредиты.

О том, как банки прибегают к силе и хитрости для того, чтобы изъять залоговое имущество у заемщиков, «ФАКТЫ» уже не раз писали. Однако широко применяются и методы морального давления, призванные посеять панику и неуверенность в рядах должников. О некоторых таких методах рассказал житель Киевской области Виталий Масюк.

«Когда моей маме сообщили, что я злостный неплательщик, у нее произошел сердечный приступ»

— Два года назад я работал в строительной фирме, где получал зарплату с помощью пластиковой карточки ПриватБанка, — говорит Виталий. — Кроме зарплатной карточки, мне выдали еще и кредитную, которая позволяла занимать деньги у банка под проценты. Для этого было достаточно вложить карточку в банкомат и получить наличные. А поскольку в тот момент мне остро понадобились средства, я взял по этой карточке кредит в размере 6 тысяч гривен. Я неплохо зарабатывал, и такой заем представлялся мне вполне посильным. Но потом фирма обанкротилась, задолжав мне зарплату за несколько месяцев, и я не смог больше погашать кредит в прежнем объеме. Когда договориться с банком о реструктуризации долга не удалось, стал выплачивать деньги по мере возможности. А банк взялся насчитывать штрафы

Потом мне начали звонить из коллекторской компании. Им я тоже объяснил, что погашать кредит не отказываюсь, но прежний размер месячного взноса мне уже не по силам.

А еще через какое-то время в сельсовет села, где живут мои родители (я там прописан, но работаю и живу в Киеве), принесли письмо. В нем сообщалось, что я злостный неплательщик и уже в течение длительного времени не погашаю кредит. Руководителям села предлагалось применить меры воздействия с тем, чтобы заставить меня срочно выплатить долг банку. Когда об этом письме зачем-то сообщили маме, у нее произошел сердечный приступ!

Позже в село пришло еще одно письмо. Мама вскрыла его, а там — решение Жовтневого районного суда города Днепропетровска об аресте нашего дома и письмо из банка с требованием срочно погасить задолженность. В тот день у мамы так схватило сердце, что пришлось вызывать «скорую». Конечно же, я сразу примчался из Киева и взялся изучать присланный документ.

Это действительно оказалось решение суда, которым предписывалось взыскать с меня 5 тысяч 577 гривен. Если учесть, что кредит я брал на 6 тысяч гривен, получается, что за два года размер моего долга практически не уменьшился. Кроме того, суд постановил взыскать с меня 500 гривен затрат ПриватБанка на услуги адвоката и 45 гривен судебных издержек. В общей сложности получалось 6 тысяч 122 гривни.

А для обеспечения иска банк обратился в суд с просьбой арестовать принадлежащее мне имущество: дом моих родителей, вещи, находящиеся в этом доме, прочее. В решении суда говорится, что заявление истца удовлетворено. И это несмотря на то, что дом мне не принадлежит. Он является собственностью отца.

«Изучив присланное мне решение суда, я заметил, что на нем отсутствует подпись судьи»

К решению суда прилагалось письмо, в котором адресату сообщали, в частности, следующее:

«В целях установления контроля за Вашим финансовым и имущественным состоянием нами было инициировано наложение ареста на все имущество, принадлежащее Вам. На основании заявления Банка суд принял это решение».

Дальше текст был такой:

«Также в целях погашения Вашей задолженности на ближайший месяц запланированы следующие мероприятия:

1. Содействие службам исполнительных органов относительно наложения ареста на имущество, принадлежащее Вам и другим членам Вашей семьи.

2. Обращение в органы Министерства внутренних дел Украины с уведомлением об обращении в суд и ходатайством об ограничении Вас в праве выезда за границу.

3. Передача информации о Вас как о неплательщике в Бюро кредитных историй.

Следствием этих действий (в случае непогашения задолженности) для Вас в ближайшее время могут стать:

1. Арест и принудительная продажа Вашего имущества и имущества, принадлежащего членам Вашей семьи.

2. Запрет выезда за пределы Украины.

3. Взыскание задолженности в принудительной форме представителями государственных исполнительных служб.

4. Категорический отказ банков и других финансовых учреждений Украины от сотрудничества с Вами, Вашими родственниками и партнерами.

Посылая Вам это письмо, мы делаем очередной шаг навстречу и предлагаем Вам на основании ст. 1050 ГК Украины и условий договора как можно скорее выполнить Ваши обязательства перед банком.

Стоит ли сумма долга этих последствий? Решать Вам. Но со своей стороны мы сделаем все, чтобы взыскать ее с Вас или Вашей семьи. Даже если затраты на эти действия превысят сумму Вашего долга. Во всяком случае, эти затраты в конечном итоге лягут на Ваш семейный бюджет. Считайте и решайте.

Ждем Вас в отделениях банка. С наилучшими пожеланиями, Ваш Кредитор».

— Как суд в Днепропетровске мог принять в мое отсутствие (и не поставив меня в известность!) решение об аресте имущества, которое мне даже не принадлежит? — продолжает Виталий Масюк. — Изучив присланное решение, вдруг обратил внимание, что на нем отсутствует подпись судьи. А печать какая-то странная — прямоугольная, и на ней вообще не указано учреждение. Просто написано: «Днiпропетровськ. Канцелярiя».

И тогда я понял, что присланное мне судебное решение — не настоящее. И никакой суд имущество моих родителей не арестовывал!

Снова придя в банк, чтобы попытаться как-то урегулировать проблему и договориться о реструктуризации кредита, получил очередной отказ. В банке заявили: прежде чем со мной начнут вести переговоры, я должен оплатить все начисленные пени и штрафы. А это немалая сумма!

Обратившись за помощью к антиколлекторам, я узнал, что подобные письма получают сейчас люди по всей Украине.

«Кредит, выданный без заключения письменного договора, юридической силы не имеет»

Прокомментировать действия банка «ФАКТЫ» попросили председателя координационного совета Ассоциации антиколлекторов и правозащитников «Ваша надiя» Федора Олексюка.

— Случай Виталия Масюка уникален? Или подобные письма приходят и другим людям?

— Рассылка писем, содержащих якобы решения Жовтневого районного суда города Днепропетровска, приобрела в последнее время массовый характер. По нашим сведениям, подобные письма получили около 30 тысяч человек во всех без исключения регионах Украины.

Многие обратились за помощью к нам, а также в прокуратуру. В результате выяснилось, что Жовтневый суд Днепропетровска никакого отношения к этим решениям не имеет! В ответах, которые суд дает заемщикам, говорится:

«При проверке присланных указанными лицами копий решений Жовтневого районного суда г. Днепропетровска, было установлено, что такие решения Жовтневым судом не принимались. Кроме того, согласно электронному журналу входящей корреспонденции Жовтневого районного суда г. Днепропетровска, в период с 2007 года по нынешнее время исковые заявления ЗАО КБ «ПриватБанк» к вышеуказанным лицам (имеющийся в редакции ответ суда адресован прокурору Днепропетровской области. Копии — нескольким десяткам человек, написавшим жалобы. Адреса — от Луганщины до Закарпатья. — Авт. ) о взыскании задолженности по кредитному договору в суд не поступали».

— Насколько законна подобная деятельность?

— Письмо, приложенное к решению суда, не содержит никаких упоминаний о том, что данный документ — просто образец судебного решения, как утверждают в банке. Наоборот, письмо не оставляет у получателя сомнений в том, что решение суда — подлинное.

На мой взгляд, действия банка в данном случае содержат признаки правонарушений, предусмотренных Уголовным кодексом Украины: превышение полномочий и подделка документов. Расследование по этому вопросу сегодня ведет Днепропетровская прокуратура.

— Как же необходимо поступать людям, получающим подобные письма?

— Они могут обратиться в правоохранительные органы с требованием признать их потерпевшими и добиваться от банка возмещения морального ущерба, так как получение подобных писем, как правило, связано с возникновением стрессовых ситуаций.

Кроме того, нужно иметь в виду, что в соответствии со статьей 1055 Гражданского кодекса Украины кредитный договор должен заключаться только в письменной форме. В противном случае он противоречит законодательству и является недействительным. (Юристы называют это «ничтожный правочин». Согласно Гражданскому кодексу, недействительность такого договора даже не надо признавать судом. — Авт. ) Банки довольно часто выдают людям кредитные карточки в рамках тех или иных акций вообще без заключения письменного договора. А потом предъявляют претензии к заемщику на основании каких-то своих внутренних документов, которые человек не только не подписывал, но даже и не видел.

Поэтому заемщик может обратиться в суд и на основании того факта, что кредитный договор с самого начала был недействительным, потребовать отмены всех начисленных штрафов и даже процентов. В результате человеку останется только погасить «тело» кредита, а банку придется перечислить полученные от заемщика деньги в бюджет государства. Подобные случаи в украинской судебной практике известны.

Что касается морального ущерба, то, согласно разъяснению Верховного суда Украины, его минимальная сумма может составлять пять минимальных зарплат (на сегодняшний день это 3 тысячи 250 гривен).

— Может ли банк, обратившись в суд, наложить арест на имущество родственников должника?

— Только в том случае, если они являются имущественными поручителями в соответствии с кредитным договором. Если же родственники не выступали поручителями и не давали на это своего согласия, то, конечно, никто не может арестовывать их имущество.

В данном случае поручителей не было, да и письменный договор не заключался. Так что претендовать на имущество родителей Виталия банк не может.

— Все решения, присланные гражданам, вынесены судом в Днепропетровске. Действительно ли банк может подавать иски по месту своего нахождения?

— По закону такие иски можно подавать только по месту жительства заемщика, если другое не предусмотрено кредитным договором. Когда же речь идет об изъятии залогового имущества, иск может быть подан по месту нахождения этого имущества.

— Существуют еще и такие необычные меры воздействия, как, например, письмо в сельсовет. Насколько они законны?

— Должен сказать, что обнародование информации о должниках — достаточно распространенная практика. Это не только письма в органы власти. Бывает, что сотрудники банка развешивают листовки с фотографиями неплательщика неподалеку от его места жительства. Практикуется также публикация списков должников в газетах.

В данном же случае речь идет о разглашении банковской тайны, а это карается по закону. Правда, мы столкнулись с тем, что во многих кредитных договорах есть пункт, согласно которому при просрочке платежей на определенное время (обычно 30-60 дней) банк может передавать сведения о заемщике третьим лицам. Этим пунктом и руководствуется обычно банк, передавая коллекторам информацию о клиенте или обнародуя ее.

— Как можно от этого защититься?

— Мы рекомендуем людям перечитать свои кредитные договоры. И если там обнаружится подобный пункт, написать в банк письмо приблизительно такого содержания: «В соответствии со статьей 32 Конституции Украины, заявляю о своем несогласии с передачей информации обо мне третьим лицам». Отправить это заявление заказным письмом с уведомлением о вручении и оставить себе его копию.

Банк, скорее всего, откажется удовлетворить требование клиента, ссылаясь на пункт в договоре. Тогда можно подавать иск в суд, требуя признать данный пункт ошибочным, так как заемщик подписывал документ, не осознавая последствий, а банк не проинформировал клиента, к каким мерам можно прибегнуть, ссылаясь на этот пункт.

Почему банк прибегает к такому необычному приему в общении с должниками, пояснил «ФАКТАМ» руководитель пресс-службы ПриватБанка Олег Серга:

— ПриватБанк ведет активную юридическую работу со своими клиентами, которые по тем или иным причинам имеют задолженность по выплате кредита. На сегодняшний день в судах находится около 120 тысяч исков о взыскании задолженности. В исполнительном производстве — 80 тысяч судебных решений.

К сожалению, многие заемщики считают, что если у них нет денег, то это достаточная причина для того, чтобы не погашать кредит. Однако это не так. Долги возвращать нужно. И чтобы убедить в этом заемщиков, ПриватБанк проводит с ними разъяснительную работу. На каждом этапе мы информируем должников о наших намерениях и действиях.

Первое письмо заемщик получает, когда истекают 30 или 60 дней с момента возникновения задолженности (в зависимости от вида кредита). Во втором письме мы информируем о намерении подать в суд. Далее должнику присылают по почте текст искового заявления, судебное решение и, наконец, документы из исполнительной службы.

Уровень правовой грамотности нашего населения не слишком высок. Большинство людей не знакомы с судебной процедурой и издержками, которые она влечет за собой. Ведь бывает, что у человека долг — тысяча гривен. И если банк взыскивает его через суд, то должнику приходится выплатить не только эту сумму, но еще и около 2 тысяч гривен судебных издержек, да еще 10 процентов от суммы иска исполнительной службе. Таким образом, возврат долга через суд обходится втрое дороже, чем добровольное погашение.

И чтобы проинформировать людей, избавить их от дополнительных затрат, мы послали нашим должникам образцы возможных судебных решений. При этом постарались подойти к каждому заемщику индивидуально и подсчитать, какие именно издержки ждут лично его в том случае, если банк будет вынужден решать дело в суде. Это огромная работа и большие затраты. Но мы пошли на это, стараясь предотвратить неприятности и подвести клиента к мысли, что он должен прийти в банк, чтобы найти способ погашения кредита во внесудебном порядке.

С добросовестным заемщиком банк всегда найдет общий язык. Можно продлить срок кредита и благодаря этому уменьшить размер месячного платежа. Клиент может совместно с банком продать залоговое имущество, чтобы погасить долг.

Но, к сожалению, некоторые должники не поняли, что мы просто хотим избавить их от ненужных проблем и конфликтов. Вместо того, чтобы прийти в банк, люди пишут жалобы в прокуратуру и различные антибанковские организации. Причем, по нашей информации, это преимущественно люди, у которых есть деньги, чтобы рассчитаться с банком. Просто они принципиально не желают платить. Если такие клиенты будут упорствовать и дальше, то нам придется все же обратиться в суд и взыскать с них долги.